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　　原標(biāo)題：2021年強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)

　　● 本報(bào)記者程竹實(shí)習(xí)記者王方圓

　　據(jù)中國證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2021年以來，各級銀保監(jiān)局累計(jì)對多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人開出罰單110張，累計(jì)被罰1700余萬元。從案由來看，涉及編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、給予投保人保險(xiǎn)合同之外的利益等事項(xiàng)。業(yè)內(nèi)人士表示，2021年保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢將延續(xù)，建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)內(nèi)控的管控力度，為公司健康持續(xù)發(fā)展提供保證。

　　高額罰單頻現(xiàn)

　　上述110張罰單中，有33張罰單金額超過20萬元，其中有6張罰單金額超過50萬元，更有1張“百萬級”罰單。

　　這張“百萬級”罰單由國壽財(cái)險(xiǎn)黑龍江省分公司領(lǐng)取。罰單顯示，該公司涉及三項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)：虛假下調(diào)車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)未決賠案估損金額；虛列費(fèi)用；編制虛假報(bào)告。最終公司被罰款150萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款30萬元。

　　此外，因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣、以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、商業(yè)車險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率等四項(xiàng)違規(guī)事宜，人保財(cái)保中衛(wèi)分公司被罰款67萬元，5名責(zé)任人被予以警告，并累計(jì)被處以罰款20萬元。

　　值得一提的是，安徽銀保監(jiān)局“一口氣”對保險(xiǎn)代理人開出10張罰單，將責(zé)任落實(shí)到人。罰單顯示，平安人壽安徽分公司多家營銷服務(wù)部的10位代理人因存在欺騙投保人的行為，均被給予警告，并被分別處以1000元至5000元不等的罰款。

　　違規(guī)案由集中

　　2020年以來，編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、給予投保人保險(xiǎn)合同之外的利益等事項(xiàng)系主要被罰案由。

　　例如，長江財(cái)險(xiǎn)武漢分公司在2019年6月、7月財(cái)務(wù)憑證中將部分勞動(dòng)合同員工的“業(yè)務(wù)績效”歸并到勞務(wù)派遣人員的“業(yè)務(wù)績效”中發(fā)放，涉及金額134.95萬元，被予以罰款30萬元，相關(guān)責(zé)任人被予以警告并罰款3萬元。

　　人保財(cái)險(xiǎn)伊犁哈薩克自治州分公司于2018年1月至2019年6月，通過天津協(xié)和萬邦保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)新疆分公司虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，虛列經(jīng)紀(jì)費(fèi)共計(jì)29.75萬元，用于購買便民服務(wù)站電子設(shè)備等。該公司被罰款12萬元，2名責(zé)任人被予以警告并罰款共7萬元。

　　此外，平安財(cái)險(xiǎn)寧德中心支公司因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益及其他2項(xiàng)事由，被處以65萬元罰款。3名責(zé)任人被予以警告，累計(jì)被罰20萬元。

　　機(jī)構(gòu)建議加強(qiáng)內(nèi)控

　　上述110張罰單只是保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的一個(gè)縮影，保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢仍將延續(xù)。

　　普華永道報(bào)告顯示，2020年監(jiān)管部門共開出1705張罰單，罰單總金額達(dá)2.36億元，涉及342家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單數(shù)量及金額均有明顯增加。除罰款外，2020年監(jiān)管行政處罰還涉及撤職、禁入、停業(yè)吊銷牌照等更加嚴(yán)重的行政處罰決定。未來不排除以上類型處罰決定成為監(jiān)管處罰的常用手段。

　　普華永道建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)內(nèi)控管控力度，建立良性的管理機(jī)制，確保合規(guī)及業(yè)務(wù)有效融合，聯(lián)動(dòng)一、二、三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系，進(jìn)一步加強(qiáng)考核及問責(zé)，應(yīng)用自動(dòng)化合規(guī)工具提前預(yù)警。“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將滿足監(jiān)管要求提升到公司戰(zhàn)略層面，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)過程中的合規(guī)問題。”