保險，從大類可以分為財產險和人身險，而人身保險又分成了重疾險、醫療險、意外險等幾類。在所有的人身保險中，有一種是很特殊的保險，這種保險的受益人只能是別人，不能是自己，這就是壽險。
壽險是以被保險人的生命作為保險標的，以被保險人的死亡作為給付條件的人身保險。與其他保險不同，壽險轉嫁的是被保險人死亡以后的經濟風險。
保險保的是“生、老、病、死、殘”，其中的壽險是一種“保死不保生”的險種，但中國人忌諱談死，所以這也導致了中國保險發展幾十年至今，仍然有絕大多部人不會考慮購買壽險，雖然壽險體現的是被保險人的“生命價值”，雖然壽險是人身保險的起源鼻祖。
那今天，我們就一起來聊一聊關于壽險起源這個話題。
財產險源于海上貿易
講到人壽險，就必然繞不過財產險。眾所周知，保險的發展起源于財產險。在14-15世紀，隨著人類“大航?！睍r代的到來，海上運輸成了歐洲各國往來貿易的通道，而海上貿易的獲利和風險是共存的，為了解決風險的問題，船主們在長期的實踐中想到了大家合起來出些錢（這就是廣義上的保險起源），來保障可能出現的交錢船上的貨物被浪打海底的悲劇。
發展到后來就有人成立了專做這門生意的保險公司，大家把錢交給保險公司，這樣一來就極大地減輕了海上貿易的風險，這就是目前被大部分人認為的最早的保險，保障的是海船以及船上的貨品，這也是財產險的由來。
人身保險衍生于財產險
自哥倫布發現了新大陸后，催生了大量的歐洲殖民者來到了美洲，在美洲這片未開墾的土地上大量種植甘蔗、煙草和棉花等物資，以供自己享用。大量的種植需要有大批的勞動力，于是在利益熏心之下，催生了人類歷史上最可恥、最卑劣的一門生意：黑奴貿易。
黑奴貿易，就是西方殖民者在非洲，通過各種卑鄙的手段把俘獲到的黑人奴隸運往美洲，并給他們標記出不同的價格，供當地種植園主們挑選使用。
據資料統計，在黑奴貿易的400年時間里，一共有大約1000萬黑奴被從非洲運往美洲，貿易利潤的驅使，致使非洲的黑人被殺被擄無數。按當時每一個黑奴運到美洲，最少要犧牲10人的計算方法，黑奴貿易使非洲損失一億人口，這個數字相當于1980年整個非洲大陸人口的總和，可謂是尸骨遍野，鮮血橫流。
黑奴從非洲運到美洲，幾乎跨越了大半個地球，當時那個年代還沒有飛機和輪船，黑奴的運輸只靠著落后的帆船，在航運過程中的這半年多的時間里，因為條件的惡劣，不少黑人會因病死去，也有因為遇到海上風浪而整船的奴隸葬身海底，運送的死亡率極高。
奴隸販子們為了保證自己的不義之財能順利地運到目的地，就把船上的黑奴連同船上的貨物一起，給他們投保了海上保險，這就是最早期壽險。
但這和現在壽險的區別還是非常大的，最主要的區別就是，所保標的的是財產（黑奴）本身，而非當時意義上的“人”，所以那個時候的這種保險，還不能完全意義上被稱為人壽保險。
后來，隨船的船員也意識到這種海上不可測的風險，擔心自己有一天會和帆船一起沉沒大海，就順帶著和黑奴一起，給自己也投保了這種保險。和保險公司約定好了，如果在某一次的航行中，自己遭遇到了不測，保險公司就要掏一筆錢給到自己的家人。
因為和奴隸受到的“待遇”不同，所以慢慢地，保險公司將船員和黑奴們區別開來，把船員作為當時真正意義上的“人”，為他們投保。直到這時，人壽保險的初級形態才真正形成。
但我們可以看出，當時這種初級形態的人身險，和我們現在的人壽保險，還是有很大的不同的，第一是保障設有特定的場景，即只是在大海上，而其它地方發生的身故，保險公司是不管的。其次這種保險是和人的年齡、健康狀態沒有關系，即便船員自帶疾病身故的，保險公司仍然需要理賠，并沒有一個精確的計算。
本質上說，這種變化第一次是把人作為投保標的，所以被后來的保險史學家認定成，真正意義上的人身保險。
時代的前進，隨著保險業的發展越來越成熟，演變到今日，就出現了現代壽險，針對每一個被保險人的年齡、性別、職業、健康情況、工作收入等，進行了較為精確的定價，形成了真正意義上的現代的壽險。
好了小伙伴們，你對壽險的起源有了解了嗎？沒想到開始的壽險，是把人當作物品來投保的吧。在以后的文章中，我會把幾類的險種再分門別類的跟大家細說，希望我們能在對保險認識和了解的道理上，一起前進！返回搜狐，查看更多