來源：北京商報

　　與“開門紅”提前打響相伴的是，監(jiān)管部門對保險代理人培訓(xùn)、營銷亂象的重視。11月2日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，10月保險業(yè)（以處罰落款時間為準(zhǔn)）共接收罰單50張，罰款金額超800萬元。在被罰主體中，保險中介機構(gòu)被開罰單張數(shù)依然較為突出，且有兩家機構(gòu)被限制或者停止開展業(yè)務(wù)；在被罰事由方面，除了虛假、不實的材料編制、業(yè)務(wù)記載之外，違規(guī)返傭、違規(guī)宣傳等保險營銷相關(guān)罰單在壽險及保險中介機構(gòu)中更為常見。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管部門對保險營銷亂象的重視與壽險業(yè)提前的“開門紅”大戰(zhàn)有關(guān)。而近日，銀保監(jiān)會出臺的相關(guān)文件，不僅為“開門紅”營銷“降溫”，還提前預(yù)警營銷盛典中可能存在的一些亂象，引導(dǎo)壽險業(yè)均衡發(fā)展。

　?。▓D片來源：視覺中國）

　　01

　　兩險企被罰金額超百萬

　　北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，10月銀保監(jiān)系統(tǒng)向保險業(yè)發(fā)布50張罰單，合計罰金810.9萬元。其中，銀保監(jiān)會機關(guān)未發(fā)布罰單；銀保監(jiān)局發(fā)布罰單37張，罰金合計634萬元；銀保監(jiān)分局發(fā)布13張，罰金合計176.9萬元。在總罰單數(shù)和罰金方面，10月罰單相較此前均有所下降。

　　在被罰主體方面，保險公司合計被罰金額和被開罰單張數(shù)均超過保險中介機構(gòu)，不過保險中介機構(gòu)被開罰單張數(shù)依然突出，合計18張罰單，罰金123.2萬元。在被罰的保險公司中，財險公司被開22張罰單，合計罰金571.3萬元；壽險公司被開罰單8張，合計罰金101.4萬元。此外，有兩家非保險機構(gòu)合計被罰15萬元。

　　具體來看，兩家機構(gòu)被罰金額超過百萬元，被罰金額數(shù)最大者為中國人保，高達205.3萬元，其中，人保財險10月合計被罰204萬元，被開5張罰單；人保健康被開1張罰單，合計罰金1.3萬元。其次為中國太保3張罰單合計被罰145萬元，均為太保財險領(lǐng)罰款。

　　梳理被罰原因發(fā)現(xiàn)，由于未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，人保財險北京市分公司昌平支公司、海淀營業(yè)部、大興支公司合計被罰167萬元；由于印制并使用與產(chǎn)品備案條款實際不符的宣傳材料，該公司綿陽市分公司合計被罰16萬元等。

　　而太保財險被罰主要原因，則包括太保財險日照中支違規(guī)返傭、利用保險經(jīng)紀人虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用、委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動、編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料被罰61萬元；太保財險浙江分公司因借款人意外險未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的條款費率被罰42萬元；太保財險溫州分公司因編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料，也被罰42萬元。

　　02

　　違規(guī)營銷成“重災(zāi)區(qū)”

　　從業(yè)務(wù)角度來看，除了編制虛假材料以及資料、數(shù)據(jù)記錄不真實這類亂象依然為監(jiān)管重點外，各種各樣的保險營銷違規(guī)行為在10月罰單處罰事由中也愈發(fā)突出。

　　北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，與保險營銷、保險代理人管理相關(guān)處罰依然突出，包括9張違規(guī)返傭罰單，以及一張關(guān)于唆使、誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動罰單，2張關(guān)于違規(guī)宣傳的罰單、2張關(guān)于超越代理權(quán)限代理車險業(yè)務(wù)的罰單。

　　此外，關(guān)于未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險條款、保險費率，以及利用業(yè)務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益的行為也較為常見。

　　北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，在10月，違規(guī)返傭、違規(guī)宣傳、代理人培訓(xùn)不規(guī)范行為多發(fā)于保險中介機構(gòu)之中，所涉機構(gòu)主要包括盛世大聯(lián)保險代理以及泰康人壽、人保健康等。

　　中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠分析表示，個人保險業(yè)務(wù)更需要積極展業(yè)來激發(fā)需求，所以違規(guī)的頻率更高。其中，壽險展業(yè)的多是個人營銷員，車險業(yè)務(wù)多通過專業(yè)中介。

　　王向楠表示，10月監(jiān)管對于保險營銷過程的關(guān)注，與業(yè)內(nèi)“開門紅”陸續(xù)提前打響有關(guān)，并建議監(jiān)管應(yīng)歡迎投訴，嚴厲處罰，保護消費者合法權(quán)益。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中也分析稱，壽險公司相比財險公司更依賴保險代理渠道，因此違規(guī)現(xiàn)象中壽險公司高于財險公司也實屬正常。

　　“10月監(jiān)管對保險營銷的關(guān)注應(yīng)該在一定程度上與‘開門紅’大戰(zhàn)提前有關(guān)，畢竟大戰(zhàn)提前就意味著競爭提前，違規(guī)的現(xiàn)象也就會有所抬頭?！崩钗闹姓J為，在嚴監(jiān)管的大背景下，監(jiān)管機構(gòu)當(dāng)然希望在剛有苗頭的時候就加強監(jiān)管，起到威懾效果，減少違規(guī)現(xiàn)象的出現(xiàn)。

　　03

　　劃六大重查目標(biāo)

　　對于日漸抬頭的營銷亂象，李文中建議，首先，監(jiān)管機構(gòu)一方面需要依法依規(guī)對違規(guī)現(xiàn)象進行打擊；另一方面要做好保險消費者教育與引導(dǎo)；其次，消費者也需要認識到保險公司惡性競爭下的某些承諾是難以兌現(xiàn)的，避免被誤導(dǎo)。

　　實際上，近日銀保監(jiān)會人身險部確實下發(fā)了《關(guān)于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），對陸續(xù)打響的“開門紅”圈出六大“禁地”，并喊話壽險業(yè)均衡發(fā)展。

　　其中，“六大亂象”具體包括：承保過程中異化保險產(chǎn)品功能，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進行捆綁銷售；保險公司銷售從業(yè)人員通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進行產(chǎn)品促銷；對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品；在宣傳、銷售新型產(chǎn)品時，僅按照高、中檔水平演示保單賬戶利益；給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定之外的利益；以捏造、散布虛假事實等方式詆毀同業(yè)商譽，對同業(yè)人員進行“惡意挖腳”等。

　　此外，《通知》強調(diào)，要摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營思路，回歸風(fēng)險保障本源，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營風(fēng)險，促進人身保險市場平穩(wěn)、健康高質(zhì)量發(fā)展。

　　同時，要以保險消費者需求為中心，公平合理設(shè)計保險產(chǎn)品，以保險基本原理為根本，嚴格按照產(chǎn)品監(jiān)管制度要求開發(fā)設(shè)計人身保險產(chǎn)品，突出保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障功能，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給，滿足消費者真實需求，切實保護保險消費者合法權(quán)益。

　　記者丨陳婷婷 周菡怡

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責(zé)任編輯：陳鑫