原標題：《中國金融》|降彩石：綠色保險服務新發(fā)展格局

　　來源：《中國金融》2021年第2期

　　作者：降彩石 系中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司副總裁

　　編者按

　　我國在綠色金融領(lǐng)域起步較早。近年來特別是2016年以來，在金融機構(gòu)、地方政府的通力協(xié)作和扎實推動下，我國的綠色金融體系建設(shè)得到了快速發(fā)展。我國也成為全球首個由中央政府推動構(gòu)建綠色金融體系的國家。2020年9月，習近平主席對全世界莊嚴宣布，中國要在2030年實現(xiàn)碳達峰、2060年實現(xiàn)碳中和的“30·60目標”。綠色金融作為推動綠色發(fā)展的重要工具和手段，如何圍繞習近平總書記提出的“30·60目標”，更好支持綠色低碳發(fā)展、助力構(gòu)建新發(fā)展格局、推動經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展？中國人民銀行金融研究所和本刊特別組織專題，邀請多位國有大型商業(yè)銀行和地方政府部門領(lǐng)導進行了深入探討。

　　面對世界百年未有之大變局，站在決勝全面建成小康社會取得決定性成就、即將開啟全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的關(guān)鍵歷史節(jié)點，以習近平同志為核心的黨中央立足當前、著眼長遠，提出“加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”，這是根據(jù)我國新發(fā)展階段、新歷史任務、新環(huán)境條件作出的重大戰(zhàn)略決策，對于我國實現(xiàn)更高質(zhì)量、更可持續(xù)的發(fā)展具有極其重要的指導意義。深入實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，加快推動綠色發(fā)展，促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，是在加快構(gòu)建新發(fā)展格局過程中堅持新發(fā)展理念、不斷推進生態(tài)文明建設(shè)實現(xiàn)新進步的重要舉措。作為支持經(jīng)濟社會發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型的市場化風險管理手段，綠色保險在貫徹落實加快構(gòu)建新發(fā)展格局的決策部署中應找準發(fā)力點，發(fā)揮好比較優(yōu)勢。

　　在構(gòu)建新發(fā)展格局過程中加快推動綠色低碳發(fā)展

　　新發(fā)展理念貫穿于新發(fā)展格局的構(gòu)建。我國已轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，社會主要矛盾發(fā)生變化，疊加國際環(huán)境的錯綜復雜性，在經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略導向上，要求遞進深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，整合提升以往的發(fā)展戰(zhàn)略，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，保障我國經(jīng)濟長期穩(wěn)定健康發(fā)展。在這一事關(guān)我國新時代發(fā)展全局的深刻變革時期，面對資源環(huán)境約束增大、粗放型發(fā)展方式難以為繼的問題挑戰(zhàn)，要求經(jīng)濟社會發(fā)展必須堅持包括綠色發(fā)展在內(nèi)的新發(fā)展理念，將其貫穿于發(fā)展的全過程和各領(lǐng)域，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動質(zhì)量變革、效率變革、動力變革，在國內(nèi)大循環(huán)中大力倡導綠色低碳的生產(chǎn)生活方式，在國內(nèi)國際雙循環(huán)中尋找綠色發(fā)展帶來的機遇和動力，實現(xiàn)更可持續(xù)的發(fā)展。

　　應對氣候變化對構(gòu)建新發(fā)展格局提出新要求。應對氣候變化是我國加快構(gòu)建新發(fā)展格局過程中必須面對的全球大背景。為積極踐行落實應對氣候變化《巴黎協(xié)定》，習近平主席在2020年9月聯(lián)合國大會上宣布，我國將力爭2030年前碳達峰，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和；并在12月的氣候雄心峰會上，更進一步圍繞綠色低碳發(fā)展的相關(guān)具體指標，宣布了到2030年要達成的目標值。應對氣候變化在時間進度上的緊迫性和工作任務上的艱巨性，同樣要求我國在構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展過程中，以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，腳踏實地促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，為全球應對氣候環(huán)境領(lǐng)域挑戰(zhàn)作出更大貢獻。

　　在把握新發(fā)展格局構(gòu)建中推動綠色低碳發(fā)展帶來的新機遇。這些新機遇包括：一是創(chuàng)新綠色科技。暢通以綠色低碳為導向的經(jīng)濟循環(huán)離不開綠色科技創(chuàng)新作用的發(fā)揮，離不開新的綠色技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化的應用。二是建立綠色供應鏈。暢通以綠色低碳為導向的國民經(jīng)濟循環(huán)，要著力從推動綠色發(fā)展的角度，通過建立綠色供應鏈，優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，改善供給質(zhì)量。三是促進綠色消費。注重需求側(cè)管理，培育和發(fā)展綠色消費，對推動以綠色低碳為導向的經(jīng)濟發(fā)展具有基礎(chǔ)性作用。四是推動城鄉(xiāng)綠色發(fā)展。城鄉(xiāng)經(jīng)濟循環(huán)是國內(nèi)大循環(huán)的重要方面，推動新型城鎮(zhèn)化和城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展既創(chuàng)造巨大需求，也提升有效供給，城鄉(xiāng)綠色發(fā)展對于助推以綠色低碳為導向的經(jīng)濟發(fā)展具有突出作用。五是改造升級傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造升級對于企業(yè)、產(chǎn)業(yè)來說是一種轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，對于民生來說則意味著穩(wěn)就業(yè)的壓力，以綠色低碳為導向的經(jīng)濟發(fā)展必須處理好與之相伴的社會風險，促進更充分就業(yè)，化挑戰(zhàn)為機遇。六是推進共建“一帶一路”綠色發(fā)展。新發(fā)展格局是堅持深化改革開放的國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的統(tǒng)一體，更高水平的對外開放要求推進共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展，“一帶一路”綠色發(fā)展就是努力的一個方向。

　　綠色保險發(fā)揮獨特作用助力綠色低碳發(fā)展

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是實體經(jīng)濟的血脈。當前，我國正處于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期，對支持綠色產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟、社會可持續(xù)發(fā)展的綠色金融的需求不斷擴大。綠色保險作為綠色金融的組成部分，在加快助推經(jīng)濟社會綠色低碳發(fā)展方面能夠發(fā)揮獨特作用。

　　綠色保險六項機制助力綠色低碳發(fā)展。目前國際上對于綠色保險沒有統(tǒng)一界定。中國人民財產(chǎn)保險公司（以下簡稱“中國人保財險”）按照人民銀行、銀保監(jiān)會的要求，依托多年實踐，研究提出界定綠色保險的“3-3-7”框架。第一個“3”是服務三大方向，綠色保險作為服務綠色發(fā)展的保險解決方案，致力于支持環(huán)境改善、應對氣候變化和促進資源節(jié)約高效利用。第二個“3”是囊括三個板塊，包括綠色保險產(chǎn)品、綠色保險服務和保險資金的綠色運用。“7”是七類綠色保險產(chǎn)品，包括環(huán)境損害風險保障類、綠色資源風險保障類、綠色產(chǎn)業(yè)風險保障類、綠色金融信用風險保障類、巨災或天氣風險保障類、鼓勵實施環(huán)境友好行為類、促進資源節(jié)約高效利用類。

　　綠色保險賴以發(fā)揮作用的機制可歸納為六點。一是穩(wěn)定機制。保險事故發(fā)生后，提供保險賠償，穩(wěn)定客戶的財務狀況。二是利益機制。一旦發(fā)生保險事故，保險公司要負責賠償，因而有足夠動力為預防和減少事故發(fā)生而努力。三是整合機制。保險公司積極動員各種力量，整合服務、科技等資源要素，為客戶做好風控等增值服務。四是增信機制。保險公司通過償付能力支撐的賠償承諾和有效的風控服務，增進綠色環(huán)保行為的信用。五是聯(lián)動機制。保險同其他金融板塊及相關(guān)各方聯(lián)動，促進信息共享，服務社會多元共治。六是激勵機制。為實施綠色生產(chǎn)、綠色消費等環(huán)境友好行為的投保人，提供費率優(yōu)惠或權(quán)益增進。

　　綠色保險助力綠色低碳發(fā)展取得實效。“十三五”期間，到2020年10月底，中國人保財險通過提供風險保障和開展保險資金運用，為經(jīng)濟社會綠色低碳發(fā)展保駕護航。

　　風險保障方面。環(huán)境污染責任保險累計提供580億元風險保障，累計支付賠款9700萬元；船舶污染責任保險累計提供20.95萬億元風險保障，累計支付賠款超過13億元，助力化解環(huán)境損害風險。森林保險累計提供3.62萬億元風險保障，累計支付賠款44.5億元，助力維護綠色資源安全。太陽能光伏組件長期質(zhì)量與功率保證保險累計提供522億元風險保障；風電設(shè)備產(chǎn)品質(zhì)量保證保險累計提供6550億元風險保障，累計支付賠款4555萬元；首臺（套）保險為清潔能源裝備、環(huán)保裝備制造企業(yè)累計提供風險保障243億元，累計支付賠款超過1.5億元，有力支持了國產(chǎn)綠色技術(shù)裝備的推廣應用，護航了綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。巨災保險累計提供2.34萬億元風險保障，累計支付賠款7.04億元，發(fā)揮了保險平滑災害所致財政波動風險的機制作用，助力社會應對氣候變化。貸款保證保險為綠色企業(yè)增信，幫助企業(yè)累計獲得融資5.13億元，累計支付賠款277萬元。

　　保險資金運用方面。截至2020年10月底，從存量看，公司的綠色投資規(guī)模為64.8億元，其中，債券29.47億元，非標債權(quán)投資33.4億元，股權(quán)基金1.93億元。

　　綠色保險助力地方綠色金融改革創(chuàng)新工作穩(wěn)步推進。中國人保財險扎根綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)沃土，通過強化機制建設(shè)、落地產(chǎn)品服務、探索模式創(chuàng)新，加快推動綠色保險支持地方綠色發(fā)展。

　　一是強化機制建設(shè)，服務試驗區(qū)工作。全程參與各試驗區(qū)建設(shè)方案的制訂，協(xié)助論證試驗區(qū)綠色保險工作內(nèi)容。完善工作保障機制，開展多層面戰(zhàn)略合作，成立多層次工作機構(gòu)，在浙江湖州、浙江衢州、江西贛江新區(qū)、貴州貴安新區(qū)、廣州花都區(qū)等地，陸續(xù)與地方政府主管部門對接，掛牌成立綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室，整合資源要素，增強服務綠色發(fā)展的能力。聯(lián)合各界力量開展綠色保險研究，論證提出因地制宜的綠色保險解決方案，拓寬支持地方綠色發(fā)展的思路。

　　二是落地產(chǎn)品服務，支持地方綠色發(fā)展。自各試驗區(qū)設(shè)立至2020年10月底，中國人保財險在試驗區(qū)內(nèi)穩(wěn)步推動環(huán)境污染責任保險、森林保險、與無害化處理聯(lián)動的養(yǎng)殖保險等產(chǎn)品服務落地。環(huán)境污染責任保險累計為1442家企業(yè)提供超過709億元的風險保障，支付賠款超過1090萬元；為企業(yè)提供風險評估服務11814家（次），發(fā)現(xiàn)環(huán)境風險隱患28660個，給出改進意見28219條。森林保險累計承保森林2546萬余畝，累計提供風險保障超過150億元。與無害化處理聯(lián)動的養(yǎng)殖保險累計承保生豬840萬余頭，處理病死豬288萬余頭。

　　三是探索模式創(chuàng)新，增強支持地方綠色發(fā)展的力度。在湖州，首創(chuàng)“保險+服務+監(jiān)管+信貸”的環(huán)境污染責任保險新模式，助力企業(yè)環(huán)境風險減量管理，該模式榮獲“2019年度湖州市綠色金融創(chuàng)新案例”；與政府部門共同發(fā)布全國首個環(huán)境污染責任險市級地方標準，為綠色保險發(fā)展提供技術(shù)支撐；成立“綠貸險運營中心”，與多家銀行開展綠色小額貸款保證保險合作，放大金融行業(yè)的協(xié)同效應；首創(chuàng)綠色建筑性能保險“保險+服務+科技+信貸”模式，發(fā)揮財政補貼、信貸優(yōu)惠、保費杠桿等機制作用，為建筑企業(yè)提供事前信用增進、事中風控服務、事后損失補償?shù)娜轿槐Ｕ希呛葑鳛槿珖G色建筑與綠色金融協(xié)同發(fā)展試點城市的一項創(chuàng)新，該模式榮獲“2020年度湖州市綠色金融創(chuàng)新案例”；與交通管理部門共筑保險參與交通治理的新機制，解除電動車綠色出行的安全后顧之憂，得到公安部交管局、省政法委的認可，相關(guān)工作經(jīng)驗在全國推廣。

　　在衢州，首創(chuàng)養(yǎng)殖保險與病死畜禽無害化處理聯(lián)動機制，助力源頭解決病死畜禽的環(huán)境污染，得到國務院、省政府領(lǐng)導的批示肯定，并在全國推廣；首創(chuàng)“安環(huán)保險”模式，助力安全生產(chǎn)與環(huán)境風險綜合治理，聯(lián)合清華大學建立“安環(huán)云”風控平臺，增強企業(yè)風險管控能力，得到應急管理部、生態(tài)環(huán)境部、銀保監(jiān)會、省政府領(lǐng)導的批示肯定。

　　推動綠色保險服務新發(fā)展格局的思考

　　如何把握新發(fā)展格局構(gòu)建中推動綠色低碳發(fā)展帶來的新機遇，對于綠色金融的發(fā)展水平和服務能力提出了更高要求。保險業(yè)應在貫徹落實加快構(gòu)建新發(fā)展格局的決策部署中，找準綠色保險的發(fā)力點，發(fā)揮好綠色保險機制的比較優(yōu)勢。

　　一是助力綠色科技創(chuàng)新。加大保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，支持綠色建筑、清潔能源、綠色交通、環(huán)保技術(shù)裝備、綠色農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域發(fā)展，保障安全、質(zhì)量、性能方面的風險，為綠色新技術(shù)的落地推廣保駕護航。利用保險業(yè)豐富的服務場景，主動應用綠色新技術(shù)，助力新技術(shù)的規(guī)模化應用，在風險減量服務中運用新的環(huán)境風險防控技術(shù)，在理賠環(huán)節(jié)推廣運用綠色建材、綠色零配件等，發(fā)揮好保險的市場優(yōu)勢。發(fā)揮保險資金體量大、長期性等特點，投資適合的綠色科技創(chuàng)新項目。

　　二是參與綠色供應鏈金融。利用貿(mào)易信用險，承保企業(yè)應收賬款風險，增進綠色供應鏈底層交易的安全性，發(fā)揮增信機制，創(chuàng)新保單增信融資模式，助力解決中小企業(yè)融資難問題，暢通綠色供應鏈。沿著綠色供應鏈，與關(guān)鍵節(jié)點性企業(yè)合作，為供應鏈上下游產(chǎn)品提供風險保障，提升互信水平，降低交易成本。

　　三是支持綠色消費。通過保障綠色產(chǎn)品的安全、質(zhì)量等風險，解除消費者的后顧之憂，促進新產(chǎn)品的消費，如創(chuàng)新新能源汽車專屬保險產(chǎn)品，助力新能源汽車產(chǎn)業(yè)成為新的消費增長動力。發(fā)揮產(chǎn)品質(zhì)量安全保險、地理標識保險的增信機制作用，融入社會信用體系建設(shè)，以綠色保險助推交易成本降低，提升綠色消費品質(zhì)。通過創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品，發(fā)揮激勵機制作用，促進消費者選擇綠色消費和生活方式，如創(chuàng)新基于里程的車險，將保險費與行車距離掛鉤，激勵綠色出行。

　　四是助力城鄉(xiāng)建設(shè)綠色發(fā)展。加大綠色建筑性能保險推廣力度，為綠色建筑的預定星級目標與實際評定星級之間的偏差風險提供保障。在開發(fā)建設(shè)前，打通保險公司、政府和銀行等主體之間的信息互通，讓項目更好地獲得政府政策和金融資源的支持；在開發(fā)建設(shè)中，聘請綠色建筑風險管理機構(gòu)為企業(yè)提供風控服務，預判綠色建筑性能指標設(shè)計的可落地性，識別項目在施工過程中綠色性能指標與設(shè)計之間的偏差之處，提出改進建議；在開發(fā)建設(shè)后，針對綠色建筑項目評價結(jié)果出現(xiàn)的偏差情況，通過綠色改造和貨幣化補償相結(jié)合的方式給予善后解決。

　　五是護航傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級。面對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級所帶來的穩(wěn)就業(yè)壓力，圍繞新就業(yè)形態(tài)，創(chuàng)新研發(fā)相關(guān)保險，為新就業(yè)形態(tài)人員提供職業(yè)傷害等風險保障，降低轉(zhuǎn)型帶來的社會風險。

　　六是支持綠色“一帶一路”建設(shè)。發(fā)揮保險業(yè)的海外服務聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，與相關(guān)機構(gòu)合作，對于“一帶一路”重大項目推進過程中面臨的環(huán)境風險和巨災風險，創(chuàng)新綠色保險解決方案，結(jié)合項目需要，探索提供風險管理服務。發(fā)揮保險資金體量大、投資周期長的特點，匹配資金需求，為綠色“一帶一路”建設(shè)提供資金支持。

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責任編輯：戴菁菁