原標題：誰在給“代理退保”高風險買單

　　□本報記者 薛瑾 黃一靈 

　　近日記者在諸多電商平臺和二手交易平臺搜索發現，不少商家宣稱可為消費者提供全額退保服務。業內人士表示，目前市場上并不存在辦理全額退保的專業服務機構，網絡商家實際上都是以牟取高額手續費為目的。 

　　監管部門也提示，“代理退保”行為隱藏多種風險，包括失去正常保險保障、資金受損或遭受詐騙、個人信息泄露等，建議消費者要通過正規渠道維權。

　　退保“黑中介”

　　代理退保已經演化成為一門“生意”。近日，記者在國內某大型電商平臺上搜索“退保”，很多“全額退保”海報映入眼簾，有的商家宣稱“你自己只能退10%，來找我100%全額退保，全國可做。不成功不收費。”

　　一位商家稱，“除了擔保的財險和車險，其他險種都可以代辦退保。評估后根據難易程度收取10%-30%服務費。”

　　代理退保到底靠不靠譜？

　　業內人士分析稱，市場上很多代理退保中介已經讓該服務變味甚至違法。這些“黑中介”以牟利為目的，通過網絡、短信等渠道發布可辦理全額退保信息，以慫恿、誘導等手段讓消費者委托其代理“全額退保”事宜，并以此收取高額手續費。這種現象在傳統壽險、健康險等人身保險產品中尤為常見。

　　根據保險合同規定，如果過了“猶豫期”，購買了保險的消費者向保險公司正常申請退保，一般僅能退回較為少量現金。一些打著“全額退保”旗號的代理退保中介由此嗅到了牟利機會。

　　一資深保險經紀人告訴記者：“投保人如果是因為個人行為退保，并且想要全額退款，這本身就不合理。目前，市場上沒有這樣的所謂辦理全額退保的專業服務機構，手續費也沒有統一標準。”

　　暗藏“深坑”

　　雖然全額退款看上去很美好，但風險十足。

　　中國銀保監會消費者權益保護局曾發文提醒廣大保險消費者：“代理退保”行為隱藏多種風險。

　　首先是失去正常保險保障的風險。消費者退保后喪失了風險保障，未來再次投保時由于年齡、健康狀況變化，可能面臨重新計算等待期、保費上漲甚至遭拒保的風險。

　　其次是資金受損或遭受詐騙的風險，可能誘導消費者“退舊投新”以賺取傭金，還可能截留侵占消費者退保資金。

　　再次是個人信息泄露的風險。一般來說，代理退保中介會要求消費者提供手機號碼、銀行卡、身份證、保單號等信息，這一過程存在信息泄露的風險隱患。

　　此外，“代理退保”個人或機構為達目的不擇手段，教唆、指使、誘導一些法律意識淡薄的消費者提供虛假信息舉報、投訴或誣告，會面臨訴訟或行政處罰的法律風險。

　　拒絕“誘餌”

　　隱私泄露、巨額服務費損失通常和消費者風險意識不強有關。

　　監管方面提醒，消費者維權需通過正規渠道，如對保單有服務、退保或其他疑問，可直接通過保險公司官網、客服熱線等渠道核實人員、產品情況。倘若需要投訴，應由保險消費者本人或其委托人提出并向監管部門反映。

　　分析人士指出，期繳產品越早“止損”越劃算，躉繳產品最好過幾年再退。消費者可利用保單“寬限期”和“等待期”完成保障無縫銜接。如果消費者想要更換保險產品，而在此期間又不想失去保險保障，那就可以在新保單的“等待期”內，充分利用原保單的“寬限期”推遲繳費，從而完成保障過渡。

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責任編輯：張譯文