年初，中國國產特斯拉Model Y正式發售,價格直降14萬-16萬元，引爆市場。國產特斯拉大幅降價，背后離不開科技的力量。在決定特斯拉續航能力的電池方面，國產特斯拉采用磷酸鐵鋰電池，能量密度較之前翻倍，續航里程實現16%的增加，且仍維持低成本優勢，助推了國產特斯拉降價。

與此同時，和汽車息息相關的車(保)險業，近年也在積極利用科技提高生產力和用戶體驗，實現降本增效的。

一、傳統車險企業的痛點

保險業由來已久，且長期處于擴張中，但在國內，談"險"色變者，不在少數：

一輛不常上路的舊車，也需按年購買保險，和房貸爭搶并不寬裕的家庭預算；上個保險，繁冗復雜的表格要填好多張，問幾個保單的深度問題，客服人員需要花時間查閱資料；而上路真出點事兒，會有報案、查勘、定損、核賠一堆事兒要忙活。

對于車險企業來說，從產品設計，到營銷分銷，核保承保及最后的理賠服務在內的傳統車險業務鏈上，高人力成本，低客戶滿意度，甚至理賠欺詐等都長期困擾著企業發展。

二、保險科技助力車險業高質量轉型

為了更好服務消費者，幫股東創造收益，不少車險企業加大科技引入，改進業務。

在車險最為重要的理賠環節，美國前進保險公司(Progressive Insurance)投資3000余萬美元設計了"自動理賠管理系統"，將公司、修理廠和客戶集成在一個數字化管理平臺上。這一系統帶來的最直接變化是，將車險理賠周期從42天縮短到6天。另外前進保險還提供了一個名為Flo的機器人，它可以幫助客戶完成提交索賠、獲取汽車保險報價等工作。該公司的內部系統中集成了檢測保險欺詐行為的NetReveal解決方案。

在客戶溝通方面，京東科技基于人工智能可提供成熟的保險智能客服解決方案，節省人力成本的同時，延長了服務時間。該產品基于自然語言處理(NLP, Natural Language Processing)，幫助人和機器實現交流互通翻譯。這個類似"翻譯"的角色難點在于，大眾在生活中說的話，包括很多省略、歧義等等難以用規律理解的部分，比如，用戶對客服機器人說，"撞了"，機器人要能立刻理解，用戶在說"我的被保車和別的車發生了碰撞"。可喜的是，由于對零售應用場景的長期攻堅，京東科技的NPL技術處在技術前沿，可以為客戶提供高質量、有溫度的相關服務。

在保險業，京東科技還可提供包括移動保險解決方案、保險智能風控解決方案、保險數據中臺解決方案和電子回訪解決方案等在內的諸多服務。公司目前已經與100多家保險企業開展了業務合作，得到客戶廣泛認可。

三、積極投資先進技術，我國保險企業的必由之路

在我國保險業積極融入全球市場的背景下，保險科技應用較為廣泛的外資企業正在逐步向我國市場滲透，無疑從競爭角度推動了我國保險科技的前進速度。

當然，在我國，保險業與科技的融合還處于起步階段。據咨詢公司研究，2019年我國保險機構科技投入319.5億元人民幣，僅占當年保費收入的0.75%。

據業內人士預測，到2025年，我國保險保費收入預計達到9萬億余元，保險深度(保費收入/GDP)達到6.8%，比2019年提高2.5個百分點；保險密度(保費收入/總人口)達到6,596元/人，比2019年提高約116.5%。

在行業年均復合增速超過110%的黃金期，如何有效利用企業盈余投入前沿科技，為以后的"贏者通吃"打下堅實基礎，是每個保險企業都不得不面對的問題。在數字技術的幫助下，行業參與者需要走出舒適圈，用前瞻性的規劃不斷試水甚至試錯，才足以在競爭激烈的市場中保持領先地位。

暢想未來十余年后，隨著技術的進一步整合發展，它們會更加深度地參與重塑保險業務的價值鏈，深刻改變保險業務模式。在這一變革中，保險業將從對風險的"記錄與補償"轉換成對風險的"預判和預防"，回歸保險業的本質-人與人互幫互助，只不過，這一次有了技術的加持。