對于普羅大眾來說，甲狀腺結節(jié)是常見的疾病。雖然甲狀腺結節(jié)轉化為癌癥的幾率很低，但是要比正常人高很多。近年來，甲狀腺癌被列為“10大最高發(fā)的重大疾病”之首，出險率前五的重大疾病中，甲狀腺癌又頻繁殺入前三甲。因為出險率較高，稍微跟甲狀腺癌沾上邊的群體往往會被除外承保，很難買到合適的專門醫(yī)療險。

面對痛點，日前人保財險發(fā)力百萬醫(yī)療險，打造了護“甲”一方甲狀腺專屬保險產品，劍指“單一疾病險種”的藍海，投保條件更為寬松，即使患有甲狀腺結節(jié)的用戶也可投保，真正實現(xiàn)保“甲”護航。而對于此番產品創(chuàng)新，人保相關人士闡釋，開發(fā)單一病種核心目標是“讓我們的客戶更健康，讓我們的產品更有溫度”。

市民對甲狀腺結節(jié)認知不足

深圳甲狀腺癌呈高發(fā)趨勢

伴隨社會經(jīng)濟的發(fā)展和環(huán)境污染的加劇，甲狀腺疾病層出不窮，甲狀腺癌發(fā)病率較高。據(jù)一些業(yè)內人士介紹，工作、生活、學習的多重壓力使得現(xiàn)代人面臨的甲狀腺癌風險與日俱增。國內甲狀腺癌發(fā)病率按照每年20%的速度迅速增長，2019年甲狀腺癌成為深圳女性發(fā)病率第一的惡性腫瘤。

互為佐證的是，按照不完全統(tǒng)計，甲狀腺結節(jié)患者數(shù)量眾多，目前已超過2.5億人。遺憾的是，其中大部分結節(jié)患者對甲狀腺結節(jié)認識不足，存在心理疑慮。甲狀腺結節(jié)患者在檢查完畢后沒有時間進行疾病跟蹤及健康管理，進一步增加癌變風險。與此同時，當前社會優(yōu)質醫(yī)療資源匱乏。一旦患癌，客戶往往難以在短時間內找到理想的醫(yī)生進行治療。

實際上，不只是甲狀腺疾病本身的痛點，市民大眾在購買健康保險產品時普遍面臨健告內容多、理賠糾紛多等諸多問題，導致了投訴率高，用戶體驗差。

百元產品獲百萬保障

九成甲狀腺結節(jié)患者可投保

不久前，人保財險深圳市分公司攜手粵滬醫(yī)療專家團隊傾情打造護“甲”一方甲狀腺專屬保險產品，通過“全方位保險保障+AI智能核保+中醫(yī)體質辨識調理系統(tǒng)+綠通服務”全面解決所有痛點，為您的健康保“甲”護航。

低價格和高保障成為焦點。人保的專家介紹，該產品創(chuàng)新性引入AI智能核保系統(tǒng)，可精準判斷客戶甲狀腺風險，除健康群體外，九成以上的甲狀腺結節(jié)患者均可購買，投保不受其他疾病影響，真正實現(xiàn)帶病投保。

“該產品性價比高，九成以上社保客戶年均保費百元左右。”保險達人分析，投保客戶萬一癌變，保險公司將按約定提供充足的資金保障，解決用戶的后顧之憂。

作為創(chuàng)新型的“單一疾病保險”，這款產品雖然主要提供甲狀腺癌保障，但是保障內容是比較全的。據(jù)觀察，甲狀腺癌醫(yī)療費用項目包含住院醫(yī)療費用、特殊門診醫(yī)療費用、門急診確診費用、住院前15天后30天門急診醫(yī)療費用、續(xù)醫(yī)費用。

以“甲狀腺癌醫(yī)療費用保險責任基礎版”為例，其保險金額為100萬元。而升級版還提供住院津貼（100元/天，最多180天）、10萬元永久性雙側喉神經(jīng)損傷費、10萬元永久性有癥狀的低鈣血癥以及10萬元特定類型甲狀腺癌保險金額，后三項為一次性賠付。

亮點掃描

中醫(yī)體質辨識及調理系統(tǒng)

該產品秉承從“治已病”向“防未病”轉換的健康管理理念，通過中醫(yī)體質辨識及調理系統(tǒng)雙管齊下，改變結節(jié)癌變的體質內環(huán)境，讓甲狀腺更健康。

免費預約專家就診

快速就醫(yī)綠通服務是最后一道風險屏障。一旦患癌，人保方面將提供一站式快速就醫(yī)服務，并安排專業(yè)人士全程專護。目前，其醫(yī)療網(wǎng)絡覆蓋全國38個核心城市，200家核心三甲醫(yī)院，覆蓋100%腫瘤醫(yī)院和100%甲狀腺腫瘤的知名專家和科室主任。

創(chuàng)新性引入AI智能核保

為了解決傳統(tǒng)健康保險健告不易回答的痛點，該產品最大程度簡化健告內容，創(chuàng)新性地引入一鍵上傳報告的“傻瓜式”操作，以及AI智能核保手段，有效減少理賠糾紛，極大降低投訴率，提升用戶體驗。

行業(yè)觀察

單一疾病險種市場成為未來藍海

為什么要研發(fā)單一疾病險種？人保的專家闡釋，目前綜合保障型健康保險產品健告要求高，很多帶病體無法購買，投保者可能一個小問題就導致整個產品無法購買。單一疾病產品就可以很好地解決這個問題：一方面，與該疾病無關的一些身體指標在核保的時候就不會考慮；另一方面，與該疾病相關的一些身體指標可以通過科技手段對其進行風險判斷，如果在可以承保范圍內，就能夠實現(xiàn)帶病體投保。

在有識之士看來，單一疾病保險產品的推出使得有針對性的健康管理成為可能，也通過創(chuàng)新給客戶提供了更多選擇。

作為創(chuàng)新的探路者，如何正確看待單一疾病險種的未來空間與藍海機遇？在業(yè)內專家看來， 一方面，目前健康保險市場以綜合保障型產品為主，單一疾病產品尚未有保險公司涉足。另一方面，現(xiàn)在帶病體數(shù)量眾多，他們對于保險需求比健康體更加強烈，但是大部分產品都無法購買。而單一疾病產品的推出，AI智能核保技術的引入使得保險公司對于帶病體風險有了更加準確的判斷，從而擴大了可保范圍。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內甲狀腺結節(jié)患者接近3億人，需要對癥下藥，為這個群體保駕護航。

統(tǒng)籌/文字：盧亮