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　　原標題：兩會|周延禮：發揮保險職能優勢構建緩解相對貧困長效機制

　　作者：周延禮‘全國政協委員原保監會副主席’

　　黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央團結帶領全黨全國各族人民，把脫貧攻堅擺在治國理政突出位置，組織實施了人類歷史上規模最大、力度最強的脫貧攻堅戰。經過8年持續奮斗，我們如期完成了新時代脫貧攻堅目標任務，現行標準下農村貧困人口全部脫貧，貧困縣全部摘帽，消除了絕對貧困和區域性整體貧困，近1億貧困人口實現脫貧，取得了令全世界刮目相看的重大勝利。

　　金融保險業堅持把助推脫貧攻堅作為重大政治任務，充分發揮風險保障、經濟補償、資金融通等功能，積極開展以“農業保險+大病保險”為核心的保險扶貧工作，為貧困人口生產生活提供了全方位的風險保障和資金支持。以中國人壽為例，截至2020年底，中國人壽開展商業扶貧保險覆蓋全國三分之一的建檔立卡貧困人口，提供風險保額達12萬億元，賠付金額超42億元；大病保險覆蓋4億城鄉居民，賠付金額超909億元，有效緩解了貧困人口因病因災致貧返貧。但在開展保險扶貧的實踐與探索中，也面臨一些困難與問題，主要體現在以下幾個方面：

　　一是保險覆蓋面還不高。部分貧困縣的金融保險服務普及程度還有較大提升空間，地方政府對金融保險的了解以及對保險扶貧的功能認識還有待進一步深入，運用保險助力脫貧的積極性主動性還需進一步加強。同時，大部分脫貧地區尚未搭建脫貧信息與保險業信息共享平臺，相互之間信息共享還不夠暢通及時，不利于跟蹤掌握脫貧人群的參保情況。一些剛剛脫貧出列的困難人群，運用保險工具管理生產生活風險的意識也還不夠，在遇到意外或災難時，習慣于依賴自身或政府救濟抵御風險沖擊，進而增加了因災因病致貧返貧的可能性。

　　二是脫貧攻堅勝利后保險參與鄉村建設相關配套機制還有待進一步健全。目前地方政府與保險機構的合作仍處于初級階段，保險機構參與鄉村建設范圍有限。例如一些西部地區脫貧困難縣，其產業發展和經濟狀況仍處于較為脆弱的狀態，規模小、布局散、鏈條短，品種、品質、品牌水平都還比較低，需要借助保險機制的風險保障和資金融通功能，幫扶解決農村產業發展中的短板和不足，拓展產業增值增效空間，但這方面的機制還不夠完善。

　　三是脫貧地區保險機構運營成本仍處于高位。脫貧攻堅期間，貧困地區保險機構，由于保險產品及服務受到價格與利潤的約束，其承保和理賠以及保險資金支農融資的成本長期處于高位，如財政政策上再不給予一定的支持，這些地區的保險機構將違背收支平衡、保本微利的經營原則，保險機構的可持續發展能力受到影響，從鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接來看，保險“保駕護航”的功能優勢也就會受到抑制。

　　對此，提出幾點建議如下。

　　黨的十九屆五中全會提出，優先發展農業農村，全面推進鄉村振興，實施鄉村建設行動，實現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接。為推動脫貧攻堅向鄉村振興歷史性轉移，更好發揮保險精準鞏固脫貧的機制優勢，構建緩解相對貧困的長效機制，提出以下建議：

　　一是打造保險宣傳多方聯動機制。脫貧攻堅已經取得決定性成就，但由于大病、殘疾、災害、產業失敗和就業不穩等多方面原因，約有500萬人存在返貧致貧風險。如果不強化已脫貧但不穩定戶對保險保障功能的認識，大部分可能不會主動參保。因此加大保險知識的宣傳力度，增強他們對保險的認同，促使他們主動購買保險防范風險十分必要。建議利用政府門戶網站發布權威的保險幫扶政策和險種介紹，主動開展業務推介；利用新聞媒體發布保險幫扶相關宣傳報道，加大對保險幫扶政策宣傳力度，不斷提高保險覆蓋面和社會認可度；建立基層鄉鎮村保險扶貧工作推動機制，開展保險賠付典型案例宣傳，以真實案例宣傳保險保障作用，強化脫貧人群的保險認同感。

　　二是發揮保險職能構建緩解相對貧困長效機制。解決脫貧摘帽后的相對貧困，更好地發揮保險功能作用，需要以健全的制度機制作為支撐。建議各級政府明確將保險作為實現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接的重要政策工具，把保險納入鄉村振興規劃，在政策指導、資金安排、工作協調、數據共享等方面給予政策支持，在脫貧地區聯動社會救助、公益慈善等各方力量，合力構建緩解相對貧困的長效機制。比如在脫貧地區出臺財政補貼商業保險保費政策，對已脫貧但不穩定戶、邊緣易致貧戶以及因新冠肺炎疫情或其他原因收入驟減或支出驟增戶參加商業保險進行適度補貼，適度減輕他們的支付壓力，著力解決脫貧人群斷保、漏保問題，進一步織密織牢防止返貧致貧網。

　　三是完善風險共擔機制。建立健全政府和保險機構風險共擔機制，降低困難地區保險機構經營成本，是鼓勵支持保險機構積極參與鞏固拓展脫貧攻堅成果、全面推進鄉村振興的必要條件。健全大病保險收支結余和政策性虧損的動態調整機制，明確合同期內因醫保政策調整導致的虧損由政府承擔，籌資定價不準確等因素導致的虧損由政府和商保機構分擔，落實“保本微利”原則，促進大病保險制度健康可持續發展。出臺專項稅收減免政策，通過稅收調節機制適度降低困難地區保險機構經營成本，鼓勵保險機構開發創新產品和在西部地區增設服務網點。建立巨災風險基金制度和風險補償基金制度，在發生巨災風險或巨額超賠的情況下，保險機構可從巨災風險基金或風險補償基金獲得適度補償，確保保險扶貧可持續經營。