原標題：保險業風險防范有漏洞？有犯罪團伙惡意退保騙取傭金上千萬！檢察院建議……
記者 涂穎浩
保險公司短期內被頻繁退保，大批保單簽訂不合規，業務員冒用他人身份進入保險經紀行業……
2018年起，以犯罪嫌疑人余某、黃某為首的數個保險團隊指使他人充當虛假投保人，通過保險經紀公司購買保險，騙取保險機構業務傭金后，再指使虛假投保人以“保險銷售環節中回訪不及時”“條款解釋不清楚”等理由進行“惡意投訴”，并獲全額退保。
近日，浦東新區人民檢察院就辦理的余某某等人特大團伙騙取保險傭金系列案中，涉案的三家保險公司及一家保險經紀公司在保險行業風險防范方面的漏洞制發檢察建議并舉行公開宣告。
檢察建議指出問題所在：三家保險公司在保險營銷的簽訂審核、流程管控上的漏洞，在從業人員的準入門檻、監督機制上的不足，客觀上縱容了犯罪行為的深入和繼續。加之保險傭金設置存在弊端，長期險的傭金都集中在前幾年發放，造成了部分經紀人為了追求短期傭金利益不惜鋌而走險。
流程管控存漏洞，傭金設置存弊端
據新華社報道，7月1日，上海浦東公安分局對外披露一起特大團伙性保險傭金詐騙案。此案中，犯罪團伙通過投保高額保單再惡意投訴進行退保退款，聯合保險公司“內鬼”來詐騙高額保險傭金。警方共抓獲犯罪嫌疑人71名，涉案資金超1600萬元。
經查，該團伙自2014年以來規模不斷壯大，詐騙傭金的手段不斷變化——依靠家族式、老鄉式關系網構建，以騙取保險業務傭金為目的，指使部分團伙成員擔任保險公司業務代理員，安排部分團伙成員充當保險投保人并提供錢款支付高額保費，購買各類高端高額保險產品。之后該團伙組建投保人維權微信群，有預謀地以集體惡意投訴等方式強硬退保獲得全額保費，投保騙得的高額保險傭金則按團伙組織層次進行分成。
12月2日，上海市浦東新區人民檢察院官網發文，就辦理的余某某等人特大團伙騙取保險傭金系列案中，涉案的三家保險公司及一家保險經紀公司在保險行業風險防范方面的漏洞制發檢察建議并舉行公開宣告。
并不十分高明的欺騙手段為何能一再得逞，直至造成近2千萬的重大損失。
公開宣告會上，《檢察建議書》指出問題所在：三家保險公司在保險營銷的簽訂審核、流程管控上的漏洞，在從業人員的準入門檻、監督機制上的不足，客觀上縱容了犯罪行為的深入和繼續。加之保險傭金設置存在弊端，長期險的傭金都集中在前幾年發放，造成了部分經紀人為了追求短期傭金利益不惜鋌而走險。
而對于保險經紀公司，《檢察建議書》則指出其在保險團隊的引進和監督、業務員真實身份的審核等方面存在漏洞。
完善退保程序，將“惡意投訴”退保納入“黑名單”
《檢察建議書》提出如下整改建議：
一、制度優化、流程管控。制定覆蓋退保全過程的制度和操作規范，完善退保程序。對保險消費者進行退保風險提示，同時強調“惡意退保”可能會面臨的法律訴訟風險；定期排查退保情況，對存有異常情況的及時中止。
二、風險排查、強化內控。嚴格從業人員的準入門檻，清查掛靠業務員的身份審查，清查借用他人身份掛靠業務的情況；完善保險從業人員黑名單制度，加強對從業人員的監管，一旦發現存在“惡意投訴”退保的，將其納入“黑名單”。
三、人員培訓、提升素養。加強銷售人員培訓，嚴格規范銷售流程和銷售行為，杜絕銷售過程中的不規范行為，提高保險行業整體素養。
四、誠信守法、改善理念。減少誤導，提倡誠信，充分告知投保人保險合同內容，尤其是對投保人不利部分內容，協助消費者樹立科學的保險消費理念，為樹立良好的企業形象、為保險行業健康發展夯實基礎。
人民監督員鄭金濤表示，除積極整改解決之外，涉案公司應當對檢察建議提示的問題進行反思。建議將檢察建議向相關監管部門進行抄送，引起相關監管單位的重視，同時本次檢察建議的內容對社會公眾同樣具有警示意義，建議積極宣傳。
人民監督員王新表示，希望保險公司能夠就此加強內部風控，加強風險提示，同時建議檢察機關加大力度深挖打擊，同時監管部門有必要共同管控、查缺補漏。
人民監督員呂璇璇表示，從規范行業管理的角度看，檢察建議有很大的積極意義，希望保險公司加大監管力度，加強對普通投保人的風險提示。
責任編輯：戴菁菁
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