原標題：66家險企被罰1.13億，百萬罰單頻現

　　來源：13個精算師

　　2020年上半年

　　①保險公司

　　共收到642張罰單

　　罰款總額1.13億元

　　②涉及66家保險公司

　　32家財險公司、34家壽險公司

　　（法人機構）

　　注：2020年上半年，149家中介機構被罰1812萬，之前我們已經分析過，參見《中介處罰再升級：停新業務3年，吊銷許可證！上半年罰款近2千萬~》

　　是誰開的罰單？

　　罰的到底是哪些分支機構？

　　后面有詳細榜單哦~

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　　2020上半年：險企罰款翻倍

　　財險公司頻收百萬罰單

　　1． 重災區：財險公司，頻收百萬罰單！

　　據“13精”不完全統計，2020年上半年，銀保監會系統對保險公司開出642張罰單，總罰款1.13億元，較上年同期翻倍~

　　其中，財險公司仍然是保險公司罰款的重災區，從上圖可見，無論是罰單數還是罰款金額，財險公司的占比都在65%以上。

　　險企罰款大幅上升的背后，一是財險公司被罰的機構增多，二是單張罰單的罰款金額也大幅提升，百萬罰單頻現！

　　舉個栗子，從保險法人機構的角度看，財險公司只有32家公司被罰，少于壽險公司，但是，仔細看分支機構，財險公司共有251家被罰，較壽險的123家，整整多了一倍！

　　而且，單張罰款金額，在百萬以上的有8家險企，7家都是財險公司。（具體內容后面細說~）

　　2． 3家險企：被停新業務！

　　上半年，車險市場亂象有所抬頭，根據市場調查，68%的人反饋手續費水平在40%以上。

　　參見《車險“亂象”抬頭，背后是誰？》

　　監管也陸續下發三個文件，強調保持車險監管高壓態勢，打早打小，運用好“停止使用車險條款費率”等監管措施！

　　從上圖可以看到，人保財險和太保財險兩家公司，因為虛構中介業務、虛列費用，一家支公司被停代理渠道車險新業務一年，一家中支公司被罰停商車新業務3個月。

　　雖然，相比上半年5家中介機構停新3年，保險公司的停新機構少了一些，但也更有針對性一些。

　　這一點，可能與監管層級下探有關，比如，此次太保被停新業務的罰單，就是廣西省柳州銀保監分局開出的。

　　3． 10家機構：高管被撤銷任職~

　　近年，銀保監會一直強調“監管到人”，在多個文件中均表示，要在處罰銀行保險機構時，依法對相關責任人員采取責令紀律處分、行政處罰等方式追究法律責任。

　　2020年上半年，已經有10家保險公司的高管被監管采取“撤銷高管任職資格”的處罰。

　　其中，人保財險共有5家分支機構，共6位高管被撤職，被罰的原因大多是虛構中介業務、編制虛假材料，業務不是跟車險有關，就是跟農險有關。

　　4． 車險亂象：加劇競爭，增添合規成本！

　　看到這兒，大家有沒有發現，上面提到被停新業務，被撤銷監管任職的機構，全部都是財險公司。

　　而且，財險公司雖然保費規模僅占保險業的30%（19年末數據），但是，從監管的處罰力度看，卻是承受了監管65%以上的罰款。

　　這背后，絕大多數的財險罰款，又都與車險有關。

　　可以說，車險市場的亂象，不僅加劇了市場競爭，還增加公司的合規成本！！！

　　而且，為了報行合一，保險公司藏費用也是費盡心機，虛列郵電費、工資績效、信息技術費等，再通過多種途徑將費用轉給中介，花樣層出不窮。

　　更多的車險花式套費方式，大家可以參見《中介處罰再升級：停新業務3年，吊銷許可證！上半年罰款近2千萬~》。

　　為了爭奪車險業務，財險公司真是下了“血本”啊，費錢又費力~

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　　監管下沉、力度加大

　　人司并罰居多．．．

　　1． 監管層級下探：分局罰款占比33%！

　　①分局罰款占比達33%

　　2018年銀保監會成立后，對于保險業的監管在原來“會-局”兩層基礎上，增加了“監管分局”一層，變成“會-局-分局”三層監管結構。

　　隨著，監管系統的各項職能相繼確定，機構間協作也順利推進。

　　2020年上半年，監管分局對保險公司開出的罰款已經達到3，804萬，占比為33%，罰單數為309張，也幾乎與監管局開出的罰單數相同。

　　②多省罰款主力已是分局，罰款占比達75%以上！

　　小編整理了分局罰款總額，排名前五的地區，參見下圖。

　　2020年上半年，上圖五個省的監管分局開出的罰單最多，罰款總額超過300萬。

　　更重要的是，山東省、江蘇省、河南省、河北省，全省的險企罰單，大多都是監管分局開出的，銀保監局開出的罰單較少。

　　山東省監管分局罰款占全省95%，江蘇省監管分局罰款占全省76%，河南省監管分局罰款占全省80%，河北省監管分局罰款占全省100%。

　　所以，保險公司的三四級機構一定要在日常經營中加重合規意識，畢竟監管力度更大，維度更細，直接從基層罰起已是趨勢。

　　對于保險公司的罰款有多細，可以從后面保險公司的罰款榜單參考下。

　　2． 高管：被罰260萬，要有責任意識

　　近來，銀保監會一再強調“監管到人”，要求高管有責任意識，公司發生違法違規行為，不僅要被罰，還有可能被追回薪酬。

　　參見《央行、銀保監同時下發“償付能力新規”征求意見：可以追回負有責任的高管薪酬！》

　　從2020年上半年保險公司的罰單情況，也可以看到，只罰公司的情況越來越少。

　　公司和責任人并罰的罰單183張，金額6199萬，對責任人的罰單260張，金額997萬，涉及人員的罰單數和罰款總額，都超過總罰款的60%。

　　而且，上文提到，今年上半年已經有10家保險機構的高管被撤銷高管任職。

　　各位機構負責人一定要提起精神，公司的違法行為你們是要負責的，輕則罰款，重則撤銷任職！

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　　黑龍江、廣東：重拳整治車險

　　江蘇：整頓壽險

　　2020年上半年，監管局對保險公司罰款金額TOP20，如上圖所示。

　　江蘇和廣東兩省作為保險大省，保費規模一直是全國TOP2，因此，兩省監管處罰也最多。

　　那么，黑龍江省為何會成為保險公司罰款的重災區，上半年罰款金額高達2491萬呢？

　　這就要說，從罰款也能看出監管局的重點整治方向，以及監管力度！

　　1． 黑龍江、廣東：重拳整治車險市場！

　　今年年初，黑龍江省監管局接連發出近30張罰單，全部都是關于財險公司的。

　　天安財險、人保財險、大地財產、平安產險、陽光財產、陽光農業等10家財險公司多個分支機構被罰，被罰的原因全都是虛構中介業務或者虛列費用。

　　所以，黑龍江的罰款居高，多半是與整治車險亂象有關。

　　后面有財險公司的罰款明細，大家可以看看，人保、天安的黑龍江分公司，有多少分支機構被罰！

　　廣東省與黑龍江一樣，因為嚴控車險市場亂象，以人保財險、平安產險、中華聯合為代表的保險公司，也因為給予投保人合同以外利益，虛構中介業務套取費用等問題，被開出百萬罰單。

　　好奇的小伙伴可能會問，為什么這兩個省份會重拳整治車險市場呢？

　　2． 亂象多，監管肯定會重點整治！

　　其實，熟悉車險市場的都知道，以前黑龍江省的車險賠付率在全國屬于較低水平，業務質量高。

　　參見《2017年車險賠付率與費用率地圖歸來，一升一降符合我們之前的預期》

　　所以，不少公司都希望多砸一些費用去搶業務，但是，當這種想法變多之后，肯定會導致市場亂象加劇。

　　這一點，似乎可以從黑龍江省，財險綜合成本率逐漸上升看出來，2019年突破100%，較上年上升5個百分點。

　　江蘇省的主要罰單則是開給的壽險公司，大多是因為“偽造投保人客戶信息、給予投保人保險合同約定以外的利益、編造虛假資料”等。

　　所以，哪里亂象多，監管肯定會下大力度整頓哪里。

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　　32家財險公司，251家機構被罰

　　人保財險，收5張百萬級罰單

　　注：中支和支公司（四級機構）為空，即表示被罰機構為省級分公司，支公司為空，即表示被罰機構為中支公司。

　　1． 財險公司：7張百萬罰單！

　　2020上半年，財險公司單張罰單，罰款金額超過百萬的，就有7張。

　　平安產險廣州中支，因為未按照規定使用經批準的保險費率，給予合同以外利益，虛列理賠費用，拒不依法履行賠償保險金義務等問題，被廣東銀保監局罰款295萬。

　　其中，平安產險廣州中支被罰152萬，11位相關負責人合計被罰143萬。

　　這張罰單，應該是上半年罰款金額第二高的，僅次于被銀保監會處罰的人保壽險。

　　作為財險業的老大，人保財險共有5百萬級罰單，總罰款金額就高達589萬，涉及黑龍江省分公司，廣州市分公司，哈爾濱市分公司。

　　還有，唐山監管分局開給人保財險遵化支公司的罰單也高達101萬，分局的百萬罰單實屬罕見啊。

　　2． 財險的罰款，多半都與費用有關~

　　從上圖可以看到，財險公司被處罰金額最多的幾大原因，分別是虛構中介業務、虛列費用等。

　　這些背后都與費用有關，多半還是車險市場亂象惹的禍。

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　　34家壽險公司，被罰近3千萬

　　人保壽被罰最多，國壽次之

　　注：中支和支公司（四級機構）為空，即表示被罰機構為省級分公司，支公司為空，即表示被罰機構為中支公司。

　　1． 人保壽險，單張罰款338萬；百年人壽，多家電銷被罰！

　　①人保壽險，銀保監會直接開罰款，罰款金額最高！

　　上半年，銀保監會直接開出的最大罰單，就是給了人保壽險，因為電網銷欺騙被保險人人，未按規定使用條款，編制虛假材料等問題，被罰款總額高達338萬。

　　從副總裁到總裁助理再到電銷負責人都被牽連，甚至還牽連了郵儲銀行和農行兩個銀保渠道的好伙伴。

　　參見《當頭棒喝！銀保監會連開三張罰單，金額高達618萬，人保壽險一家牽連郵儲銀行和農行！》

　　②百年人壽，多家電銷公司被罰

　　從上半年的罰款看，百年人壽，黑龍江、大連、河南、遼寧四個電銷中心，因為電話銷售中隱瞞保險條款重要內容，或者欺騙投保人，相繼被罰，罰款金額高達158萬。

　　本就因為償付能力偏低且風險評級為C，按照最新的償付能力監管辦法征求意見稿，屬于不達標公司。

　　上周，還因為萬能險結算利率高于實際收益率，被監管約談。

　　對于百年人壽來講，今年應該說是“流年不利”？

　　2． 壽險公司被罰：欺騙投保人是主要問題

　　與財險公司不同，壽險被罰的主要問題集中在欺騙投保人和編制虛假材料等。

　　這不禁讓小編想到了，近期監管和業內一直在反映的“退保黑產”問題。

　　這些人，一方面抓住了消費者想要“全額退保”的痛點，另一方面，利用壽險公司的銷售“漏洞”，誘導消費者退保后從中謀取利益。

　　參見《“退保黑產”又起？黑手伸向貸款保證險！》

　　所以，想要遏制這一現象，除了行業努力向消費者提示風險外，還需要壽險公司努力規范自身加強業務管理，補上這些“漏洞”。

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責任編輯：張緣成