原標題：51萬！被舉報公司遭監管處罰！深陷內卷化管理旋渦，保險企業如何自救？

　　來源：保險文化

　　一則信息披露公告，公布出此前被熱議的舉報事件的結果——

　　3月9日，某壽險公司官網公布一則行政處罰情況信息披露公告。公告顯示，根據處罰決定書，該壽險公司某分公司因內控機制不健全等原因被所屬銀保監局合并處以罰款51萬元。

　　該壽險公司表示，高度重視行政處罰指出的相關問題，及時組織責任單位進行問題排查整改，后續將繼續深入加強合規管理工作，強化合規教育培訓，持續提高分支機構依法合規經營能力。

　　從2月24日舉報事件發生，到3月9日處罰結果出爐，整個過程僅十幾天，不得不承認網絡的效應及監管的速度。

　　我國保險企業內控機制的三個現狀

　　“內控機制不健全”，引起軒然大波的這一問題折射出保險企業已深陷管理內卷化的漩渦。

　　什么是內控機制？這是指經濟單位和各個組織在經濟活動中建立的一種相互制約的業務組織形式和職責分工制度，這是一個不斷發展、變化、完善的過程。

　　業內人士指出，我國保險企業的內控機制有三個典型特征：

　　一是風險意識薄弱，承保不規范。一直以來，我國保險公司以保費論英雄，一切向保費看齊，大家為了擴大業務規模而忽視了承保的質量，風險意識薄弱。對基層和代理人的考核與獎勵均以保費為標準。重重壓力之下，導致銷售動作變形，違規操作，嚴重損害公司及消費者的利益。

　　二是內部稽核功能發揮有限，難以促進內控體系完善。在美國，內部審計協會早就把評價和改善組織的風險管理作為內部稽核的主要內容，其將風險管理和內部控制、公司治理并列作為內部審計的工作對象，明確要求內部審計參與風險管理和公司治理過程。認為內部稽核人員在風險管理的監控中承擔著重要責任，他們必須協助管理層和董事會監督、評價、檢查、報告和改革企業風險管理。而在我國，大多數保險公司將其內部稽核工作的重點放在業務經營合規性、財務收支真實性等方面，對于公司治理、風險管理、內部控制執行情況等的稽核則十分欠缺。

　　三是組織結構設置不科學。目前，我國保險公司組織結構和管理流程普遍存在設置不科學，層級結構復雜，經營管理決策執行乏力的問題。

　　針對如何健全內控機制，專家指出，應將內控要求融入各項工作流程，使公司內控體系與經營管理過程真正融為一體，并借助統一的信息系統，全面推廣作業流程標準化，實施事前、事中和事后的全過程管控，堅決杜絕系統外操作。

　　此外，應完善公司治理結構，建立扁平化的組織架構；其次，加強團隊合作，增強組織彈性。

　　健全激勵約束機制箭在弦上

　　除了管理的內卷，舉報事件還折射出激勵約束機制的滯后。早在去年8月，銀保監會就印發《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案（2020-2022年）》，其中針對健全激勵約束機制提出明確要求。

　　《方案》指出，近年來，部分機構考核機制存在明顯的短視化傾向，薪酬分配過于向業務部門傾斜，高管人員薪酬與其承擔的風險責任不夠匹配，薪酬形式過于單一，中長期激勵不足，不利于機構的可持續發展。要著力構建風險與收益兼顧、長期與短期并重、精神與物質兼備的激勵約束機制。牢固樹立“黨建是生產力、反腐是生產力、管理是生產力”的理念，堅持對黨務工作、風險管理、內控內審等人員一體激勵。

　　《方案》強調，2021年將重點完善薪酬機制和內部審計工作機制。督促銀行保險機構嚴格保障黨務工作、風險管理、內控內審等人員合理待遇，切實改變當前部分機構對業務部門過度激勵、前中后臺薪酬分配不合理的情況。研究制定中長期激勵規范指引，推動完善高管薪酬結構，加強員工持股問題調查研究，規范開展員工持股試點。進一步完善內部審計工作體制機制，推廣內部審計同時向監事長報告等良好實踐。

　　下一步，將進一步探索多元化的激勵約束方式。不斷完善市場化薪酬制度及其他激勵方式，如股票期權、培訓進修機會、高管公益捐贈額度等。充分發揮社會主義制度優勢，推動在國有及國有控股機構中強化授予榮譽稱號等非物質獎勵的作用。

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責任編輯：范迪