原標題：銀保監會：2020年處罰違法違規銀行保險機構3178家次，罰沒22.75億元

　　今日，銀保監會發布2020年法治政府建設年度報告，介紹指出，2020年，銀保監會以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真學習貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會及中央全面依法治國工作會議、中央經濟工作會議精神，深入貫徹落實習近平法治思想，按照《法治政府建設實施綱要（2015—2020年）》要求，統籌推進疫情防控和經濟社會發展，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革等重點任務，依法規范履職，在法治軌道上推進金融監管能力和治理水平現代化。

　　堅持立法先行，構建現代金融監管制度體系

　　2020年，銀保監會指出，在現代金融監管制度體系構建方面，一是穩步推進金融基礎立法。立足防控金融風險、加強金融監管有效性，牽頭推進銀行業監督管理法修改，配合相關部門統籌推進商業銀行法、保險法、信托法等金融領域重要法律修改，為建立現代金融監管體系提供有力法治保障。研究完善金融領域涉外法律體系，更好維護國家主權利益和金融安全。

　　同時，強化重點領域立法工作。積極配合刑法修正案（十一）出臺，提高非法吸收公眾存款罪法定量刑幅度。推動出臺《防范和處置非法集資條例》，將防范和處置非法集資工作納入法治化軌道。推進《非存款類放貸組織監督管理條例》《信托公司條例》等行政法規制定工作，完善各類機構的監管規則。參與修改企業破產法，研究起草金融機構破產立法建議報告。推動相關法律增加食品安全責任險、安全生產責任險等相關規定，充分發揮保險“社會穩定器”作用。

　　織密風險防控制度網。堅持問題導向，圍繞彌補監管短板、規范行業發展、促進經濟金融良性循環等重點領域，制定修訂《保險公司償付能力管理規定》《信托公司股權管理暫行辦法》《保險代理人監管規定》等13件部門規章，發布規范性文件48件。加強系統重要性金融機構監管，聯合相關部門構建系統重要性銀行監管制度框架。填補互聯網等新興金融業態監管空白點，制定《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》《互聯網保險業務監管辦法》等，探索金融反壟斷治理機制，不斷完善監管制度體系。

　　積極履職，強化銀行業保險業社會責任擔當

　　2020年，銀保監會積極履職，強化銀行業保險業社會責任擔當，包括積極支持抗擊疫情和復工復產。制定《關于進一步做好疫情防控金融服務的通知》《關于加強產業鏈協同復工復產金融服務的通知》等一系列政策措施，指導銀行保險機構建立應急保障機制，確保金融秩序不亂、服務不斷。通過延期還本付息、擴展保險責任、贈送保險保障等措施，強化金融支持。印發《銀行保險機構應對突發事件金融服務管理辦法》，建立金融業應對突發事件長效機制。

　　同時，優化金融資源配置，著力提升金融服務實體經濟質效。持續深化金融供給側結構性改革，出臺《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法（試行）》《關于進一步規范信貸融資收費降低企業融資綜合成本的通知》等金融服務政策，大力推進產業園區知識產權質押融資，引導商業銀行優化金融資源配置，支持科技創新和小微企業發展。聯合相關部門印發《金融機構債權人委員會工作規程》，依法化解企業債務風險。

　　在積極履行銀行業保險業社會責任方面，堅持以人民為中心。督促牢固樹立“以客戶為中心，以市場為導向”的理念，培育發展專業化特色化金融機構，鼓勵開發符合人民群眾需要的銀行保險產品，全面實施車險綜合改革，規范發展健康保險、第三支柱養老保險等保險服務，更好滿足人民群眾多層次多樣化的金融需求。聯合相關部門印發《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》，出臺簡化已故存款人小額存款提取手續等金融便民措施，不斷提高金融服務質量。落實《保障農民工工資支付條例》，制定規范農民工工資專用賬戶、銀行保函等配套措施。出臺扶貧小額信貸、貧困地區特色農產品保險、健康扶貧等行業扶貧政策，實施差異化考評機制，引導銀行保險機構助力精準扶貧。

　　深化政府職能轉變，持續優化營商環境

　　在營商環境優化方面，銀保監會的動作包括，深入推進“放管服”改革。印發《中國銀保監會辦公廳關于深化銀行業保險業“放管服”改革 優化營商環境的通知》，圍繞貫徹《優化營商環境條例》重點環節提出工作要求，有計劃有步驟推進重點改革任務落實到位。2020年，取消銀行保險機構董事、監事和高級管理人員任職資格考試。推進保險監管體制改革，部分保險法人機構監管主體職責下放至屬地銀保監局。深入推進銀行業保險業“證照分離”改革，研究全面推廣自貿試驗區改革舉措。

　　完善市場準入規則體系。先后修訂農村中小銀行機構、外資銀行、信托公司、非銀行金融機構行政許可事項實施辦法，取消部分許可事項，優化行政審批程序。出臺《中國銀保監會行政許可實施程序規定》、市場準入后評估管理等準入制度，持續推進銀行業保險業行政許可事項和權責清單編制工作。自2020年1月1日起取消合資壽險公司的外資股比限制，修訂外資保險公司管理條例實施細則，持續推動對外開放措施落地見效。

　　不斷優化行政許可服務。持續推進“互聯網+政務服務”建設，建設完成網上辦事大廳和行政許可審批辦理系統，實現總會層面全部許可事項“全程網辦”。上線政務服務“好差評”系統，持續優化用戶體驗，不斷提高政務服務群眾滿意度。

　　嚴厲整治金融違法違規行為，強化權力監督

　　針對于金融違法違規行為嚴厲整治，以非現場監管為抓手，深化重點領域監管政策傳導。加強風險分析與前瞻性判斷，針對風險問題和苗頭隱患，指導屬地銀保監局加強聯動、監管提示、跟蹤整改。著眼服務大局，聚焦宏觀政策執行、助力扶貧攻堅、支持民營企業發展等重點領域，傳導政策信號。發布《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020—2022年）》，構建中國特色銀行業保險業公司治理機制。關注存量風險，針對償付能力、資金運用、股權和關聯交易等重點方面開展專項整治。以現場檢查為著力點，持續清理整治市場亂象。印發《中國銀保監會關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，持續傳導壓力，鞏固市場亂象整治效果。有計劃地開展單體機構綜合性檢查，扎實開展影子銀行、房地產、服務收費等重點領域專項檢查，深入開展前期檢查項目整改檢查，堅持發現問題、揭示風險，突出重點、查改結合，助力防范化解金融風險攻堅戰取得決定性成效。

　　同時，以行政處罰出重拳，不斷提高金融違法成本。持續加大金融違法行為處罰力度，2020年，處罰違法違規銀行保險機構3178家次，處罰責任人員4554人次，罰沒金額合計22.75億元，對金融違法行為零容忍。通報兩批次47家重大違法違規股東，提高警示震懾作用。依法查處“原油寶”等風險事件所涉違法違規行為，切實維護投資者合法權益。

　　此外，強化權力監督，持續推進依法監管。具體包括。加強制度約束，健全監管執法制度機制。印發《中國銀保監會行政處罰辦法》及配套文書格式，研究制定行政處罰裁量標準，進一步規范行政處罰。貫徹“最多訪一次”要求，印發《中國銀保監會信訪工作辦法》，與《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》《銀行保險違法行為舉報處理辦法》銜接配套，及時解決群眾訴求。落實行政執法“三項制度”要求，制定《中國銀保監會監管執法證管理辦法》，加強監管執法規范化建設。

　　全面推進政務公開，接受人大政協監督；充分發揮復議監督功能，積極接受司法監督。2020年，銀保監會新收復議申請763件，進入實體審理并作出決定696件，綜合糾錯率10.7%。接受司法監督，辦理行政訴訟案件128件，依法有效化解行政爭議，糾正違法行政行為。

　　維護消費者合法權益，依法合理化解金融糾紛

　　具體來說，銀保監會指出，包括多措并舉保護消費者合法權益。出臺《銀行業保險業消費投訴處理辦法》，制定互聯網保險銷售、銀行服務收費等行為監管制度。加強對侵害消費者知情權、自主選擇權、公平交易權和個人信息安全等違法違規行為的執法檢查，啟動2020年度銀行保險機構消費者權益保護監管評價。2020年，全系統接收銀行業消費者投訴23.97萬件、保險業消費者投訴11.99萬件，督促機構落實主體責任，合理化解金融糾紛。

　　深化矛盾糾紛多元化解機制建設，聯合最高人民法院等部門印發《關于全面推進金融糾紛多元化解機制建設的意見》，推動完善金融機構處理投訴、第三方機構組織調解、金融管理部門督查指導、訴訟與調解相銜接的糾紛多元化解機制。依托人民法院調解平臺建立銀行保險糾紛在線調解和訴調對接機制，加強行業調解與司法裁判協作聯動，推動新時代“楓橋經驗”在銀行業保險業落地見效。

　　此外，豐富法治宣傳實踐，凝聚監管法治力量，包括拓展法治宣傳形式，提升公眾金融素養；加強隊伍專業化建設，營造良好法治環境。

　　“回顧過去一年銀保監會法治政府建設工作，雖然取得了一定成效，但是與黨中央、國務院的要求，與人民群眾的期望和加快建設現代金融體系的目標相比，還存在一定差距，主要表現在：金融基礎立法項目有待突破，法律時代性、前瞻性、國際性有待提高；金融支持實體經濟的堵點未全面打通，監管制度體系尚未完全匹配風險防控形勢，依法有效監管能力建設仍需加強；法治宣教實效有待加強，法治隊伍專業化水平有待提升”，銀保監會總結指出。

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責任編輯：戴菁菁