原標題：健康險保費增長爆發：“面子”“里子”需兼顧

　　受疫情影響及利好政策的持續刺激，商業健康險逆勢爆發。最新數據顯示，今年前三季度，我國健康險原保費收入為6666億元，同比增速17.42%。這一增速不僅位居所有大類險種保費增速之首，更比整個保險行業前三季度保費增速高出10個百分點。

　　不光保費增長提速，結構也在優化。上海證券報記者昨日獲悉，中國保險行業協會近期開展的一次行業內部調研顯示，今年以來，健康險業務在市場集中度、險種及渠道增長結構方面均有所改善。

　　經營健康險業務的保險公司在調研中反饋，雖然健康險的業務結構仍以疾病保險為主，并且市場高度集中，但從保費收入同比增速來看，專業健康險公司高于壽險公司，中小公司高于大型公司，個人業務高于團體業務，醫療險高于疾病險。此外，護理險也獲得較快增長。

　　在政策、監管、經濟發展、科技進步、人口結構等宏觀利好環境下，商業健康險無疑將成為巨大的“藍海”市場。從政策環境來看，今年上半年，事關健康險發展的相關政策密集出臺，行業繼續面臨政策利好環境。多個文件將健康險擺在突出位置，并勾勒出“2025年健康險市場規模達到2萬億元”的藍圖。

　　從需求端來看，健康險的消費人群不斷豐富，隨著消費者保障意識和行業服務能力不斷增強，健康險的服務對象正從“健康體”向未通過體檢的“非標群體”延伸，產品偏好向長期化、保障型、綜合型發展。保險消費線上化進程加速，對健康管理服務在內容和形式方面的要求也愈加豐富。

　　供給端也在不斷推陳出新。來自多家保險公司的信息顯示，這些險企正在研發針對細分人群、帶病人群、特殊病種的個性化產品，并逐步將醫療新技術、新藥品等納入健康險保障范圍。健康險開始從高杠桿產品向具有服務屬性的綜合性產品過渡。

　　“在健康險業務提速的同時，我們也要注意，不光要‘面子’，更要有‘里子’。市場仍存在產品供給能力不足、專業化經營程度不高、互聯網業務發展存在瓶頸、健康管理及長期護理服務標準尚不統一等問題。”一家專業健康險公司負責人在談及未來發展方向的同時，也重點提到面臨的問題和挑戰。

　　在他看來，今年健康險面臨的最大挑戰是疫情及其對世界經濟的影響，預期利率下行及醫療通貨膨脹將使健康險保單內涵價值率下降，行業需要采取更科學的方法來管理健康險業務。在監管層面，重疾定義修訂、長期醫療保險監管等一系列新要求，對行業在風險管控、精算定價、客戶服務、科技創新等多方面也提出了更高要求。

　　一家壽險公司副總經理直言，行業發展的當務之急是推進健康險信息化基礎建設，加強健康險誠信體系建設，積極探索推進全行業醫療健康記錄數據共享，推動基本醫保和商業保險之間的數據共享，促進行業風險防控和經營能力不斷提升，實現“既有保費規模，又能賺錢盈利”的目標。

　　此外，在健康管理和長期護理領域，有多家人身險公司正在探索建立保險業自身的等級評定、機構評級、服務質量評價標準，建立服務價格、資質、質量等方面的數據庫，規范市場行為，提升服務能力。

　　期待政策進一步支持，也是業內最大的呼聲。比如，考慮加大商業健康險的稅收優惠政策力度，研究擴大稅優健康險的產品范圍，并且在堅持回歸保障本源的前提下，適當放寬監管要求，鼓勵產品創新。

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責任編輯：潘翹楚