來(lái)源：中國(guó)銀行（維權(quán)）保險(xiǎn)報(bào) 

　　近日，記者獲悉，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)了《2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），明確了2020年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在7個(gè)方面的亂象整治要點(diǎn)，將保險(xiǎn)中介市場(chǎng)各參與主體業(yè)務(wù)、內(nèi)控、營(yíng)銷及風(fēng)險(xiǎn)等情況均納入整治工作。其中，重點(diǎn)嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)擾亂市場(chǎng)秩序，侵害消費(fèi)者權(quán)益等行為，查處保險(xiǎn)公司落實(shí)管控責(zé)任不到位，利用中介渠道套取費(fèi)用等問(wèn)題。

　　本次亂象整治工作要點(diǎn)如下：

　　01

　　保險(xiǎn)公司中介渠道

　　業(yè)務(wù)亂象整治要點(diǎn)：

　　Law

　　1

　　是否在賬外暗中直接或者間接給予中介渠道業(yè)務(wù)主體及其工作人員委托合同約定以外的利益。

　　2

　　是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人。

　　3

　　是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用。如利用中介渠道業(yè)務(wù)主體虛掛應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)、虛開(kāi)發(fā)票、虛假批改或者注銷保單、編造退保等方式等套取費(fèi)用；串通中介渠道業(yè)務(wù)主體虛構(gòu)保險(xiǎn)合同、編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；編造虛假中介渠道業(yè)務(wù)、虛構(gòu)中介渠道從業(yè)人員資料、虛假列支中介渠道業(yè)務(wù)費(fèi)用或者編制提供虛假的中介渠道業(yè)務(wù)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。

　　4

　　是否違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

　　5

　　是否委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或沒(méi)有進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、品行不佳、不具有保險(xiǎn)銷售所需的專業(yè)知識(shí)的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。

　　6

　　是否通過(guò)中介渠道業(yè)務(wù)主體給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人合同約定之外的利益。

　　7

　　是否利用中介渠道業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益。

　　8

　　是否串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

　　9

　　是否存在不規(guī)范創(chuàng)新行為。

　　02

　　保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)

　　亂象整治要點(diǎn)：

　　Law

　　1

　　是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、過(guò)單、虛開(kāi)發(fā)票等形式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用。

　　2

　　是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

　　3

　　是否挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

　　4

　　是否編制虛假業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)事項(xiàng)，通過(guò)虛列會(huì)議費(fèi)、印刷費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)、工資、傭金等形式套取費(fèi)用。

　　5

　　是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外利益。

　　6

　　是否超出自身或被代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)區(qū)域、范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　7

　　是否委托不具資格人員履行高管職責(zé)。

　　8

　　是否向保險(xiǎn)公司及其工作人員收取或索要合作協(xié)議以外利益。

　　9

　　是否存在借疫情渲染炒作保險(xiǎn)產(chǎn)品情況。

　　03

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)

　　亂象整治要點(diǎn)：

　　Law

　　1

　　是否存在高管人員空缺或未實(shí)際履職的情況，是否存在因涉嫌犯罪被起訴的情況。

　　2

　　注冊(cè)資本金托管是否符合要求；是否足額投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)或繳存保證金，并保證其連續(xù)性。

　　3

　　是否建立完整規(guī)范的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)檔案，是否如實(shí)記載業(yè)務(wù)情況，是否按時(shí)、如實(shí)報(bào)送報(bào)告及報(bào)表。

　　4

　　是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用、虛列人員、虛假理賠等方式套取資金。

　　5

　　是否與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)往來(lái)；是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為。

　　6

　　是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；是否收受保險(xiǎn)公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金或其他利益。

　　7

　　是否依法依規(guī)開(kāi)展信息披露；是否通過(guò)虛假?gòu)V告、虛假宣傳等方式進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　8

　　是否存在借疫情渲染炒作保險(xiǎn)產(chǎn)品情況。

　　04

　　保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)

　　亂象整治要點(diǎn)：

　　Law

　　1

　　是否備案后由于股東變更、公估從業(yè)人員變更致使機(jī)構(gòu)沒(méi)有持續(xù)符合《資產(chǎn)評(píng)估法》第十五條的要求。

　　2

　　是否未按規(guī)定建立職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金或者辦理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

　　3

　　是否業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。

　　4

　　是否未按規(guī)定提交年度報(bào)告。

　　5

　　是否未按規(guī)定對(duì)變更名稱、住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所情況進(jìn)行報(bào)告。

　　6

　　是否違規(guī)無(wú)資質(zhì)展業(yè)。

　　7

　　是否虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。

　　8

　　是否展業(yè)過(guò)程不規(guī)范。

　　9

　　是否存在不規(guī)范創(chuàng)新行為。

　　05

　　保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

　　亂象整治要點(diǎn)：

　　Law

　　1

　　是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、過(guò)單、虛開(kāi)發(fā)票等形式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用。

　　2

　　是否挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)。

　　3

　　是否編制虛假業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)事項(xiàng)，通過(guò)虛列會(huì)議費(fèi)、印刷費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)、工資、傭金等形式套取費(fèi)用。

　　4

　　是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外利益。

　　5

　　是否向保險(xiǎn)公司及其工作人員收取或索要合作協(xié)議以外利益。

　　6

　　銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在銷售誤導(dǎo)，存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、其它理財(cái)混淆，套用“本金”“利息”“存入”等概念，未向客戶解釋猶豫期條款等重要事項(xiàng)，片面夸大保險(xiǎn)合同收益，承諾固定分紅收益等誤導(dǎo)行為。

　　7

　　銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在篡改客戶信息或未向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)客戶信息等情況。

　　8

　　銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在其他違反《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定情況。

　　9

　　車商類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)行為。

　　06

　　保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)亂象整治要點(diǎn)：

　　Law

　　1

　　保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是否由保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立。

　　2

　　保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)信息進(jìn)行了充分的信息披露。

　　3

　　保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳等行為。

　　4

　　保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是否建立健全相關(guān)制度和工作機(jī)制，協(xié)同承保的保險(xiǎn)公司有效保障售后服務(wù)質(zhì)量。

　　5

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否僅限于保險(xiǎn)產(chǎn)品展示說(shuō)明、網(wǎng)頁(yè)鏈接等銷售輔助服務(wù)，是否非法從事保險(xiǎn)銷售、承保、理賠、退保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　6

　　保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定履行對(duì)合作第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)監(jiān)督管理主體責(zé)任，確保合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)符合《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》有關(guān)規(guī)定。

　　7

　　保險(xiǎn)客戶投保界面是否由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所有并承擔(dān)合規(guī)責(zé)任。

　　07

　　保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核“回頭看”工作要點(diǎn)：（包括保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，以下簡(jiǎn)稱從業(yè)人員）

　　Law

　　1

　　是否為所有從業(yè)人員按時(shí)在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱中介系統(tǒng)）辦理執(zhí)業(yè)登記。

　　2

　　是否及時(shí)為離職從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)。

　　3

　　是否存在違規(guī)避稅、套取費(fèi)用而虛掛虛增的人員。

　　4

　　從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記信息是否真實(shí)完整準(zhǔn)確。

　　5

　　在2019年從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核中自查、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否按計(jì)劃進(jìn)行整改。

　　6

　　從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記制度機(jī)制是否健全。

　　7

　　在同口徑統(tǒng)計(jì)前提下，保險(xiǎn)公司在中介系統(tǒng)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)、保險(xiǎn)公司自身人員管理系統(tǒng)以及對(duì)外公開(kāi)披露這四個(gè)方面的從業(yè)人員數(shù)據(jù)是否一致。

　　近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)開(kāi)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓等一系列亂象治理工作，取得了一定成效。但仍有部分保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在重業(yè)務(wù)輕合規(guī)，甚至惡意擾亂市場(chǎng)秩序的情況。

　　在2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作中，保險(xiǎn)公司將自身業(yè)務(wù)或無(wú)合法資質(zhì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展的業(yè)務(wù)虛掛在具有合法資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)名下，將傭金支付給中介機(jī)構(gòu)后，中介機(jī)構(gòu)留取部分開(kāi)票費(fèi)用，再將剩余傭金返還給保險(xiǎn)公司是檢查中發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司中介渠道存在最突出問(wèn)題。部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作中，將實(shí)際委托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的代理傭金以信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)等其他會(huì)計(jì)科目名義支付，財(cái)務(wù)賬簿未如實(shí)反映業(yè)務(wù)開(kāi)展真實(shí)情況。

　　根據(jù)《方案》的要求，2020年開(kāi)展的亂象整治工作，除了繼續(xù)保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)外，各銀保監(jiān)局還要對(duì)本轄區(qū)過(guò)去三年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作開(kāi)展情況及整治效果進(jìn)行自我評(píng)估。

　　《方案》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查整改，對(duì)于公司在自查整改工作階段積極暴露問(wèn)題并整改落實(shí)到位的，可依法免于處理。同時(shí)，也要求各銀保監(jiān)局嚴(yán)格處罰措施，堅(jiān)持保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)同查同處，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)和高管雙罰制。對(duì)屢查屢犯、屢教不改的機(jī)構(gòu)和高管人員要嚴(yán)肅處理。對(duì)于性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法采取吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、市場(chǎng)禁入等處罰措施。對(duì)于需要移交的問(wèn)題線索依法堅(jiān)決移交。

　　此外，本次亂象整治工作將堅(jiān)持打建結(jié)合的原則，既要對(duì)中介市場(chǎng)違法違規(guī)行為嚴(yán)厲打擊，又要挖掘產(chǎn)生問(wèn)題的深層次原因，促進(jìn)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從公司治理、組織架構(gòu)、制度建設(shè)、考核機(jī)制、內(nèi)控管理、合規(guī)意識(shí)等方面夯實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，建立健康穩(wěn)健發(fā)展的體制機(jī)制。

　　記者 張爽

免責(zé)聲明：自媒體綜合提供的內(nèi)容均源自自媒體，版權(quán)歸原作者所有，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系原作者并獲許可。文章觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表新浪立場(chǎng)。若內(nèi)容涉及投資建議，僅供參考勿作為投資依據(jù)。投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：陳鑫