原標題：瑞再首席經濟學家：中國保險業的藍海在低碳、養老、醫療、鄉村等領域

　　作者：李致鴻

　　3月31日，瑞士再保險集團首席經濟學家安仁禮（Jér?me Haegeli）在接受21世紀經濟報道等媒體采訪時，從全球視角對中國保險行業發展藍圖進行了分享。

　　對于保險業而言，安仁禮認為，中國將成為全球保費業復蘇的主要引擎。受益于利好政策、居民可支配收入的持續增加、風險意識提高以及數字化發展等諸多積極因素，預計中國占全球市場保費收 入比重將從2019年的10%提升至2030年的19%；預計中國將于本世紀30年代中期成為全球最大保險市場（除醫療險業務）。

　　安仁禮稱，未來一段時期，在支持性政策的指引下，中國保險業將延續高速發展態勢。而隨著中國監管取消對外資持有保險公司股權的限制，同時承諾將進一步為外資在華經營提供便利，外資保險公司亦面臨廣闊的業務發展前景。

　　與此同時，鑒于中國保險業仍處于發展階段，面臨人口老齡化加速演進、利率中樞延續趨勢性下行、 保險產品同質化程度較高等方面的挑戰。因此，保險業應充分利用科技，把握發展機遇。

　　安仁禮指出，依托大數據、云計算、人工智能、機器學習等技術，保險科技日益運用于產品開發、定價、銷售、 運營、承保、定損、理賠等保險價值鏈的各個環節，成為提升經營效率、拉動保險業務增長的重要引擎。

　　以健康險為例，通過應用保險科技，行業能夠在掌握性別、年齡、體重、血壓等一般信息的同時，進 一步獲得睡眠、飲食習慣、運動水平等非常規的實時數據，對風險進行更精準的評估，從而設計更具 個性化風險特征的保險產品，并可根據客戶的健康數據實現動態調整保費，激勵客戶更好地進行健康管理。

　　安仁禮表示，保險的藍海在低碳、養老、醫療、鄉村等領域。

　　在政策推動下，保險公司應通過產品創新開發更多綠色保險，如環境污染責任險、綠色建筑保險、可再生能源保險等，并通過模型持續加強對氣候變化的風險認知和預測能力，為風險高發地區提供保險保障。此外，作為機構投資者，保險公司可通過投資符合ESG標準的可再生基礎設施，為經濟的綠色轉型提供融資支持，同時鼓勵企業投資于綠色發展領域，助力實現碳中和目標。

　　近年來，中國政府密切關注養老金第三支柱長期規劃。作為資本市場的重要機構投資者，保險公司應發揮行業優勢，積極整合養老產業鏈資源，開發更符合客戶需求與風險特征的商業養老保險產品，把握市場機遇。

　　在健康險市場逐步向高質量發展的進程中，保險公司應利用其數據優勢，積極探索科技的應用場景， 提升風險定價能力；同時積極推動創新，開發針對特定消費者群體、低保障群體的定制化保險產品， 日益構建多層次產品體系；同時注重提供與保險產品相配套的健康服務能力，鼓勵健康生活方式，從根本上降低疾病發生風險。此外，保險公司應從大健康產業鏈的角度，制定符合自身優勢的長期戰略規劃，把握健康險發展的重大機遇。

　　2020年，中國完成了消除絕對貧困的艱巨任務，標志著中國十三五規劃圓滿收官。鞏固扶貧成果，防止因災返貧、因病返貧仍是未來一段時期內中國面臨的艱巨任務。為建立長效的防返貧機制，保險行業大有可為。

　　根據瑞再研究院的分析，受益于政策支持、農村居民可支配收入的快速增長、及居民風險意識的持續提升，鄉村地區對農險、車險等多種財產險、商業健康險和壽險亦存在強勁的保障需求，這也將帶動鄉村地區保險市場的高速發展。展望未來，中國農村商業保險市場將在下一個十年突破萬億級人民幣的市場容量。

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責任編輯：范迪