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　　原標題：新春第一訪 | 萬峰：未來發展重點在養老、健康保險

　　來源：中國保險家

　　編者按：

　　新春伊始，萬象更新。

　　銀行業保險業將呈現出怎樣的發展態勢，這是業內外廣泛關注的話題。為此，《中國銀行保險報》專門開設“新春第一訪”欄目，邀請知名銀行家、保險家等業內人士暢談對于行業轉型發展的最新思考。本次采訪對象是曾經先后掌舵中國人壽保險股份有限公司、新華保險、鼎誠人壽的保險業資深人士萬峰。

　　萬峰

　　未來，壽險業發展的新定位、方向、任務

　　您認為，我國未來壽險業的發展趨勢是什么？

　　萬峰：從2020年出臺的一系列政策文件中，我們看到行業發展的頂層設計已經完成，我國壽險業的發展定位、方向、任務已經確立。未來5-10年行業發展重點在養老保險和健康保險。

　　2020年初，銀保監會發布《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》，明確了各種金融機構的發展方向。其中保險機構的發展定位和發展方向是“強化保險機構風險保障功能”。保險機構要回歸風險保障本源，發揮經濟“減震器”和社會“穩定器”作用，更好地為經濟社會發展提供風險保障和長期穩定資金。明確了保險公司的任務是：“加強養老保險第三支柱建設，鼓勵保險機構發展滿足消費者終身、長期領取需求的多樣化養老保險產品，支持銀行、信托等開發養老型儲蓄和理財產品。鼓勵保險機構提供包括醫療、疾病、康復、照護、生育等，覆蓋群眾生命周期、滿足不同收入群體需要的健康保險產品。支持銀行保險機構針對家政、托幼、教育、文化、旅游、體育等領域消費需求，開發專屬信貸和保險產品。加快發展醫療衛生、安全生產、食品安全等領域責任保險。推動車險綜合改革，完善車險條款和費率形成機制。

　　2020年12月，國務院常務會議明確提出：要適應群眾對健康、養老、安全保障等需求，推動保險業深化改革開放、突出重點優化供給，提供豐富優質的人身保險產品。一是加快發展商業健康保險。二是按照統一規范要求，將商業養老保險納入養老保障第三支柱加快建設。三是提升保險資金長期投資能力，防止保險資金運用投機化，強化資產負債管理，加強風險防控。這些都明確了我國保險業在新時期發展的新定位、新方向和新任務，使保險公司回歸保險本源、發揮保險保障作用實現了“落地”。

　　從國家層面看，隨著社會保障制度的改革，商業人身保險要逐步發揮支柱的作用。從制度層面看，商業養老保險納入第三支柱建設，會有相關的制度、政策出臺。從行業層面看，強化保險保障功能成為必然的趨勢。從產品層面看，養老保險、健康保險（疾病、醫療）、普通壽險將成為主流產品。從政策層面看，擴大稅優健康保險產品范圍，完善個人稅收遞延型商業養老保險政策會進一步推出。從空間層面看，力爭到2025年，健康險市場規模超過2萬億元；為商業養老保險參保人積累6萬億元養老保險責任準備金。

　　未來行業的變化

　　在這樣大的趨勢下，您預計未來行業會出現哪些變化？

　　萬峰：我認為，明確了商業養老保險要納入養老保障第三支柱加快建設，意味著商業養老保險的發展會得到國家的支持，短期內會出臺一系列相關的政策促進商業養老保險快速發展。監管部門將出臺政策規范養老保險市場。目前市場上一些“噱頭”養老保險產品將“下架”。行業養老保險市場要重新“洗牌”。

　　此外，年金保險將成為未來第三支柱養老保險的主流產品，因為它不僅滿足國家養老保障體系建設需要，而且能夠有效促進“專業養老產品”大力發展。

　　“專業養老產品”將明確成為養老保險的新業務領域，預計會出臺相關的政策驅動養老儲蓄存款、養老理財和基金、專屬養老保險等“專業養老產品”業務的發展。

　　銀保監會主席郭樹清2020年10月在金融街論壇年會上介紹，“當前我國居民金融總資產已達到160萬億元，其中90多萬億元為銀行存款，而且絕大多數低于一年期限?？赊D換為終身養老財務資源的金融資產，規模十分龐大，優勢非常明顯。”

　　這些銀行存款如果能轉換10%，就是9萬億元。轉化不需要投入，只需要政策。

　　幾點建議

　　在這樣的趨勢下，您對壽險公司提出哪些建議？

　　萬峰：首先是統一對未來行業發展趨勢的認識。

　　第一是統一對行業發展趨勢的認識。要認識到行業發展的新定位、新方向、新任務已經確立，保險回歸本源，強化保障功能已經落到實處。

　　第二要統一對“養老金融”的認識。“養老金融”對整個行業都是新的，大家基本站在同一起跑線上。認識領先、準備領先就能占領先機。