原標題：銀聯卡繳費要回來了？外匯局最新境外投資管理新聞速評

　　來源：精算視覺

　　今天下午4點左右，外匯管理局在“中國外匯”公眾號上發布文章，稱外匯局今年將研究論證允許境內個人在年度5萬美元便利化額度內開展境外證券、保險等投資的可行性；配合人民銀行做好粵港澳大灣區“理財通”試點。

　　很多做境外保險的朋友來問我如何看待這件事情，后續會如何發展，我在這里就給大家做一個統一的回復。

　　本文屬于我基于個人觀點的新聞速評，如果有地方理解不對，還請內部專業人士指正。

　　首先要指出，這個政策肯定是有利于中國居民做個人境外投資的，包括投資港股、港險等。

　　實際上，中國居民一直以來都是可以做個人境外投資的，只不過由于之前外匯局在個人境外投資方面一直是“一刀切”的態度，很多境外投資項目（包括帶有儲蓄分紅性質的境外保險）在中國的外匯管理中都屬于“尚未開放的資本項目”，我們在境內銀行用人民幣兌換外幣要填寫“換匯原因”的時候，就沒有“用于境外投資”這一選項。

　　因此，如果中國居民本身在境外就有合法資產，那么是可以隨意做個人境外投資的，這與外匯局的管理并沒有太大關系。

　　但是，如果中國居民是想用境內的資金到境外去投資，這就涉及到“換匯”這一步驟。由于之前外匯局沒有提供“用于境外投資”這一換匯選項，如果中國居民用了其他的換匯理由去境外做投資（比方說買香港保險），在外匯局眼中就屬于“違規操作”（換匯原因與外匯實際用途不符）了。

　　這也是為什么曾經有很多人說“到香港買保險不合法/不合規”。

　　不過，如果外匯局有意向放開一些個人境外投資資本項目，那么“境外投資”就很有可能會成為一種合法合規的換匯選項。

　　外匯局為什么要在今年給個人境外投資“松綁”呢？

　　原因之一，就是為了穩定中國的外匯匯率。近年來開始有大量外資涌入中國，購買中國資產，加大對中國的投資，會導致人民幣升值（與此相關的則是美聯儲近期無節制的放水會導致美元長期貶值）。而人民幣升值會嚴重影響中國的對外貿易（出口商品價格更貴，影響銷量），因此外匯局需要找到一些方式來穩定中國的外匯匯率，此時放開個人境外投資、鼓勵個人投資者兌換更多的外幣，就是可行選項之一。

　　原因之二，就是外匯局過去對于個人境外投資的限制過于“一刀切”，可能會導致一些灰色地帶（比方說用Visa、Master繳納香港保單的保費），更難以管理。因此，適當放開個人境外投資限制，將有利于國家對于外匯使用的管理。

　　那么，外匯局的“新政策”會對香港保險產生什么影響呢？

　　我認為最大的影響，就是在新的政策下，銀聯卡可能會重新用于香港保險首期和續期保費的繳納，但是額度會被限制在“每人每年5萬美金”的額度之內，以及所能投資和購買的產品需要符合外匯局的規定（因此這個政策最終的推行還需要銀保監會的參與）。

　　同時，如果銀聯卡重新被啟用，那么香港保險的理賠款將有可能可以使用銀聯卡進行接收，這將大大便利于已經投保了香港保險的客戶。

　　再就是，這項新政的推行，將有利于大灣區保險業一體化發展的進程。

　　不過，外匯局新聞中也提到，該新政的進度，目前仍處于“研究論證可行性”的階段。因此我們預計，距離該政策的正式施行，應該還有相當的時間（畢竟涉及多個國家部門的共同參與）。

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責任編輯：潘翹楚