【導(dǎo)語】

生活中，我們可能遇到過這樣的情形，購買保險(xiǎn)時(shí)合同里的字太多、字體又小，以致于有的時(shí)候都沒看清楚就稀里糊涂的簽了字。等到出了問題需要賠償?shù)臅r(shí)候，保險(xiǎn)公司可能就會拿出合同條款要撇清責(zé)任，這該怎么辦？下面一同看一個案例……

《都市報(bào)道60分》騎手撞行人 保險(xiǎn)如何理賠？

近日，南開法院適用民法典及有關(guān)司法解釋規(guī)定，對一起健康權(quán)糾紛案件作出一審判決。

基本案情

某平臺外賣騎手白某某駕駛電動車送餐過程中，將行人胡某某撞傷，經(jīng)交管部門出具《道路交通事故認(rèn)定書》認(rèn)定:騎手白某某承擔(dān)事故全部責(zé)任,行人胡某某不承擔(dān)事故責(zé)任。胡某某住院治療期間，白某某墊付了3000元，并表示投保了個人綜合責(zé)任險(xiǎn)，后續(xù)全部費(fèi)用均由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。

胡某某在治療終結(jié)后，將白某某及注冊平臺公司以及保險(xiǎn)公司一同訴至南開法院，要求賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、傷殘賠償金等共計(jì)21萬余元。經(jīng)查，肇事電動車為白某某所有，白某某所注冊的平臺公司為其向保險(xiǎn)公司投保了意外險(xiǎn)附帶第三者責(zé)任保險(xiǎn), 保險(xiǎn)額度為25萬元，其中人身傷亡限額20萬元，財(cái)產(chǎn)損失限額5萬元，事故發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。

案件審理

案件審理期間，胡某某申請傷殘等級鑒定，2020年12月，鑒定機(jī)構(gòu)作出鑒定結(jié)論：胡某某構(gòu)成十級傷殘。庭審中，各方對于事故發(fā)生的經(jīng)過、責(zé)任認(rèn)定均無異議，但對胡某某的損失應(yīng)當(dāng)由誰承擔(dān)賠償責(zé)任，形成了爭議焦點(diǎn)。保險(xiǎn)公司抗辯稱，根據(jù)其與平臺公司簽訂的保險(xiǎn)協(xié)議特別約定，保險(xiǎn)范圍為醫(yī)藥費(fèi)、死亡賠償金、殘疾賠償金、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失，其他項(xiàng)目不在保險(xiǎn)范圍，胡某某主張的伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、交通費(fèi)、殘疾器具輔助費(fèi)、精神損失撫慰金等將近2萬元的費(fèi)用作為除外責(zé)任，不在保險(xiǎn)理賠范圍。

法官說法

南開法院民三庭庭長劉玉梅：《中華人民共和國民法典》于2021年1月1日起施行，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用

<中華人民共和國民法典>時(shí)間效力的若干規(guī)定》第九條規(guī)定，民法典施行前訂立的合同，提供格式條款一方未履行提示或者說明義務(wù)，涉及格式條款效力認(rèn)定的，適用民法典第四百九十六條的規(guī)定。

涉案保險(xiǎn)單簽訂于民法典施行前，其中關(guān)于除外責(zé)任的內(nèi)容，屬于免除或減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任且與對方有重大利害關(guān)系的條款，該條款所使用的字體非常細(xì)小，沒有明顯提示，保險(xiǎn)公司也沒有提供證據(jù)證明其就該除外責(zé)任履行了提示或說明義務(wù)。因此，依據(jù)民法典第四百九十六條的規(guī)定，該除外責(zé)任不能成為涉案保險(xiǎn)單的條款。此外，本案適用民法典的規(guī)定，更有利于保護(hù)事故傷者以及被保險(xiǎn)人外賣小哥的合法權(quán)益。

最終南開法院依據(jù)民法典第四百九十六條及相關(guān)法律規(guī)定，判決由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)限額內(nèi)賠償胡某某醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、殘疾器具輔助費(fèi)、傷殘賠償金、精神損害撫慰金、鑒定費(fèi)共計(jì)197000元；保險(xiǎn)公司給付白某某先行墊付的3000元；超出保險(xiǎn)限額的11853.94元則由平臺公司予以賠償。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第四百九十六條 格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款。

采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對方有重大利害關(guān)系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務(wù)，致使對方?jīng)]有注意或者理解與其有重大利害關(guān)系的條款的，對方可以主張?jiān)摋l款不成為合同的內(nèi)容。

最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》時(shí)間效力的若干規(guī)定

第二條 民法典施行前的法律事實(shí)引起的民事糾紛案件，當(dāng)時(shí)的法律、司法解釋有規(guī)定，適用當(dāng)時(shí)的法律、司法解釋的規(guī)定，但是適用民法典的規(guī)定更有利于保護(hù)民事主體合法權(quán)益，更有利于維護(hù)社會和經(jīng)濟(jì)秩序，更有利于弘揚(yáng)社會主義核心價(jià)值觀的除外。

第九條 民法典施行前訂立的合同，提供格式條款一方未履行提示或者說明義務(wù)，涉及格式條款效力認(rèn)定的，適用民法典第四百九十六條的規(guī)定。

（滑動了解法條詳細(xì)內(nèi)容）

制作：崔子涵|來源：南開法院

原標(biāo)題：《【民法典課堂】騎手撞行人 保險(xiǎn)如何理賠？》

閱讀原文