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　　原標(biāo)題：相互寶2020年運(yùn)營成績單：用戶過億卻尚未盈利，開年來300萬人退出大病互助

　　記者：苗藝偉

　　用戶數(shù)超過1億人的相互寶日前低調(diào)公開2020年成績單。

　　根據(jù)披露，相互寶2020年用戶數(shù)為10558.6萬人，40歲以下年輕人占比為69%，三線及以下城市用戶占比為58%。其中，大病互助計(jì)劃全年分?jǐn)偨痤~為90.56元、老年防癌計(jì)劃全年分?jǐn)偨痤~為413.6元，慢病互助計(jì)劃全年分?jǐn)偨痤~為3.43元。2020年累計(jì)救助6.86萬人，超過2000名調(diào)查員實(shí)地調(diào)查。

　　據(jù)界面新聞?dòng)浾呓y(tǒng)計(jì)，自2020年10月起，相互寶旗下的大病互助項(xiàng)目人數(shù)開始大幅下降，并在當(dāng)年11月份跌破1億人關(guān)口。2021年伊始，相互寶大病互助項(xiàng)目仍未止跌。今年已經(jīng)公示的2個(gè)月4期分?jǐn)側(cè)藬?shù)分別為9601.6萬人、9466.7萬人、9362.1萬人、9297.5萬人，幾乎每月跌幅近百萬人。相較于最高峰時(shí)期的10130萬人，下降人數(shù)高達(dá)830萬。

圖1 相互寶大病互助分?jǐn)側(cè)藬?shù)（2020年1月至2021年2月底，共28期）

　　與此同時(shí)，人均分?jǐn)偨痤~也緩幅上升，4期分別為5.28元、5.37元、5.34元、5.88元。

　　一位接近相互寶的人士向界面新聞表示，近期以來，相互寶大病互助的用戶規(guī)模跌勢(shì)不止，主要原因是分?jǐn)偨痤~價(jià)格上漲。不過螞蟻集團(tuán)上市暫停也一定程度上影響了相互寶的美譽(yù)度。此外，去年10月份相互寶一些賠付爭(zhēng)議案例在大眾傳媒、短視頻平臺(tái)上的傳播，也讓一些用戶選擇離開。

圖2 相互寶2020年經(jīng)營情況

　　相互寶負(fù)責(zé)人邵曉東表示，相互寶8%的管理費(fèi)處于行業(yè)較低水平，所以平臺(tái)尚未實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。在管理費(fèi)用中，調(diào)查審核占比41%，科技投入38%，剩余金額用于物業(yè)租賃、用戶維護(hù)、人力成本等日常運(yùn)營。

　　根據(jù)披露，2020年相互寶管理費(fèi)用共收取7.29億元。照此計(jì)算，相互寶2020年收取了91.13億元的費(fèi)用。雖然相較于2019年經(jīng)營虧損約2億元的情況來說已大幅改善，但仍差強(qiáng)人意。

　　除了經(jīng)營狀況之外，監(jiān)管政策的變化也讓相互寶面臨關(guān)鍵抉擇。

　　據(jù)界面新聞?dòng)浾吡私猓浵伡瘓F(tuán)在此前發(fā)布的招股書中便提到，如因各種原因相互寶無法滿足合規(guī)性要求，不適合螞蟻集團(tuán)作為上市公司繼續(xù)經(jīng)營，而螞蟻集團(tuán)決定剝離相互寶的情況下，采取各種措施自行或促使第三方承接相互寶。如今，在IPO 暫停的情況下，螞蟻集團(tuán)已經(jīng)針對(duì)相互寶分?jǐn)傎M(fèi)用規(guī)則、賠付規(guī)則、用戶準(zhǔn)入等方面，為滿足合規(guī)要求進(jìn)行關(guān)鍵改革。

　　然而，在監(jiān)管層面，對(duì)于相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管卻仍然存在非常大的不確定性。近半年來，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次點(diǎn)名網(wǎng)絡(luò)互助或有“非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)”性質(zhì)，而且“逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)不斷增加”，而且存在較大的監(jiān)管空白、無資本約束等眾多問題。

　　除了相互寶之外，曾經(jīng)涌入網(wǎng)絡(luò)互助的巨頭玩家們也都面臨著生死選擇。

　　2020年8月，百度旗下燈火互助運(yùn)營不到一年后關(guān)閉。

　　2021年1月，擁有1500萬用戶的美團(tuán)互助也宣布停止運(yùn)營。

　　水滴等專業(yè)網(wǎng)絡(luò)互助、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)也面臨不小挑戰(zhàn)。水滴互助在2019年高峰時(shí)期，水滴互助會(huì)員數(shù)為4300萬，但當(dāng)年9月便跌破2000萬人。2020年，實(shí)際分?jǐn)倳?huì)員只剩下1312萬人。