原標題：國壽入局、太保競速、平安加碼 誰能闖出健康管理新天地？
作者：李致鴻
近段時間，無論是中國人壽與萬達信息預期3年最高43億元的業務合作，發布健康管理平臺“蠻牛健康”APP；還是中國太保計劃用5年時間成為國內領先的健康保障綜合服務提供商，與瑞金醫院啟動互聯網醫院建設；亦或是中國平安首次全面披露醫療生態圈戰略，從政府、用戶、服務方、支付方、科技等五個方面發力構建醫療生態閉環，這些保險公司都以“高歌猛進”的姿態，要在醫療健康領域闖出一片“新天地”。
發展新階段疊加疫情沖擊，按下了保險轉型升級的“加速鍵”。年初的疫情，激發了全社會線上問診、健康篩查等在線需求的激增，完成了一場互聯網醫療的“啟蒙運動”。零接觸、響應快、沒有空間地理局限等優勢，使得互聯網醫療服務更多被認可、接受，并實現迅速發展。這一領域逐漸成為保險公司的兵家必爭之地。
從保險到健康管理的跨越，或成為保險公司的新業態。
健康管理APP背后的想象力
在一路增持坐穩萬達信息第一大股東的位置后，中國人壽的“圖謀”浮出水面。
10月15日，萬達信息發布公告稱，與中國人壽簽署為期3年的《戰略合作協議》，合作內容包括基礎技術類合作、數字化經營管理類合作、醫保業務領域類合作、客戶資源開發類合作、健康管理類合作。在這3年時間中，雙方將促成最高達到43億元的業務合作落地。
10月16日，中國人壽與萬達信息在健康管理類合作的首個項目——健康管理平臺“蠻牛健康”APP落地，這背后鏈接著中國人壽的大健康產業閉環。
“蠻牛健康”通過六層架構，旨在構建全民、全流程、全生命周期的健康管理服務平臺。“蠻牛健康”共分為四端，一端是用于中國人壽業務員使用，包括活動量管理、獲客、分享、商城以及數據分析等一系列功能，滿足業務員個人展業、銷售管理的客戶服務需要；二端服務中國人壽團險客戶，企業級客戶進行企業福利管理；三端用于個人用戶使用；四端面向醫生群體。
中國人壽在這一領域不僅是“奮起直追”，更是打算占據“C位”。據了解，萬達信息在“蠻牛健康”安全健康1.0基礎服務版，未來將通過物聯網、大數據等技術對健康數據進行檢測，陸續推出2.0健康照護版、3.0慢病管理版，以及未來4.0版。
中國人壽的代理人隊伍、機構網點等豐富資源，加上萬達信息的技術優勢，將產生怎樣的化學反應，未來極具想象力。
中國人壽副總裁詹忠表示，雙方將充分發揮各自在市場資源、專業人才、技術創新及管理經驗等方面的優勢，在基礎技術、數字化經營管理、醫保服務、健康管理等多個領域開展深入合作。
事實上，中國平安在這方面已經嘗到“甜頭”。據了解，中國平安每年15%到20%的新增金融客戶來自于醫療生態圈，使用醫療生態圈服務的金融客戶客均合同數為3.1個（不使用的為2.0個），使用醫療生態圈服務的金融客戶AUM 約1萬元（不使用的為5600元）。
中國平安2020年半年報顯示，平安好醫生服務于3.46億用戶，駐司醫護團隊超1800人，聚集全國近萬名專家，建立起的線下服務網絡包含11萬家合作藥店、4.9萬家合作診所、2000多家體檢中心。2020年上半年，平安好醫生營業收入同比增長21%至27.5億元，其中在線醫療收入大幅增長107%至6.95億元。
互聯網醫院鏈接新生態圈
想在大健康產業上“做文章”的不只中國人壽。今年8月，中國太保第九屆董事會通過了《2020-2025年大健康發展規劃》，將圍繞個人、團體、政府3大客群，創建產品、服務、營運、風控4大中臺能力，建立大數據和健康產業投資基金2大資源保障，通過1個健康險發展專業委員會做好組織管理，用5年時間著力將中國太保打造為國內領先的健康保障綜合服務提供商。
為了更好地推進健康養老產業的專業化建設，太保壽險成立了兩家專業子公司，即太平洋養老投資和太平洋醫療健康，分別負責養老、健康專業領域的資源整合和服務能力輸出。
9月27日，中國太保與瑞金醫院正式啟動互聯網醫院建設。互聯網醫院的啟動建設，標志著中國太保2020-2025年大健康戰略拉開序幕。
值得一提的是，互聯網醫院已經成為保險公司布局大健康產業不可或缺的一環。某保險公司負責人介紹，這其中有一個從“低頻”向“高頻”的邏輯關系，即保險公司通過健康保險、互聯網醫院、保險科技等布局形成業務閉環，為消費者提供以保險保障為核心，并融合疾病預防、健康管理，到醫療問診、醫療信息的一站式解決方案，從住院保障的低頻服務切入至在線診療的高頻互動。
這也將為保險公司撬動更多以往難以企及的資源。例如，按照中國平安的構想，其將從政府、用戶、服務方、支付方、科技等五個方面發力構建醫療生態閉環，打造未來價值增長新引擎。
具體而言，平安醫療生態圈將聚焦三大方向：一是橫向打通，從用戶端出發抓住用戶流量，從支付端長臂管理機構，并賦能服務方，實現價值最大化；二是縱向打通，通過服務政府，撬動醫院、醫生、醫藥核心資源，并借助科技抓手，賦能生態圈成員，建立競爭壁壘；三是與金融主業在獲客、提升客戶粘性、提高客均價值等方面產生協同價值。
其中，平安智慧醫療服務政府端，平安好醫生占據用戶及線上醫療服務端、平安智慧醫療占據線下醫療服務端，平安人壽、平安養老險、平安醫保科技、平安健康險服務支付端，平安醫療科技研究院等提供技術研究支撐。平安醫療生態圈包括多家線上+線下的醫療健康相關公司，業務之間形成互補。
保險公司如何從被動變主動？
在大健康產業鏈上，保險公司處于下游，傳統上扮演支付方的角色，在健康數據和醫療技術方面處于劣勢，風險管理與成本費用控制方面是被動的。過去幾年，保險公司不斷嘗試切入健康管理服務、健康科技等環節，希望改變當前被動的局面。
不過，這些探索并非一帆風順，挑戰來自于醫療體系格局、醫學專業壁壘、法律限制、行業標準主導力缺乏等因素。
某保險公司健康管理中心負責人坦言，對保險公司而言，優勢在于可利用自身的渠道資源和資金管理能力主動介入各個場景中，通過自建、合作、投資等多種方式打造生態服務閉環。然而，這個過程也必然會遇到各種挑戰，比如專業管理人員的稀缺，導致人均費用高，管理效率低下；健康意識的薄弱及知識的匱乏，導致被管理者醫從性不高；缺乏足夠的橫向及縱向數據來為健康管理者提供分析依據。
目前，保險公司在健康管理業務上的盈利點主要包括：體檢業務、專業化的健康管理服務和就醫綠色通道服務。例如，專業化的健康管理服務商，可以為個人及團體用戶提供健康檔案、健康風險評估、健康咨詢、健康促進、健康干預、康復管理等服務。這部分服務專業度高、客戶交互頻次多，具有一定技術壁壘。一旦獲得認可，容易產生客戶黏度，成為長期穩定的盈利點。
前述某保險公司健康管理中心負責人稱，保險公司除了通過這些健康管理服務打開新的銷售渠道帶來直接的利潤以外，這些服務本身既可以作為增值服務提升用戶體驗，促進用戶購買保險，同時也可以作為業務員展業的有效工具，幫助業務員達成銷售目標。
中國太保副總裁馬欣表示，中國太保大健康產業上的主要目標：一是通過“保險+服務”布局，形成健康管理生態圈；二是通過大數據采集、分析和應用管理有效支撐產品設計和風控等環節，形成大數據能力；三是形成醫療健康及大數據人才的數量和質量優勢。
責任編輯：張緣成
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