如果沒(méi)有保交強(qiáng)險(xiǎn)只保商業(yè)險(xiǎn)，怎么理賠？

原創(chuàng)作者：勇說(shuō)車(chē)險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

昨天，編者在網(wǎng)上看到一個(gè)提問(wèn)，大致內(nèi)容是：“他沒(méi)有保交強(qiáng)險(xiǎn)（機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱），只保商業(yè)險(xiǎn)，包括車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，開(kāi)車(chē)時(shí)不小心把停著的一輛車(chē)撞了，但駕駛員擔(dān)心，因?yàn)闆](méi)有保交強(qiáng)險(xiǎn)，會(huì)被處罰，所有沒(méi)有報(bào)警，而是選擇了私聊，自己掏了5000元。然后，在網(wǎng)上問(wèn)，如果報(bào)保險(xiǎn)，怎么理賠？”，其實(shí)這里涉及好幾個(gè)問(wèn)題，編者就大致聊聊，但主要還是敘述如何計(jì)算賠償?shù)膯?wèn)題。

第一，關(guān)于沒(méi)有保交強(qiáng)險(xiǎn)的問(wèn)題，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》等規(guī)定，沒(méi)有按規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，被交警部門(mén)查到的，需要處罰2倍的交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)金額，并扣車(chē)，等正常購(gòu)買(mǎi)好交強(qiáng)險(xiǎn)后，才可以放車(chē)。

第二，在處理交通事故時(shí)，正常情況下，是必須查驗(yàn)交強(qiáng)險(xiǎn)的承保情況的，如果發(fā)現(xiàn)沒(méi)有保交強(qiáng)險(xiǎn)，按上述流程處理。這里補(bǔ)充下，沒(méi)有商業(yè)險(xiǎn)交警叔叔是不管的。

第三，如果發(fā)生交通事故，怎么理賠？根據(jù)相關(guān)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)是不分責(zé)任的，即只要有責(zé)，就是按限額賠償，不管你是次責(zé)、同責(zé)，還是主責(zé)，但商業(yè)險(xiǎn)是根據(jù)責(zé)任比例進(jìn)行賠償?shù)摹＿@里有一個(gè)非常重要的規(guī)定，很多車(chē)主不懂，可能更不容易理解，就是說(shuō)，所有事故理賠，都是先賠償交強(qiáng)險(xiǎn)部分，超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分的，再由商業(yè)險(xiǎn)部分賠償，當(dāng)然，如果沒(méi)有保商業(yè)險(xiǎn)，那就是當(dāng)事人自己承擔(dān)了。那么問(wèn)題來(lái)了，就如本篇的題目，如果沒(méi)有保交強(qiáng)險(xiǎn)怎么辦？處理方式是：假設(shè)已經(jīng)保了交強(qiáng)險(xiǎn)，但交強(qiáng)險(xiǎn)需要賠償?shù)牟糠郑僧?dāng)事人自己承擔(dān)。就舉上面的例子，如果當(dāng)事人現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，交警認(rèn)定他全責(zé)，停著的車(chē)輛無(wú)責(zé)，因?yàn)樗麤](méi)有保交強(qiáng)險(xiǎn)，所以，假設(shè)他保了交強(qiáng)險(xiǎn)，物損交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額是2000元，超出部門(mén)是商業(yè)險(xiǎn)賠償，也就是商業(yè)險(xiǎn)賠償3000元。所以，最后是，交強(qiáng)險(xiǎn)部分他自己掏，因?yàn)樗麤](méi)有保，保險(xiǎn)公司賠償商業(yè)險(xiǎn)部分的3000元，而不是一些人理解的，5000元全部由保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)內(nèi)賠償。

第四，上面案例，當(dāng)事人處理的方式是否合適？編者認(rèn)為，不是很合適，因?yàn)檫@樣的處理方式，不是最經(jīng)濟(jì)的。他應(yīng)該立刻去補(bǔ)交交強(qiáng)險(xiǎn)，然后再報(bào)案，這樣，商業(yè)險(xiǎn)部分就可以理賠了。而且，如果用些小技巧，大概率可以全額理賠的，雖然這種方式編者不是很提倡！

第五，可以利用一些地區(qū)的規(guī)則，現(xiàn)在，很多地區(qū)都有理賠中心，事故各方可以在協(xié)商同意后，在不報(bào)警的情況下，直接去理賠中心處理，有些地區(qū)放寬到48小時(shí)內(nèi)（各地區(qū)規(guī)定不同），當(dāng)事人完全可以利用這個(gè)時(shí)間差，補(bǔ)交交強(qiáng)險(xiǎn)后去理賠中心處理。當(dāng)然，這也是一個(gè)小技巧，小金額事故用這種方式處理的問(wèn)題不大。

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