原標(biāo)題：又見停業(yè)處罰！“利劍”頻出江湖，重壓之下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)如何防趟“雷池”？

　　來源：保險(xiǎn)秘聞

　　停業(yè)處罰這一保險(xiǎn)監(jiān)管“利劍”近來頻被祭出。2月7日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日有兩家浙江保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因編制虛假材料等被分別責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)12個(gè)月和3個(gè)月。業(yè)內(nèi)人士分析稱，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司只有出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)行為才會(huì)被責(zé)令停止新業(yè)務(wù)，而這些行為往往與相關(guān)機(jī)構(gòu)過度擴(kuò)張、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和公司經(jīng)營業(yè)績(jī)下降相關(guān)。

　　近日浙江銀保監(jiān)局發(fā)布的兩張罰單顯示，因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，方勝磐石保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司浙江分公司被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)3個(gè)月；同時(shí)，遠(yuǎn)景保險(xiǎn)銷售有限公司亦因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，以及聘任不具有任職資格的人員，被罰款10萬元并責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)一整年。

　　年內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)被責(zé)令停業(yè)者并不止這兩家中介機(jī)構(gòu)。1月中旬，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年1號(hào)行政監(jiān)管措施決定書顯示，安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“安心財(cái)險(xiǎn)”）2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴(yán)重不足，監(jiān)管因此對(duì)安心財(cái)險(xiǎn)處以責(zé)令增加資本金，責(zé)令限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平，以及責(zé)令自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。

　　年初保險(xiǎn)業(yè)停業(yè)處罰的下發(fā)，相較去年更為頻繁。對(duì)此現(xiàn)象，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析稱：“過去一年疫情對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了較大的沖擊，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面對(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，容易誘發(fā)一些市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)開展業(yè)務(wù)；另外，過去一年監(jiān)管部門對(duì)多部保險(xiǎn)監(jiān)管制度進(jìn)行了修訂完善，監(jiān)管處罰依據(jù)更加充分、科學(xué)。”

　　李文中預(yù)測(cè)，未來相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)不會(huì)變化，但是出現(xiàn)停業(yè)“頂格處罰”現(xiàn)象卻并不一定會(huì)更加頻繁。“因?yàn)楫?dāng)市場(chǎng)環(huán)境改善之后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)現(xiàn)象自然會(huì)減少；同時(shí)，通過一段時(shí)間的嚴(yán)監(jiān)管，在嚴(yán)厲處罰的震懾之下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)加強(qiáng)自我約束，違規(guī)現(xiàn)象減少。”對(duì)此，他如是解釋。

　　而關(guān)于停止開展新業(yè)務(wù)的處罰對(duì)保險(xiǎn)中介的影響，李文中分析稱，這些機(jī)構(gòu)被頂格處罰，說明其存在嚴(yán)重違規(guī)行為，一般也是因經(jīng)營狀況不佳而導(dǎo)致，被頂格處罰后其處境會(huì)更加艱難。同時(shí)他指出，停業(yè)處罰對(duì)主打財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的中介公司影響會(huì)更大。“因?yàn)樨?cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍是短期業(yè)務(wù)，被處以停止新業(yè)務(wù)，就意味著這些中介機(jī)構(gòu)幾乎沒有了后續(xù)業(yè)務(wù)收入。停業(yè)時(shí)間越長(zhǎng)受到影響越大，有些機(jī)構(gòu)被處罰之后，恐怕只能退出市場(chǎng)。”

　　對(duì)于安心財(cái)險(xiǎn)被責(zé)令停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，李文中表示：“安心財(cái)險(xiǎn)受到停業(yè)處罰是因?yàn)閮敻赌芰Σ蛔悖坏﹥敻赌芰顩r得到改善，該處罰措施就可以解除。因此，該處罰措施影響程度的大小與公司能否在較短的時(shí)間內(nèi)改善償付能力狀況有關(guān)，如果能夠盡快補(bǔ)充資本提升償付能力，那么就能減輕處罰帶來的影響。”

　　那么，中小險(xiǎn)企和保險(xiǎn)中介應(yīng)如何預(yù)防自己淪落到遭停業(yè)處罰的境地？李文中認(rèn)為，中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更需要有精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位，培育自身在細(xì)分市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，避免由于粗放經(jīng)營和過于追求業(yè)務(wù)規(guī)模，陷入不利地位“被迫”嚴(yán)重違規(guī)，從而被監(jiān)管機(jī)構(gòu)施以頂格處罰。

　　而對(duì)于已經(jīng)被施以停業(yè)處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取何種應(yīng)對(duì)措施，李文中分析稱：“一旦被施以停業(yè)處罰，對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的影響比較致命。中小保險(xiǎn)公司則需要針對(duì)被處罰的原因采取相應(yīng)措施，爭(zhēng)取能夠早日解除處罰或者避免下次再因此被處罰。如果是因?yàn)閮敻赌芰Σ蛔悖蔷托枰M快補(bǔ)充資本，改善公司償付能力；如果是因?yàn)槭袌?chǎng)行為違規(guī)，就需要加強(qiáng)公司內(nèi)部治理，強(qiáng)化合規(guī)教育與管理。”

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責(zé)任編輯：戴菁菁