又見十年保險業(yè)“禁入令” 多地銀保監(jiān)局重拳出擊從業(yè)者失信行為

又見十年保險業(yè)“禁入令” 多地銀保監(jiān)局重拳出擊從業(yè)者失信行為
2020年10月14日 23:16 新浪財經(jīng)-自媒體綜合

  又見十年保險業(yè)“禁入令” 多地銀保監(jiān)局重拳出擊從業(yè)者失信行為

  原創(chuàng) 陳婷婷 周菡怡 

  來源:保險秘聞 

  理賠人員侵占保險金將被禁入保險行業(yè)十年?近日,一張少見的頂格處罰罰單,引起了業(yè)內(nèi)對保險從業(yè)人員失信行為監(jiān)管的關(guān)注。10月14日,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),自5月中旬銀保監(jiān)會提出建立從業(yè)人員“銷售能力分級體系”等多項要求以來,包括江蘇、內(nèi)蒙古等多地銀保監(jiān)局發(fā)布通知,探索保險從業(yè)人員職業(yè)失信行為懲戒規(guī)定,對保險從業(yè)人員違法違規(guī)行為重拳出擊,建立保險從業(yè)者信用管理體系。

業(yè)內(nèi)人士分析,監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要持續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢,形成威懾,與保險公司內(nèi)部的有效激勵措施相配合,更有利于促進(jìn)保險從業(yè)人員與保險公司利益的一致性,這樣也才能真正使得市場機(jī)制在保險行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用,推動保險行業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展。

  “驅(qū)逐令”頻發(fā)

  呂梁銀保監(jiān)分局近日下發(fā)的罰單顯示,因存在理賠人員利用職務(wù)之便,侵占保險金的行為,太保財險呂梁支公司被罰3萬元,相關(guān)責(zé)任人被罰1.2萬元,其中直接責(zé)任人王勇更是被處以禁止禁入保險行業(yè)十年的處罰。

  根據(jù)罰單,2019年7月19日至25日,經(jīng)該財險公司山西分司檢查組人員逐筆核查,發(fā)現(xiàn)該財險公司呂梁中支理賠人員王勇盜用時任理賠經(jīng)理的劉某的工號進(jìn)行復(fù)核,將其中無理賠資料、重復(fù)索賠、資料不全的67件意健險賠案合計金額291424.84元,支付給自己的銀行卡或其朋友的個人賬戶,所涉案件險種均是為個人辦理的人身意外傷害險。

  事實(shí)上,這僅是監(jiān)管部門下發(fā)“驅(qū)逐令”的冰山一角。去年10月,某人身險公司呼和浩特中心支公司工作人員王某某因欺騙投保人、給予投保人保險合同約定以外的利益,被禁止進(jìn)入保險業(yè)2年。

  “保險公司工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險事故、虛構(gòu)保險合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠,騙取保險金或者牟取其他不正當(dāng)利益,屬于嚴(yán)重的違規(guī)行為。”中國人民大學(xué)中國保險研究所研究員、保險法專家張俊巖介紹稱,按照《保險法》第一百七十七條的規(guī)定,違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,情節(jié)嚴(yán)重的,國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險業(yè)。

  對于該案背后的法理學(xué)原理,張俊巖解釋稱,保險遵從最大誠信原則,誠信是保險業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ),對保險領(lǐng)域違法失信相關(guān)責(zé)任主體實(shí)施懲戒也是加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控的必然要求。

  多地上線硬約束

  實(shí)際上,監(jiān)管部門一直在對保險從業(yè)人員信用風(fēng)險管理的“防汛堤”添磚加瓦。

  據(jù)張俊巖介紹,2017年8月,國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、原保監(jiān)會聯(lián)合社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議有關(guān)成員單位發(fā)布《關(guān)于對保險領(lǐng)域違法失信相關(guān)責(zé)任主體實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》,已經(jīng)明確了加強(qiáng)懲戒、嚴(yán)格監(jiān)管的態(tài)度。

  此外,今年5月19日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險銷售人員管理的通知》《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》,從全面提高認(rèn)識,切實(shí)落實(shí)法律責(zé)任、管理責(zé)任,健全銷售人員管理架構(gòu)體系,嚴(yán)格招錄、培訓(xùn)、資質(zhì)、從業(yè)管理,依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究等方面提出要求,其中便有“所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的,嚴(yán)格實(shí)行對機(jī)構(gòu)與銷售人員雙罰、對管理人員上下雙追責(zé),并依法采取監(jiān)管措施”的表述。

  而多地銀保監(jiān)局也有出臺保險從業(yè)人員管理文件,如今年5月,青島銀保監(jiān)局出臺《青島保險從業(yè)人員六十條禁止性規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》),列明了轄區(qū)保險從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為的紅線和底線。

  具體來看,《規(guī)定》列示的60條禁止性規(guī)定具體分為五個大類,既包括18條“普遍適用禁止性規(guī)定”,又根據(jù)不同崗位、職級特點(diǎn),對于各級管理人員、保險銷售人員、客服理賠人員及財務(wù)管理人員分別提出了針對性的禁止性要求,既便于相關(guān)從業(yè)人員對號入座、認(rèn)真落實(shí),也便于各機(jī)構(gòu)對照加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查。

  而9月底,內(nèi)蒙古銀監(jiān)局也下發(fā)《內(nèi)蒙古銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違法違規(guī)行為責(zé)任追究辦法》、江蘇銀保監(jiān)局也下發(fā)《保險從業(yè)人員職業(yè)失信行為懲戒試行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《懲戒試行辦法》)公開征求意見等。

  其中,《懲戒試行辦法》探索運(yùn)用社會信用管理手段強(qiáng)化對從業(yè)人員侵害消費(fèi)者權(quán)益行為的硬約束,除了規(guī)定了職業(yè)失信行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)失信行為的認(rèn)定程序,還欲明確對職業(yè)失信行為的懲戒措施,以及教育與修復(fù)等。

  如保險從業(yè)人員的職業(yè)失信行為按照嚴(yán)重程度從低到高劃分為輕微失信行為、一般失信行為和嚴(yán)重失信行為三個等級。對具有嚴(yán)重失信行為的保險從業(yè)人員將列入黑名單,同時相關(guān)職業(yè)失信信息在保險從業(yè)人員信用監(jiān)管信息系統(tǒng)進(jìn)行公示。

  嚴(yán)監(jiān)管與公司激勵相結(jié)合

  摒棄“一刀切”行為,在實(shí)施信用懲戒的同時,監(jiān)管部門也督促保險從業(yè)人員糾正不當(dāng)行為,通過教育培訓(xùn)、督促其參加公益服務(wù)等手段,幫助其信用重塑。

  首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中認(rèn)為,對保險從業(yè)人員的嚴(yán)監(jiān)管應(yīng)該會一直持續(xù)下去。他建議,監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要持續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢,形成威懾,與保險公司內(nèi)部的有效激勵措施相配合,更有利于促進(jìn)保險從業(yè)人員與保險公司利益的一致性,這樣才能真正使得市場機(jī)制在保險行業(yè)發(fā)展中發(fā)揮越來越重要的作用,推動保險行業(yè)的持續(xù)、健康發(fā)展。

  同時,李文中表示,保險公司一定要加強(qiáng)內(nèi)部管理,強(qiáng)化對從業(yè)人員的職業(yè)道德與職業(yè)操守教育,加強(qiáng)對規(guī)范行為的激勵與引導(dǎo),“只有保險公司建立有規(guī)范的內(nèi)部管理制度才能真正使監(jiān)管制度得到很好的落實(shí)與實(shí)施,才能真正推動行業(yè)的發(fā)展。”

  不過,有些行為的確碰不得,處罰紅線者短期內(nèi)不得重回保險業(yè)。如《懲戒試行辦法》明確,如保險從業(yè)人員存在賄賂、非法集資、合同欺詐、傳銷、無證照經(jīng)營和虛假廣告、侵害消費(fèi)者合法權(quán)益等違法違規(guī)行為導(dǎo)致所屬保險機(jī)構(gòu)被保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓、暫停業(yè)務(wù),或者被處以吊銷許可證的行政處罰的信息等,嚴(yán)格按最長公示期限予以公示,不得進(jìn)行信用修復(fù)。

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責(zé)任編輯:陳鑫

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