原標題：國內險企推出商業綜合責任險

　　來源：中國銀行保險報網

　　繼全球最大跨境電商平臺亞馬遜強制要求連續3個月營業額超過1萬美元的商家購買商業綜合責任險后，《中國銀行保險報》獲悉，近日，平安產險、太平洋產險和人保財險深圳分公司已相繼推出針對亞馬遜賣家的商業綜合責任保險，且已有實際出單。

　　根據太平洋產險深圳分公司的渠道負責人透露，該公司非常看好這一產品的后續市場，認為這類產品不僅具有良好的社會效益，同時具有良好的發展潛力和經濟效益。

　　美國平臺均要求購買

　　根據亞馬遜平臺要求，賣家在投保商業綜合責任險時，每次事故的保額限額總計至少為100萬美元，要涵蓋賣家企業運營引起的或與之相關的責任，包括產品以及人身傷害責任等。

　　據華明保險代理有限公司產品總監王勇介紹，商業綜合責任險在歐美市場較為普遍，在中國還不為市場所熟知，原因在于國內的商業環境與國外有顯著不同，不僅僅是亞馬遜平臺，美國的其他電商平臺都要求賣家提供針對消費者的商業綜合責任險。此外，平臺之所以要求這么做，也是因為國外對消費者權益保護相對完善，國外消費者對自身的保護意識也比國內高。同時國內外保險市場也處于不同階段，國內保險市場正處于高速發展期，新產品需要一定的孵化和培育期。

　　國內保單已被認可

　　此次平安產險、太平洋產險和人保財險深圳分公司相繼推出針對亞馬遜賣家的商業綜合責任保險，極大豐富了國內市場，給賣家更多選擇空間。

　　據王勇介紹，目前現有產品主要是通過銷售規模、銷售貨品品類等幾個維度進行階梯式保費費率設計。對于年營業額規模越大的專業賣家，費率越低；對于銷售常見日用品的專業賣家而言，費率更低。整體費率維持在萬分之六、千分之一的水平。

　　對于賣家來說，他們更關心亞馬遜平臺對保單的認可程度。王勇表示，從亞馬遜的反饋來看，其對于保單觸發機制的選擇上更加傾向于事故發生制，并對于國內幾家保險公司的承保能力都予以了肯定，對國內保險公司提供的符合ISO標準的保單樣式也予以了認可。

　　未來需優化費率

　　至于各家公司間的產品是否存在較大區別？王勇表示，由于是新產品，國內的承保和理賠的數據有限，所以可以借鑒的經驗不多，各家都是根據國外的經驗和亞馬遜的平臺要求做了針對國內的專業賣家的調整。因此，現階段產品差別并不大。此外，國內的專業賣家也可以根據自己的需求做出相應的修改與定制。

　　“未來保險公司要積極對標國際先進市場經驗，不僅要提供更加全面的保險產品，還要提高專業服務能力、優化費率、精簡服務流程，提供性價比更高、更符合國內市場情況的保險服務。”王勇表示，保險公司也要向電商市場提供相關的風險管理知識與培訓等服務，協助電商市場的風險管理水平建立完善。從長遠來看，這是電商得以長遠健康發展的保障，也是保險公司對于市場、對于社會應有的貢獻。

　　“這只是電商加強風控的第一步，未來不排除逐步向所有賣家進行推廣，電商產品責任險強制化或漸成趨勢。”首都經濟貿易大學保險系副教授李文中認為，隨著電商業務的快速發展和對電商平臺監管的加強，該領域也會給保險公司帶來更多商機。建議相關部門出臺政策文件鼓勵引導商家購買相關保險產品，有條件的地方也可以進行保費補貼，電商平臺也可以通過服務費優惠來引導商家投保。

　　何為商業綜合責任險？

　　商業綜合責任險（Comercial General Liability簡稱CGL），是承保被保險人的企業經營行為中因疏忽導致第三方身體傷害或財務損失，根據法律規定，對第三方應承擔各項賠償責任的保險產品，相應的法律費用或抗辯費用也屬于CGL承保范圍。該保險最核心的保障部分是：產品及完工操作責任（Product &Completed Operation Liability）。

　　針對亞馬遜的保險要求，通過亞馬遜平臺銷售產品的賣家需要購買產品及完工操作責任保險，保障由于產品造成消費者、使用者的人身傷害或財產損失，其生產者或銷售者依法應承擔的法律賠償責任。保單責任限額根據不同地區的亞馬遜平臺要求有所區別，例如加拿大地區要求持有責任限額為100萬加元的保單，墨西哥地區要求持有責任限額為1000萬墨西哥比索的保單，而美國地區要求持有責任限額為100萬美元的保單。

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責任編輯：范迪