來源：慧保天下
2020年以來，收縮信保業務成為財險業的重要風向之一，其中尤以人保財險信保業務保費收入縮減幅度達到80%以上最為典型。近日，銀保監會首席律師劉福壽稱P2P網貸機構已經全部清零，但在業務端，網貸潮給信保業務帶來的影響仍在持續。數據顯示，2020年前三季度，信用保證保險業務仍承保虧損105億元，較2019年的虧損額多出7倍有余。
不斷擴大的業務風險也引起了監管重視。2020年5月，銀保監會下發《信用保險和保證保險業務監管辦法》，并于9月份再制定《融資性信保業務保前管理操作指引》和《融資性信保業務保后管理操作指引》，著重強化對融資性信保業務的規范引導。
“慧保天下”獲悉，近日，銀保監會下發有關防范融資性信保領域案件和風險的案情通報（以下簡稱“通報”），其中提到，2019年以來，信用保證保險領域發生涉刑案件20起，涉案金額15億元；風險事件7起，涉及多家機構。
01
兩年涉案金額達15億元，銀保監會通報信保業務案件風險
通報顯示，隨著近年來新車銷量下滑，車險競爭加劇，業務增長壓力傳導至非車險，一些相關經營主體不計后果盲目擴張、風險管理能力不足、關鍵環節管控不力、風險合規意識淡薄等，成為近年來信保業務領域重大案件頻發、爆雷事件不斷的關鍵因素。
具體來看，2019年以來的信保業務案件和風險情況存在以下四大特點：
個別機構受到嚴重沖擊。由于相關網貸平臺爆雷，與之合作的個別保險機構集中巨額賠付，經營穩定受到嚴重影響。某公司因信保領域案件風險導致連續多個季度償付能力降為負值、風險綜合評級降為D類，最終通過增資化解風險，但期間管理層更迭、業務停擺，經營遭受嚴重破壞。
案件和風險相對集中。一是集中于中小保險機構。20起案件中，有3家中小公司發案數占比80%。二是集中于融資性信保業務。除1起為國內貿易信用險業務外，其余19起均為融資性信保業務，涵蓋了互聯網消費貸款、小微企業貸款、涉農貸款等領域。三是集中于網貸平臺項目。經過近幾年整治，網貸平臺風險陸續釋出，但存量風險仍然較大。最近發生的多起風險事件仍與網貸平臺業務相關。
重大案件和風險頻發。一是重大案件占比較高。20起案件中，有8起為涉案金額超過千萬的重大案件。二是涉眾性風險較大。相關機構網貸平臺項目涉及數以千計投資人，存在群體性事件風險隱患。三是媒體高度關注。由于信保業務爆雷事件具有涉及金額大、外部性強等特征，媒體往往集中跟蹤報道，對相關市場主體甚至保險行業產生較大負面影響。
信保領域作案手法層出不窮，一是基層網點負責人制造窩案。某公司信保門店經理伙同16名員工對明知不符合貸款條件的瑕疵客戶提供保證保險，承諾不需要償還貸款并給予好處費，騙取銀行貸款900萬元。二是職業型、團伙型作案特征明顯。某公司存放在倉庫中的2000余輛質押車輛一夜之間不翼而飛，某牧業公司惡意串通相關借款人實施詐騙，均屬于較為典型的職業型、團伙型犯罪。三是手段不斷翻新。某風險事件中，利益相關方通過特別約定的方式，將企財險異化為保證保險，以獲取金融機構貸款。
近日，銀保監會首席律師劉福壽表示，全國實際運營的P2P網貸機構已從峰值的5000多家，到2020年11月已完全歸零，這意味著處理網貸業務的存量風險將成為信保業務重點工作。對此，通報要求相關經營主體開展清理工作，梳理風險畸高的項目，限期整頓或停辦，全面壓降存量業務風險。
02
長安責任再因信保業務被罰，曾踩雷P2P巨虧40億
不難看出，通報中所指的“某公司因信保領域案件風險導致連續多個季度償付能力降為負值、風險綜合評級降為D類……”正是曾踩雷P2P巨虧40億元的長安責任。而12月1日，據銀保監會公布的行政處罰決定書，長安責任因信保業務違規被罰30萬元。
決定書顯示，2018年10月-2019年9月期間，長安責任連續12個月的月末信保業務自留責任余額均超過上季度末凈資產10倍，公司未按照監管規定為超出部分辦理再保險，違反了《信用保證保險業務監管暫行辦法》第六條“保險公司承保的信保業務自留責任余額不得超過上一季度末凈資產的10倍”的規定，銀保監會決定對長安責任罰款30萬元，并對時任長安責任總裁助理兼信保風險管理部總經理高明警告并罰款5萬元。
具體來看，在上述時間期間，長安責任新起期承保信保業務17229筆，保費收入613.57萬元，保額達49.22億元。其中融資類信保業務4302筆，保費266.46萬元，保險金額5.23億元；其余為非融資類信保業務。
而在承保時，長安責任未為新起期承保的融資類業務辦理再保險，僅按照2018年6月簽訂的再保合約為非融資類業務辦理了成數溢額再保險。而在2018年第四季度至2019年第三季度期間，長安責任的季末凈資產分別為-6.98億元、-7.58億元、-9.84億元、6.24億元。
2018年，因為踩雷P2P，長安責任巨虧40億元，償付能力充足率一度跌至負數，并因此在2019年初收到銀保監會監管函，被責令增資擴股、停止增設分支機構、停止接受除車險和責任險以外的新業務。直至2019年年中，長安責任引進國厚資管和蚌埠高新投資兩家安徽國資為第一、二大股東，才得以緩解危機，
同時，隨著股東股權的變化，長安責任的注冊地也從北京遷至安徽省蚌埠市。人事方面也現更迭不斷，原董事長總經理均出局，聘請國元農業首屆董事長張子良出任總經理。
而從時間節點看，此次長安責任再次因為信保業務被罰，依然是受2018年踩雷事件的余波影響。
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責任編輯：陳鑫
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