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　　原標題：36省市保費全排名，黑龍江保險深度超北京，竟然還有這些價值洼地

　　來源：慧保天下

　　春節前，銀保監會公布了2020年各地區的保費收入情況，結合各地已公布的2020年GDP數據，以及最新的人口數據，基本可以算出反映各地保險業發展水平的保險深度和保險密度。

　　整體來看，2020年全國原保險保費收入4.53萬億元，同比增長6.12%。廣州、江蘇仍然為保費前兩大省，且差距已經不足200億元，也是全國僅有的兩個保費收入超過4000億元的地區，而西藏全年的保費收入仍不足百億元。

　　在保險深度和密度方面，雖然保費增速腰斬，但2020年全國保險密度和保險深度較2019年仍有所增長。通過對比2020年各地保險深度、密度與人均GDP之間的關系發現，保險密度與人均GDP表現基本一致，但寧波、福建、安徽和湖南、西藏、廣西6個地區的保險密度要顯著低于人均GDP相似地區，形成了所謂的保險業“價值洼地”。

　　當然，“慧保天下”在假期期間推出的系列文章已經闡明，人均GDP、人均收入等常見經濟指標雖然能在一定程度上反映壽險業發展環境，但壽險“非必須品”的屬性，決定了其主力消費人群仍是中高收入階層，與人均GDP、人均收入等指標相比，一個地區中高收入家庭的數量，或許才是左右壽險業、乃至保險業發展走勢的最直接因素。

　　2020年各地保險業速覽：廣東江蘇保費規模遠超其他地區，江西保費增速最快

　　根據銀保監會公布數據，2020年，保險業原保險保費收入4.53萬億元，同比增長6.12%。從各地區原保險保費收入來看，廣東、江蘇長年以來雄踞地區保費收入前兩名，且往往跟第三名之間能拉開不少差距，2020年依然如此。（完整表格詳見文末）

　　根據銀保監會公布數據，2020年，廣東保費收入4199.34億元，在全國占比9.28%排名第一，江蘇則以4015.1億元排名第二。雖然前兩名保費僅相差不足200億元，但江蘇保費收入甩開第三名山東達千億之多，排名三、四、五的山東、河南、浙江，上下之間的保費差距不足百億元。海南、青海、西藏仍排名倒數前三，其中，西藏全年原保費收入僅為39.81億元，也是全國唯一一個保費收入百億元以下的地區。

　　從保費增速看，全國14個地區保費收入增速超過6.13%的行業平均水平，其中江西2020年保費收入增速11.1%領跑全國。同時還有北京、廣西、浙江三個地區的保費增速超過10%，大連成為全國僅有的保費出現下滑的地區市場。

　　分具體險種看，2020年，在車險綜改等因素的影響下，財險業僅增長2.39%，人身險業增速也較2019年大幅下滑至7.53%。從地區看，有8個地區財險保費收入出現不同程度負增長，分別為：湖北（-6.94%）、廣東（-5.72%）、廈門（-3.52%）、上海（-2.98%）、北京（-2.96%）、大連（-1.39%）、寧夏（-0.46%）、云南（-0.41%）。

　　值得注意的是，率先實行了商業車險自主定價的陜西、青海和廣西3地，由于改革帶來的負面影響已經充分釋放，其財險業保費增速反而均高于行業平均水平。其中陜西地區財險業保費收入同比增長9.57%，在全國僅次于西藏和青島。

　　人身險方面，36個地區中，有7個地區保費收入增速高于全國水平，僅有大連一地人身險保費收入下滑0.46%。

　　22個地區保險密度低于平均水平，黑龍江保險深度高于北京，居全國首位

　　盡管2020年全國保險保費增速較2019年的12.17%近乎腰斬，但依然高于同期GDP增速，所以2020年全國保險深度和密度整體上較2019年仍有所提升（保險密度代表著區域內的人均保費水平，保險深度則反映了當地保費收入在GDP中所占比重）。

　　數據顯示，2020年全國保險深度4.45%，較2019年的4.3%再提升0.15個百分點；保險密度為3223.8元，同比增長5.83%。按照36個銀保局的區域劃分，不同地區市場之間表現差異仍然較大。

　　按照人均GDP從高到低的順序，各地區保險密度與深度表現如上圖所示。整體來看，保險密度的走向與人均GDP大體上保持一致，而保險深度，除了經濟發展水平外，還受到更多的因素影響。

　　保險密度方面，深圳、北京、上海、廈門等14個地區保險密度高于3223.8元的全國水平。其中地區排名第一的深圳高達10815.8元，較全國水平高出2.3倍，而排名倒數第一的西藏保險深度僅有1134.28元，尚不足全國平均水平的一半。

　　保險深度方面，全國17個地區的保險深度達到平均線以上，黑龍江以7.21%的保險深度高居全國首位，其次是北京6.38%、河北5.77%和吉林5.77%。排名后五的地區分別為寧波3.15%、云南3.09%、貴州2.87%、福建2.68%和西藏2.09%。

　　很顯然，各地保險深度與其經濟發展水平、人均GDP等指標并不呈絕對正相關關系。保險深度排名前十的地區中，僅有北京、大連、深圳3地人均GDP在全國水平之上。人均GDP排名前5的地區中，僅有北京一地進入了保險深度前五，深圳、上海、廈門、寧波等經濟發達城市，無一例外在十名開外。

　　推測其原因，或許與社會分層密切相關。一直以來，中高收入群體才是保險業，尤其是壽險業的目標客戶，這些人才是保費的主要貢獻群體，由此推測，當某地社會分層較為明顯，壽險業目標客戶數量不夠龐大，即便當地人均GDP、人均收入等指標很高，當地保險深度表現依然不會突出。

　　相反，某地即便整體經濟不夠突出，但加入其壽險業的目標客戶群體足夠龐大，其保險深度依然會表現突出。

　　寧波、福建等6地保險業發展水平遜于人均GDP相似地區，或是保險業“價值洼地”？

　　同時，通過比較可看出，國內有6個地區保險深度和密度明顯低于其他人均GDP相似的地區，形成了所謂的保險“價值洼地”，分別是寧波、福建、安徽和湖南、西藏、廣西，這是否意味著這些地區保險業更具發展空間？

　　寧波：2020年人均GDP145304元，全國排名第5，保險深度3.15%，距全國平均水平還差1.3個百分點。寧波是國內5大計劃單列市之一，同時，也是唯一一個國家級保險創新綜合試驗區，當地政府對保險業的發展也重視有加，但其保險深度依然低于全國平均水平。

　　福建：與人均GDP相似的大連相比，福建保險深度2.68%、保險密度2838元/人，幾乎只相當于大連的50%。從總保費收入增速看，福建2020年總保費收入1005.79億元，同比增長6.09%，只是與全國行業平均增速相當。

　　安徽和湖南：兩個地區的保險深度、密度及人均GDP等指標差距均不大，從保費收入看，湖南2020年保費收入1513.06億元，增速達到8.38%，較行業平均增速高出2個百分點，而安徽省的原保費收入增速僅有4%。

　　西藏和廣西：保費收入規模小、增速高同樣是2020年西藏和廣西保險業的發展特征，2020年廣西的原保費收入增速甚至達到10%。

　　同時，可以發現，隨著保險業逐漸向下沉市場發力，人均GDP低于全國平均水平的地區，因其保費規模小、基數低，保費增速往往較快。

　　細分到人身險和財產險領域，可以發現個別區域，財險業發展程度，與人身險有著顯著差異。例如北京人身險密度全國最高，高于人均GDP相似的深圳和上海，但財險密度卻低于二者。寧波則是正好相反，其人身險密度遠低于青島、廈門，財險密度又稍稍高出。類似表現的還有海南、湖北、內蒙古等多個地區。這或意味著這些地區的人身險/財產險依然有著較大發展空間。