來源：中國銀行保險報
“未來，商業(yè)健康保險不僅是金融產(chǎn)品，也是日常的消費品，買健康險已成為很多老百姓主動自愿的行為，從最初的保險機構‘要我買’變成消費者自發(fā)的‘我要買’?！?1月17日，在中國健康保險論壇暨《中國健康保險藍皮書》發(fā)布會上，中國銀行保險傳媒股份有限公司黨委書記、董事長，中國農(nóng)村金融雜志社黨委書記、社長朱進元表示。
數(shù)據(jù)顯示，2011年到2019年，我國商業(yè)健康險原保費收入從692億元快速增長到7066億元，年復合增長率高達34%。
“對比同期壽險13%和財險12%的年均增速，健康險可以說在整個商業(yè)保險中異軍突起。今年新冠肺炎疫情發(fā)生后，消費者健康意識增強，也成為健康險快速發(fā)展的一個重要因素?！敝爝M元表示，同時也應該看到，雖然經(jīng)歷了高速增長，但健康險起步晚，初始規(guī)模較小，截至2019年健康險原保費收入占保險行業(yè)總保費收入的比例只有17%，健康險發(fā)展還面臨長期產(chǎn)品供給不足、風險識別手段缺乏、盈利難等挑戰(zhàn)。
朱進元認為，健康險未來的發(fā)展呈現(xiàn)出四個趨勢：
一是健康險將成為民眾生產(chǎn)生活的必需品。
當前，我國保險業(yè)與老百姓的生產(chǎn)生活聯(lián)系日益緊密。未來，商業(yè)健康保險不僅是金融產(chǎn)品，也是日常的消費品，買健康險已成為很多老百姓主動自愿的行為，從“要我買”變成“我要買”。同時，健康保險也將在建立多層次保障體系、服務“健康中國”戰(zhàn)略、鞏固脫貧攻堅成果等方面發(fā)揮更大作用。
二是健康險與醫(yī)藥行業(yè)融合將越發(fā)緊密。
隨著醫(yī)改的不斷深化，多層次保障體系的頂層建筑已經(jīng)形成，但各層次的銜接性和協(xié)調(diào)性仍然較差。商業(yè)健康險是醫(yī)院、制藥公司、病患關系鏈中的重要紐帶，以商業(yè)保險作為支付核心，是解決這一問題的關鍵。
據(jù)統(tǒng)計，2019年商業(yè)健康險7066億元的保費收入中，經(jīng)測算賠付后涉及的藥品使用金額約523億元。按照2025年健康險保費收入2萬億元目標，屆時涉藥市場可達約2000億元。
可以預見，健康險與醫(yī)藥行業(yè)結合市場空間巨大，商業(yè)健康險作為“三醫(yī)聯(lián)動”中日益重要的支付方，將與醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥改革進一步融合。
三是健康險與健康管理的互動日益深入。
未來健康險與健康管理兩個領域的融合已經(jīng)具備較成熟的條件。首先，從國家的戰(zhàn)略上講，國家已經(jīng)充分認可，并且給予足夠的支持。此外，政策方面，新修訂的《健康保險管理辦法》已經(jīng)明確，健康管理服務成本占凈保費的比例已經(jīng)提高至20%。
國家醫(yī)保局11月13日發(fā)布的《對十三屆全國人大三次會議第5906號建議的答復》中提到，健康體檢等預防篩查的項目不宜納入醫(yī)保報銷范疇。這實際上是把健康管理的市場給到了商業(yè)健康保險，所以未來這兩個領域的融合會進一步深入持續(xù)。
四是健康險生態(tài)呈現(xiàn)出數(shù)字化、智能化的特征。
疫情倒逼保險業(yè)供需雙方都進行了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。線上問診、健康管理的需求增長，同時對消費者創(chuàng)新型的保險產(chǎn)品需求迫切，無論是創(chuàng)新型產(chǎn)品的研發(fā)、定價、銷售，還是消費者健康管理的有效應用，都離不開技術力量的支持。
一個有效的健康行業(yè)生態(tài)應該建立起疾病預防、健康管理、慢病管理、疾病診療、康復管理等動態(tài)跟蹤體系，而這個生態(tài)體系的運轉(zhuǎn)高度依賴于科技賦能下的健康信息管理系統(tǒng)。未來，這一系統(tǒng)將是一個基于大數(shù)據(jù)的、更加數(shù)字化、智能化的系統(tǒng)。
在媒體推動健康險生態(tài)體系建設方面，朱進元表示，行業(yè)媒體要跳出媒體看自身，核心是解決信息不對稱問題和換位思考問題，主要把握三個方面：第一，服務監(jiān)管，做好政策的傳達和解讀；第二，服務行業(yè)，推動跨界交流合作和研究成果發(fā)布；第三，服務百姓，做好消費者教育和權益保護。
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責任編輯：陳鑫
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