原標題：與健康險新規(guī)不符產(chǎn)品明年停售 嚴防銷售誤導、嚴禁炒作“停售”

　　12月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于落實《健康保險管理辦法》做好產(chǎn)品過渡有關(guān)問題的通知。通知明確，與《健康保險管理辦法》不符的產(chǎn)品，應于2020年4月1日前停止銷售；在此之前已生效的保單，按照保險合同約定繼續(xù)履行。

　　今年前10月，健康保險原保險保費收入6141億元，同比增長30.27%。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2018年中國商業(yè)健康保險報告》顯示，以2012年到2017年間保費收入五年復合增長率38%為依據(jù)計算，預計到2020年健康險市場規(guī)模將超過1萬億元。

　　強制搭售產(chǎn)品被叫停

　　11月12日，銀保監(jiān)會正式發(fā)布新修訂的《健康保險管理辦法》，完善了健康保險的定義和業(yè)務分類，將醫(yī)療意外險納入健康保險范疇；鼓勵健康保險產(chǎn)品針對醫(yī)療新方法、新藥品、新器械提供保障；明確長期醫(yī)療保險可以進行費率調(diào)整，應對疾病譜變化、醫(yī)療技術(shù)進步帶來的醫(yī)療費用上漲，并支持健康保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)向長期化方向發(fā)展；要求保險公司銷售健康保險產(chǎn)品時嚴格執(zhí)行備案或者審批的條款和費率，不得強制搭售其他產(chǎn)品；支持健康保險與健康管理相結(jié)合，提供疾病預防、慢病管理等服務，降低健康風險，減少疾病損失等。

　　一位保險公司健康保險業(yè)務負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，浮動費率的短期醫(yī)療保險，猶豫期不到15天，等待期超過180天，存在強制搭售問題的產(chǎn)品都將在停售范圍內(nèi)。

　　通知強調(diào)各保險公司要做好預案，加強銷售管理，切實保護好消費者合法權(quán)益。要嚴防銷售誤導，嚴禁炒作停售，采取有效措施確保新老產(chǎn)品的平穩(wěn)過渡。

　　不少業(yè)內(nèi)人士預計，還將有相關(guān)配套措施落地。11月21日，在“第34期中國保險熱點對話”上，中國銀保監(jiān)會人身險部副主任劉宏健表示，監(jiān)管部門將完善健康保險相關(guān)制度，抓緊出臺一些實施細則，比如健康管理、長期護理保險等業(yè)務的相關(guān)規(guī)范，指導和引導行業(yè)提升專業(yè)能力和專業(yè)水平。

　　目前，銀保監(jiān)會已向人身險公司下發(fā)了《關(guān)于長期醫(yī)療保險費率調(diào)整有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》。根據(jù)征求意見稿，長期醫(yī)療保險產(chǎn)品應當以單個產(chǎn)品為單位進行費率調(diào)整。首次費率調(diào)整時間應當不早于產(chǎn)品銷售之日起滿3年，每次費率調(diào)整間隔不得短于1年。

　　關(guān)鍵在于提高專業(yè)能力

　　保險公司要在健康保險領(lǐng)域有所作為，還要解決很多瓶頸。例如，“保險本身是會產(chǎn)生逆選擇的產(chǎn)品，給付型健康保險逆選擇傾向更高。因為當消費者身體健康時，通常不大會考慮購買健康保險，而在健康發(fā)生問題時才會決定購買。”11月18日，在“21世紀亞洲金融年會”上，招商信諾人壽保險有限公司總經(jīng)理兼首席執(zhí)行官賴軍表示，“此外，當前高端醫(yī)療保險盈利依然較難，只要客戶稍微下沉，逆選擇或者用藥不合理狀況增加，就會令保險公司難以盈利。因此，保險公司如何真正為客戶提供所需的健康保障同時，又將醫(yī)療理賠成本控制在合理水平，是一個關(guān)鍵性問題?！?/p>

　　普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，過去幾年健康險業(yè)務增長很快，但很多保險公司在專業(yè)能力方面不足。

　　以長期健康保險為例，未來醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展和治療方法的創(chuàng)新，都會影響治療成本，但如何控制醫(yī)療成本，保險公司天然沒有太大話語權(quán)，因為相應的技術(shù)標準及數(shù)據(jù)都不掌握在保險公司手中。“如果要發(fā)力長期健康險領(lǐng)域，保險公司首先要把如何建立這個底層能力的問題考慮清楚?！敝荑Q。

　　近日，銀保監(jiān)會孫東雅在《中國金融》上撰文談及“百萬醫(yī)療險”時表示，支持保險公司根據(jù)中國醫(yī)療市場情況和醫(yī)保制度情況，進行產(chǎn)品創(chuàng)新，提高保障水平，解決高額醫(yī)保保障缺失問題，并與傳統(tǒng)醫(yī)療費用保險協(xié)調(diào)發(fā)展。支持保險公司通過擴大醫(yī)療保險產(chǎn)品覆蓋面，提供大眾服務，運用“大數(shù)法則”分散經(jīng)營風險，避免只為“健康體”服務。完善長期醫(yī)療保險產(chǎn)品費率調(diào)整機制，支持保險公司提供保證續(xù)保的醫(yī)療保險產(chǎn)品，推動醫(yī)療保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)向長期化發(fā)展，穩(wěn)定投保人的保障預期。

責任編輯：賈振飛 2031864307