原標題：違規被點名后， 輕松保、水滴保仍在宣傳“免費領”“首月3元”
來源：金融觀察團
觀察團
水滴和輕松兩家公司，這兩年依靠“籌+互助+保險”的商業模式逐步形成了商業閉環。但因“掃樓”、肢體沖突等負面消息，這種商業模式也多次引發輿論爭議。但盡管如此，擁有億級用戶之后，兩家公司都以通過賣保險實現了變現。
但目前來看，這條變現之路也非一帆風順，近期兩家公司都因欺騙投保人被點名，暴露出業務發展的合規漏洞。金融觀察團今日調查發現，銀保監會點出的虛假宣傳問題，在兩家公司的保險銷售平臺依舊存在，類似“首月1元”、“首月3元”、“免費領取”等“噱頭”充斥在銷售頁面。此外，在被點名的前一日，金融觀察團還刷到了水滴保險“再不領就沒了 真的不要錢”的疑似違規廣告。
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虛假宣傳被點名，涉及保單 192萬筆、保費1.7億元
12月18日，銀保監會消費者權益保護局發布的通報顯示，廣東輕松保保險經紀有限公司（原名廣東宏廣安保險經紀有限公司，以下簡稱輕松保經紀）、保多多保險經紀有限公司（以下簡稱保多多經紀，今年9月21日已更名為水滴保險經紀有限公司）等4家機構在宣傳銷售短期健康險產品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至后期保費），或首月多收保費等問題。上述行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關規定。
其中，2019年4月至10月，輕松保經紀在微信平臺公眾號“輕松保官方”銷售眾惠財產相互保險社“年輕保·600萬醫療保障”產品時，銷售頁面顯示“首月0.1元”“首月3元”“會員日補貼”等內容，實際是將全年應交保費扣除首月0.1元或3元的保費后，將剩余保費均攤至后11個月，消費者并未得到保費優惠。涉及保單377489筆，保費收入5188.97萬元。
銀保監會指出，上述通過“限時特惠”“會員日補貼”等宣傳，以“零首付”等方式，給投保人優惠（豁免或減少）應交保費錯覺、誘導投保人購買保險的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。
而水滴系的問題為“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率問題”。《通報》顯示，2019年3月至6月，2019年3月至2019年6月，保多多經紀在微信平臺公眾號及“水滴保險商城”APP銷售太平財產保險有限公司“太平綜合醫療保險”產品時，首期保費按“首月3元”活動收取，但該產品在銀保監會報備的條款費率表中僅有“按月繳費（首月投保0元，其余分11期支付）”描述。該行為涉及保單1547267筆，保費12682.91萬元。
值得注意的是，這已經是水滴保險今年來第二次違規被點名。今年7月底，保多多保險經紀公司因涉及欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，隱瞞與保險合同有關的重要情況等違法違規行為，被陜西銀保監局罰款57萬元。
據新快報報道，水滴保險商城知情人士回應稱，早在去年，相關主管部門已經對旗下保多多進行57萬元罰款，水滴保險商城已經按照監管要求對頁面及產品進行整改。
但實際情況果真如此嗎？
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“頂風作案”？仍大量宣傳“免費”“首月1元”“首月3元”
答案是否定的。今日，金融觀察團在水滴保險商城、輕松保險商城上發現，多個保險產品仍以“免費領取”、“首月1元”、“首月3元”為“噱頭”吸引投保人。
其中，在輕松保嚴選商城，“熱門活動”欄目下，有多個產品出現“免費”、“一元保全年”等詞語。點擊“免費領65000元重疾保障金”后，打開頁面下方的《投保須知》可以發現，這是一款眾惠財產相互保險社（以下簡稱“眾惠相互”）承保，輕松保經紀銷售的保險產品。
而被銀保監會點名的眾惠相互“600萬醫療保障”產品仍在售，且依舊宣傳“首月1元”，淺色小字體顯示“次月13元起”。同樣，眾惠相互的另一款“30萬重疾險”產品也是“首月1元”，淺色小字體顯示“次月7元起”。
而在打開輕松保的全部產品列表后，會發現幾乎所有產品都在宣傳“首月1元”、“首月3元”，且“首月1元”的產品出現在列表前部。
類似的情況也出現在水滴保險商城。
例如，150萬意外保障、600萬少兒醫療保障兩款產品均顯示“首月3元”，用淺色小字顯示次月繳費金額。
但在全部保險產品列表內，水滴保險的多個產品依舊顯示“首月3元”、“15元起每月”等等。其中，兩款中國太平的產品顯示“首月3元”。
不僅如此。在被銀保監會點名的前一日，也就是2020年12月17日，金融觀察團還在豆瓣上刷到了水滴保險的“免費”廣告。
在該廣告里，水滴保險商城宣稱“再不領就沒了，真的不要錢”，“僅限12月17日免費領取100萬意外險！領完為止”，打開頁面后，就會看到水滴保險商城的“免費領取”頁面，要求輸入手機號，下方則有《投保須知》等多個文件。
可以看出，該廣告不僅涉及到銀保監會提到的以“免費”為噱頭，虛假宣傳吸引投保人問題，“再不領就沒了”還有點“炒停”的意思。
一位保險業內人士告訴金融觀察團，所謂“炒停”通常是保險公司在停售產品前，以“以后再也買不到”、“新產品價格更高”等概念向客戶宣傳，吸引客戶在短期內購買該產品。“炒停”行為歷來為監管機構所禁止。一旦發現保險公司存在產品“炒停”等違規行為，監管機構將依據相關法律法規嚴肅追究保險公司和有關人員責任。
金融觀察團今日向水滴方面咨詢銀保監會點名問題，并未得到官方回應。
但從上述行為看，無論是水滴保險還是輕松保險，在合規問題上的重視度都還不夠。
而隨著互聯網保險行業迅速發展，行業亂象頻發，監管對違規行為的規范在加強，上述違規行為也將面臨更加嚴格的監督。根據12月14日銀保監會最新發布的《互聯網保險業務監管辦法》（下稱“《辦法》”），保險機構開展互聯網保險營銷宣傳活動需遵循五點要求：不得進行不實陳述或誤導性描述；不得片面比較保險產品價格和簡單排名；不得與其他非保險產品和服務混淆；不得片面或夸大宣傳；不得違規承諾收益或承諾承擔損失。
未來，水滴、輕松兩家公司，以及以公眾號等互聯網平臺為渠道的保險銷售誤導現象有望被遏制，投保人的合法權益將被進一步保障。
對于水滴和輕松兩家公司來說，盡管多次處于輿論漩渦、碰觸監管紅線，但依舊頗受資本青睞，甚至傳出了IPO消息。但想走得長遠，合規問題必須解決。金融觀察團將持續關注他們的動態。
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責任編輯：潘翹楚
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