原標(biāo)題：劍指銀行保險(xiǎn)收費(fèi)亂象 銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)降低企業(yè)負(fù)擔(dān)行動(dòng)方案 

　　李致鴻

　　銀保監(jiān)會(huì)重拳整治銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)現(xiàn)象。

　　10月22日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳向各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、郵儲(chǔ)銀行、外資銀行，各保險(xiǎn)公司下發(fā)了《清理銀行亂收費(fèi)降低企業(yè)負(fù)擔(dān)行動(dòng)方案》，要求認(rèn)真組織實(shí)施。

　　清理向銀行支付明顯高于市場標(biāo)準(zhǔn)的傭金手續(xù)費(fèi)

　　涉及銀行機(jī)構(gòu)的清理內(nèi)容，體現(xiàn)在信貸環(huán)節(jié)、助貸環(huán)節(jié)、考核環(huán)節(jié)和收費(fèi)管理上。

　　以信貸環(huán)節(jié)為例，首先，違規(guī)收取相關(guān)部門已要求減免的費(fèi)用，包括小微企業(yè)“兩禁兩限”政策等。違反機(jī)構(gòu)自身有關(guān)減費(fèi)讓利制度或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收取費(fèi)用。其次，設(shè)置不合理的貸款條件。比如要求客戶將一定比例的信貸資金轉(zhuǎn)為存款，將授信額度轉(zhuǎn)為銀行承兌匯票，強(qiáng)制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。除存單質(zhì)押貸款、保證金類業(yè)務(wù)外，將客戶預(yù)存一定數(shù)額或比例的存款作為信貸申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)的前提條件等。再次，轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由銀行承擔(dān)的費(fèi)用。比如總行統(tǒng)一要求或利用市場地位強(qiáng)制、誘導(dǎo)客戶承擔(dān)合同項(xiàng)下的抵押品評(píng)估費(fèi)，違規(guī)由客戶承擔(dān)抵押登記費(fèi)等。此外，強(qiáng)制捆綁銷售保險(xiǎn)、理財(cái)、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。

　　涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的清理內(nèi)容包括：在向銀行支付明顯高于市場標(biāo)準(zhǔn)的傭金手續(xù)費(fèi)或其他營銷費(fèi)用，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)明顯高于本公司同類或市場類似產(chǎn)品。銀保合作中，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)明顯高于本公司同類或市場類似產(chǎn)品的其他情形。向客戶推薦合作銀行的信貸產(chǎn)品時(shí)，以購買保險(xiǎn)產(chǎn)品為條件，或誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀保合作中其他違規(guī)和不合理增加客戶綜合融資成本的情形。

　　2019年11月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于曾對(duì)部分銀行小微企業(yè)金融支持政策不落實(shí)的典型案例進(jìn)行通報(bào)，其中提及“違規(guī)向小微企業(yè)借款客戶搭售人身險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)將押品評(píng)估費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給小微企業(yè)借款客戶承擔(dān)、一刀切要求所有小微企業(yè)借款客戶為抵押物購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、違規(guī)在個(gè)人經(jīng)營貸款過程中搭售高額人身險(xiǎn)產(chǎn)品”等問題，還表示“在12家銀保監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行的調(diào)查暗訪和相關(guān)檢查中，也發(fā)現(xiàn)一些銀行存在要求客戶以貸轉(zhuǎn)存、未按監(jiān)管法規(guī)規(guī)定承擔(dān)融資相關(guān)環(huán)節(jié)費(fèi)用等不合理抬高小微企業(yè)融資成本的問題”。

　　不僅是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，金融領(lǐng)域其他主體的“亂收費(fèi)”問題同樣令消費(fèi)者“頭疼”。10月22日，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于招聯(lián)消費(fèi)金融公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報(bào)》。《通報(bào)》指出，招聯(lián)消費(fèi)金融公司未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用。2018年以來，該公司與銀行、信托公司、小額貸款公司開展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，向借款人收取貸款本金1.5%的平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關(guān)費(fèi)用7943.23萬元，但未向聯(lián)合貸客戶提供有別于單獨(dú)放貸客戶的額外實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

　　重點(diǎn)覆蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)以及中小微企業(yè)信貸領(lǐng)域

　　據(jù)了解，此次清理對(duì)象覆蓋各類銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，檢查期限自2019年1月以來，可根據(jù)具體情況向前追溯和向后延伸。檢查重點(diǎn)包括2019年以來開展的違規(guī)涉企收費(fèi)檢查和小微企業(yè)融資收費(fèi)檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況、2020年以來新發(fā)生的違規(guī)問題。重點(diǎn)覆蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)以及中小微企業(yè)信貸領(lǐng)域。以涉企信貸融資收費(fèi)為主，兼顧其他服務(wù)收費(fèi)。深入調(diào)查不合理和違規(guī)收費(fèi)增加企業(yè)負(fù)擔(dān)情況。

　　對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)將通過協(xié)同行動(dòng)、依法依規(guī)清理、綜合治理，以及遏制源頭、完善制度等加以解決。銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要完善激勵(lì)約束、收費(fèi)管控、持續(xù)審計(jì)等制度，建立有效遏制亂收費(fèi)和不合理增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的長效機(jī)制。監(jiān)管部門對(duì)銀行收費(fèi)實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，補(bǔ)齊制度短板。

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)照清理內(nèi)容，同時(shí)結(jié)合自身情況確定自查范圍和重點(diǎn)。銀行自查范圍應(yīng)包括自身業(yè)務(wù)、銀保合作業(yè)務(wù)、與其他第三方合作業(yè)務(wù)。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問題，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要逐一建檔立案，舉一反三，追溯問題源頭，嚴(yán)格整改。

　　10月22日，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在2020年金融街論壇上談及銀保監(jiān)會(huì)下一步工作重點(diǎn)時(shí)指出，一是認(rèn)真踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)天職。以更強(qiáng)的責(zé)任心、使命感和緊迫感，做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作。二是大力推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)暢通。確保大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%。落實(shí)“金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元”要求。三是更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。大幅增加制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中長期資金支持。大力發(fā)展科技保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)。完善扶貧小額信貸政策，開發(fā)更多生態(tài)環(huán)保領(lǐng)域信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品，助力打贏脫貧攻堅(jiān)和污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。四是持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。引導(dǎo)大型銀行下沉服務(wù)中心，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，推動(dòng)中小銀行、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域改革實(shí)現(xiàn)突破，提升金融業(yè)雙向開放質(zhì)量，以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革配合促進(jìn)經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

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責(zé)任編輯：張譯文