原標題：保險惡意代理投訴再翻“新花樣” 多地監管機構升級打擊力度

　　作者：李致鴻 

　　冒牌保險客服、違法保險代理業務層出不窮。

　　近期，一些機構或個人以“XX保險經紀公司”或“XX保險代理公司”等名義，以高收益為噱頭，將投資理財包裝成保險產品宣傳銷售。甚至有一些離職的保險營銷員，以高息誘騙老客戶退保購買該類產品。

　　實際上，這些所謂的保險經紀（代理）公司并未取得監管部門業務許可，所謂的“保險”也并非正規保險公司經營的保險產品。

　　值得一提的是，這些機構或個人，有的還有“代理退?！钡镊扔?。目前，惡意代理投訴出現了一些新變化：一是詐騙話術更具誘惑性，二是獲利手段更具隱蔽性，三是“攬客”方式更具欺騙性。

　　假借保險之名牟利

　　根據有關監管規定，保險經紀（代理）公司在領取營業執照后，應取得監管部門頒發的業務許可證才能從事保險經紀（代理）業務活動。

　　而一些機構則是“有照無證”。北京銀保監局在官方網站定期提示，如“芝麻開門保險經紀有限公司”“平安保險代理（北京）有限公司”等“有照無證”類機構名單，消費者可及時查詢，確保從“證照雙全”的保險經紀（代理）公司處購買保險產品。

　　特別是，并非冠有“保險”之名，就是正規保險產品?！侗ｋU法》明確規定，只有依法設立的保險公司才能經營保險業務。消費者可以查詢銀保監會官方網站，核實保險公司和保險產品信息。在購買保險產品時，消費者也要理清自身風險保障需求，弄懂保險產品保障內涵，關注免責條款和如實告知事項，做到明明白白買保險。

　　一些消費者在購買保險時往往被所謂的“高收益”承諾吸引?！案呤找嬉馕吨唢L險”，收益永遠和風險成正比，面對過高的收益宣傳和產品，應保持警惕和理性，切勿存在“天上掉餡餅”的僥幸心理，要透過所謂的“保險”“保險經紀（代理）公司”等名號，看穿其實質。

　　近年來，某些“代理退保”個人或團體并非真正為了保護消費者合法權益，而是以牟利為目的，退保前要求消費者支付高額手續費或繳納定金，退保后誘導消費者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財產品或其他公司保險產品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復印件等信息，截留侵占消費者退保資金，甚至有不法團伙誘導消費者參與非法集資，一旦落入騙局，消費者資金損失難以挽回。

　　2019年，北京銀保監局接到23家轄內保險公司反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”“利息補償”等名義邀約客戶退保，并購買非保險金融產品的情況，涉及34家第三方理財公司；接到31件反映保險營銷員違規銷售非保險金融產品的舉報案件，占保險類舉報案件的22.3%。

　　2020年4月，銀保監會發布《關于防范“代理退?！庇嘘P風險的提示》，警示廣大消費者要警惕“代理退?！钡娘L險隱患，根據自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權益不受侵害。據不完全統計，近年來，包括銀保監會在內，各地銀保監局針對“代理退?！钡南嚓P風險提示超過50次。

　　各地嚴打惡意代理投訴

　　上述現象的“抬頭”，與某些“代理退?！眰€人或團體的發展壯大不無關系。海南銀保監局數據顯示，2019年到2020年前三季度，海南銀保監局共接到非正常投訴368件，占保險消費投訴件總量的40%以上。投訴產品類型涵蓋各個險種，包括分紅險、萬能險、重疾險、健康險、意外險等，2020年“代理退?！睈阂馔对V還將黑手伸向了貸款保證保險。與2019年相比，海南今年以來“代理退?！狈钦Ｍ对V形成爆發態勢，并呈現運作模式產業化、宣傳方式網絡化、蔓延態勢擴散化的特征，到2020年第三季度，全轄所有壽險公司基本上都遭遇了這類非正常投訴。

　　目前，各地銀保監局都在加大對惡意代理投訴的整治力度。自今年8月開展惡意代理投訴舉報專項打擊行動以來，廣東（不含深圳）人身險涉惡意代理投訴舉報案件大幅下降，8月、9月環比降幅分別達45.96%、36.1%，惡意代理投訴不斷增長的勢頭得到初步遏制。

　　在此背景下，廣東銀保監局介紹，惡意代理投訴出現了一些新變化。具體而言，從原來以“全額退?！睘榛献?，變成了假冒保險機構客服，或打著監管部門的旗號，以“產品升級”“贈送保障”等為由誘騙客戶退保。

　　部分惡意代理投訴人員以應聘業務員等方式伺機混入保險機構，在銷售環節通過夸大保障、隱瞞合同重要信息等手段誤導客戶投保并預留銷售誤導“證據”，通過銷售新保單獲取傭金吃下“頭啖湯”，而后再擇機以各種理由誘導客戶退保，通過收取高額退保服務費從客戶處攫取“二道湯”，更有甚者，會進一步誘導客戶投保新的產品再次牟利。

　　一些惡意代理投訴從收取客戶定金轉為有償邀約，表面通過利益誘惑教唆客戶提交個人信息“維權”，實際將客戶信息用于非法用途。同時，不法分子利用抖音、小紅書等自媒體平臺發布攬客廣告，網上公開招攬客戶、招聘員工，利用微信群、微信朋友圈發展“下線”，通過線上獲取客戶信息，線下團隊冒充客服服務、法律協助等方式欺騙消費者，后續牟取巨額非法利益。

　　針對日益多發的“代理退保”非正常投訴，海南銀保監局正采取綜合處置措施，嚴厲打擊不法分子惡意利用消費投訴損害消費者合法權益的行為。一方面責令保險公司妥善處置，及時彌補制度漏洞，加強風險管理；另一方面針對投訴處理中涉嫌嚴重損害保險消費者合法權益的個案，派出核查組，對保險公司相關業務進行深入核查。

　　廣東銀保監局表示，重點從排查轄內銀行保險機構客戶信息管理安全、建立從業人員業務品質數據庫、聯合相關部門開展專項打擊行動、支持保險機構通過法律途徑追究違規從業人員法律責任等方面入手，全方位加大打擊力度，維護消費者合法權益。

　　不少保險公司呼吁，加強對行業惡意投訴的管控，對正常保險投訴和惡意代理投訴按照科學標準加以區分，保護保險公司和保險消費者的合法權益。

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責任編輯：張譯文