原標題：重磅！銀保監(jiān)會發(fā)文降溫“開門紅”：擬從六方面加大查處力度，緊盯捆綁銷售、惡意挖角等

　　來源：慧保天下

　　近年來，在行業(yè)轉(zhuǎn)型的大基調(diào)下，“淡化人身險開門紅”成為了監(jiān)管部門的重要導向之一，大多數(shù)人身險企對于“開門紅”及其引發(fā)的一系列弊端也深有感觸，然而在巨大的業(yè)務慣性面前，行業(yè)增速有所下降的現(xiàn)實壓力面前，很多人身險企依舊難以扭轉(zhuǎn)局面，每年的開門紅實際依舊在如火如荼的推進當中。

　　2020年，行業(yè)深受疫情影響，保費增速顯著下滑，各人身險企推動“開門紅”的意愿更加強烈。前不久，“慧保天下”一篇《開門紅七宗罪》詳細羅列人身險企“開門紅”中存在的銷售誤導、財務數(shù)據(jù)不真實等多種問題，也在行業(yè)內(nèi)引發(fā)熱議。

　　如今，監(jiān)管部門顯然要正式出手給人身險開門紅降溫了。10月29日，銀保監(jiān)會向各人身公司、各銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡稱“《通知》”），對人身險公司推進開門紅過程中常見違法違規(guī)行為進行預警，并表示將強化查處力度，通過公司自查、監(jiān)管督查、專項調(diào)查相結(jié)合的方式強化監(jiān)管。

　　以下即為《通知》主要內(nèi)容：

　　01

　　明確將從六方面加大違法行為查處力度，嚴禁從業(yè)人員擅自制作宣傳材料等

　　《通知》明確，監(jiān)管部門將加大市場行為監(jiān)管力度，重點查處以下違法違規(guī)及嚴重侵害消費者合法權(quán)益的行為。

　　（一）承保過程中異化保險產(chǎn)品功能，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進行捆綁銷售。違背客戶意愿向客戶銷售與其實際需求不符、嚴重超出客戶保費支付能力的保險產(chǎn)品。

　　（二）保險公司分支機構(gòu)及銷售從業(yè)人員擅自印制、使用、發(fā)布保險產(chǎn)品宣傳材料。通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進行銷售誤導。通過歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進行產(chǎn)品促銷。

　　（三）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，預收保費后不如實告知保險責任開始時間及退保損失。以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品。

　　（四）違反新型產(chǎn)品信息披露相關(guān)要求，在宣傳、銷售新型產(chǎn)品時，僅按照高、中檔水平演示保單賬戶利益。對保險產(chǎn)品或產(chǎn)品組合進行不當宣傳，夸大保險責任或保險產(chǎn)品收益，不如實告知保險產(chǎn)品收益的不確定性。

　　（五）給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定之外的利益。通過虛列費用等方式套取資金向銀郵代理機構(gòu)等中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費。

　　（六）以捏造、散布虛假事實等方式詆毀同業(yè)商譽，對同業(yè)人員進行“惡意挖角”等。

　　02

　　公司自查、監(jiān)管督查、專項調(diào)查相結(jié)合，險企應于2021年3月31日前報告自查整改情況

　　《通知》明確針對前述違法行為，將采取公司自查、監(jiān)管督查、專項調(diào)查相結(jié)合的方式加大查處力度：

　　（一）公司自查。《通知》明確，各人身保險公司應當對相關(guān)情況開展自查，主動發(fā)現(xiàn)問題并認真進行整改，各人身保險公司總公司、各省級分公司應于2020年11月10日之前將下年度業(yè)務發(fā)展計劃分別向人身保險監(jiān)管部、屬地銀保監(jiān)局報告，并于2021年3月31日前報告自查整改情況。

　　（二）監(jiān)管督查。監(jiān)管部門將對不符合本通知有關(guān)要求的公司進行重點關(guān)注，提示風險；對各公司的自查整改工作進行全面審核，將自查不盡不實的公司列為年度重點監(jiān)管對象；對遲報、瞞報違法違規(guī)問題的公司依法從嚴從重進行處罰。

　　（三）專項調(diào)查。監(jiān)管部門高度重視舉報投訴問題的調(diào)查處理，對于侵害保險消費者合法權(quán)益的違規(guī)問題，將嚴肅查處。監(jiān)管部門將結(jié)合公司自查情況，對重點公司、渠道、地區(qū)視情開展專項調(diào)查，對保險公司及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起。

　　（四）總結(jié)通報。監(jiān)管部門將及時總結(jié)公司自查、監(jiān)管督查和專項調(diào)查工作情況，對查實的典型案例進行行業(yè)通報，必要時對消費者提示風險。

　　03

　　強調(diào)加強人身險業(yè)務規(guī)范管理，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務發(fā)展的經(jīng)營思路

　　（一）以高質(zhì)量發(fā)展為導向，科學制定發(fā)展規(guī)劃。各人身保險公司應堅持“保險姓保”的發(fā)展理念，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務發(fā)展的經(jīng)營思路，回歸風險保障本源，科學制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展任務，平衡業(yè)務發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營風險，促進人身保險市場平穩(wěn)健康高質(zhì)量發(fā)展。

　　（二）以保險消費者需求為中心，公平合理設計保險產(chǎn)品。各人身保險公司應當從消費者的需求出發(fā)，以保險基本原理為根本，嚴格按照產(chǎn)品監(jiān)管制度要求開發(fā)設計人身保險產(chǎn)品，突出保險產(chǎn)品的風險保障功能，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給，滿足消費者真實需求，切實保護保險消費者合法權(quán)益。

　　（三）以依法合規(guī)為紅線，嚴格規(guī)范銷售行為。各人身保險公司要強化內(nèi)控制度有效性，嚴格規(guī)范銷售行為，確保各業(yè)務環(huán)節(jié)依法合規(guī)，業(yè)務財務數(shù)據(jù)真實完整。各人身保險公司應當遵循適當性原則，將合適的產(chǎn)品銷售給適當?shù)目蛻簟τ诒ｋU產(chǎn)品進行組合銷售的，應根據(jù)消費者需求和經(jīng)濟承受能力合理規(guī)劃，明確告知并確保消費者能夠單獨購買任一主險產(chǎn)品。

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責任編輯：潘翹楚