財政部控股農業再保險公司獲批籌建，人保平安太保等皆參股，資本金高達161億元

　　來源：慧保天下

　　8月23日，“慧保天下”獲悉，銀保監會已經正式批復同意財政部、中再集團、人保財險、平安產險、太保產險、國壽財險、中華聯合等9家單位共同發起籌建中國農業再保險股份有限公司。

　　據了解，該公司正式成立后，將取代2014年成立的由20多家保險公司聯合組成的農業再保險共同體，成為國內農業保險市場最大的再保險業務承接機構。

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　　中國農業再保險由9家單位聯合發起，注冊資本161億元

　　8月23日，“慧保天下”獲悉，銀保監會同意由財政部、中國再保險集團、中國農業發展銀行、中華聯合財險、國壽財險、北大荒投資控股、太保產險、平安產險、人保財險等9家機構籌建中國農業再保險股份有限公司，注冊資本為161億元，注冊地為北京。

　　據“慧保天下”了解到的情況，中國農業再保險9家發起單位中，財政部為單一大股東，持股比例達到55.9%。中再集團、農業發展銀行、中華聯合財險、國壽財險以及北大荒投資控股等5家單位為并列第二大股東，持股比例6.21%；太保產險、平安產險各自持股4.97%；人保財險持股比例最低，僅3.11%。

　　可以看到，在5家出資的財險公司中，農險市場份額占比越大的，持股比例反而相對較小。 8月17日，銀保監會針對《明確農業保險業務經營條件的通知》的相關規定，批準29家符合農業保險經營資質的保險機構，上述5家財險公司也均在列。

　　從股東構成來看，除了包含銀行、保險機構外，還有一家非金融機構——北大荒投資控股。具體來看，北大荒投資控股是由北大荒農墾集團控股，其兄弟公司包括陽光農業相互，在農業及保險方面都有著豐富的經驗。

　　批復文件中，除了公布9家發起單位外，還將中國農業再保險的擬任董事長、總經理進行公布。具體來看，擬任董事長由農業農村部政策與改革司司長趙陽擔任，擬任總經理則是由國壽財險總公司農險部總經理郭莉擔任。

　　公開資料顯示，趙陽曾任中央農村工作領導小組辦公室一局局長，兼任國家糧食安全政策咨詢委員會委員、中國農業經濟學會副會長、中國農村金融學會常務理事等職。

　　根據批復，監管要求籌建期間不得從事任何經營業務活動，未經批準不得變更投資人、擬任董事長和擬任總經理，在籌建工作完成后，將上報銀保監會申請開業，銀保監會在驗收合格后下達開業批復。

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　　農險最大“出資人”財政部為單一大股東，或意在強化農險市場話語權

　　我國作為農業大國，雖然第一產業在全國GDP占比在不斷減少，但總量依然非常巨大。國家統計局數據顯示，2019年，我國第一產業增加值70467億元，增長3.1%，占國內生產總值比重為7.1%。農業保險在為農業保駕護航方面發揮重要作用，截止2019年底，農業保險承保的農作物品種接近300種，保費收入達672億元，提供風險保障達3.6萬億元，農業保險保障充足度達51%。

　　隨著我國農業市場業務規模不斷擴大，面臨的風險也在不斷增多，如果僅僅依靠保險來分散自然災害風險顯然是不夠的，還需要再保險在承保能力和風險管理技術等方面提供完整而有力的支持。

　　早在2011年，《政府工作報告》就首次提出，將建立建立農業再保險和巨災風險分散機制，歷經10年時間，中國農業再保險公司終于有了實質性進展。

　　農業再保險公司發展簡要歷程：

　　2011年3月，《政府工作報告》提出，健全政策性農業保險制度，建立農業再保險和巨災風險分散機制。

　　從2013年開始，在全國兩會期間，兩會代表陸續提交有關完善農業保險體系的有提案，建議加大農業保險覆蓋范圍、提高保額標準和賠償水平，建立并完善農業再保險機制，防止農業生產者“因災返貧”。

　　2014年11月，中國農保險再保險共同體成立，由人保財險等23家具備農業保險經營資質的保險公司和中國財險再保險共同發起組建。

　　2019年2月，央行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部等五部門下發《關于金融服務鄉村振興的指導意見》，其中指出將組建中國農業再保險公司，完善農業再保險體系。

　　2019年10月，財政部相關負責人《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》答記者問時表示，有關部門研究成立中國農業再保險公司，由財政部牽頭組建。

　　2020年8月，在銀保監會下發的《財險保險業高質量發展三年行動方案》中，在深入推進改革方面，明確提出設立中國農業再保險公司，以防范化解農業風險。

　　2020年8月，農業再保險公司獲批籌建。

　　農業再保險公司的成立，同時意味著農業再保險共同體完成了自己的歷史使命，將退出歷史舞臺。

　　數據顯示，2016年農業再保險共同體提供再保險承保能力達3600億元，實際提供風險保障2080億元，占市場份額57%，農業再保險共同體擔任首席再保人的業務占市場份額71%。

　　農險是財險行業政治重要性最高險種，也是第一個由黨中央、國務院專門發文予以支持的險種，承擔著保障農民收益的重要歷史使命。也正是因為有了這些支持，近年來農業保險發展迅速。

　　如下圖所示，從2009年至今，大多年份，農業保險保費增速都保持在兩位數。2019年農業保險保費收入達672億元，提供風險保障達3.6萬億元，農業保險保障充足度達51%（=3.6萬億風險保障/農業增加值7.1萬億）；服務農戶數量達1.8億戶次。

　　由于有著較高的財政補貼以及較高的承保利潤空間，農業保險逐漸成為各商業保險公司最熱衷的非車險種之一，一些地方性的專業農業保險公司也相繼成立，試圖從中分得一杯羹。

　　但過高的利潤空間也為行業招致諸多非議，因為作為一種政策性險種，發展農業保險的根本目的是讓利于農民，而非商業保險公司。

　　好在隨著市場的發展，這種情況正在逐漸得以改善。根據《中國農業保險保障研究報告2019》，以每5年為一個階段來看，全國農業保險賠付率上升趨勢明顯。2008-2012年、2013 -2017年農業保險簡單賠付率分別為54.49%、63.56%，農業保險保障功能日趨顯現。2018年屬于風險偏高年份，農業保險簡單賠付率73.49%，高于往年水平。

　　值得注意的是，財政部門一直都是農業保險發展背后最主要的“出資人”。目前農業保險保費所需財政資金由中央、省、市、縣各級政府承擔。根據《中央財政農業保險保險費補貼管理辦法》（財金〔2016〕123號，以下簡稱《辦法》），種植業保險保費在省級財政至少補貼25%的基礎上，中央財政對中西部地區補貼40%、對東部地區補貼35%；養殖業保險保費在省級及省級以下財政至少補貼30%的基礎上，中央財政對中西部地區補貼50%、對東部地區補貼40%。

　　另據《中國農業保險保障研究報告2019》發布的數據，針對農業保險，近十年來政府財政補貼杠桿基本穩定在4-5倍，2008-2018 年各級財政歷年累計投入保費補貼2475.59億元，為廣大農戶購買到 15.37 萬億元的農業風險保障，財政資金放大效果達到62倍。

　　如今，由農業保險最主要的“出資人”財政部，作為單一大股東牽頭籌建農業再保險公司，其強化農險市場話語權的目標可見一斑。不過業內人士普遍認為，該機構的成立不會立刻對現有市場格局產生大的影響。

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責任編輯：陳志杰