原標題：新一輪險資投資自查開啟！覆蓋11個重點領域54項內容，嚴重者將限制資金運用自由

　　來源：券商中國

　　作者：丁可

　　券商中國記者獲悉，中國銀保監會近日向保險機構及險資運用屬地監管試點銀保監局下發通知，要求開展保險機構資金運用違規問題自查自糾和風險排查。

　　這次自查聚焦保險資金運用領城存在的違法違規問題和重大風險隱患，要求保險機構深入排查2018年以來發生的保險資金運用業務在投資決策運行機制、資金運用范圍和模式、關聯交易和利益輸送、另類投資等重點領域的54項內容，及時摸清存量風險，嚴格控制增量風險，并于6月30日前上報自查結果。

　　這并非監管首次要求險資自查投資業務違規和風險，此前在2017年也有過自查。去年11月銀保監會曾向保險公司通報保險資金運用領域存在八大問題，點出多種違規行為。詳見券商中國此前報道《八大投資亂象曝光！實控人凌駕內控之上、搞利益輸送…保險資金違規問題遭通報，監管保持從嚴態勢》。

　　一位保險業人士認為，保險資金運用整體合規性較高，亂象并非普遍情況，這些自查內容應是此前監管掌握的風險點，再排查應是監管旨在摸清風險，并敦促相關機構整改。

　　銀保監會通知稱，開展違法違規自查自糾和潛在風險排查，旨在促進保險機構強化合規經菅意識，自覺規范投資行為完善激勵約束機制，推動保險資金運用平穩健康運行。

　　自查11個重點領域的54個內容

　　通知要求，各保險機構應當聚焦投資決策運行機制、資金運用范圍和模式、關聯交易和利益輸送、各投資業務等重點領域的11個方面、54項內容，開展違規問題自査自糾和風險排查。自查范圍為2018年以來發生的保險資金運用業務。

　　在投資決策運行機制上，要重點核査的內容包括：投資決策和運作機制透明性、科學性，檢查股東會、董事會和經營管理層保險資金運用職責劃分情況，防范監督機制失衡或內控建設缺位。清查保險公司股東違法違規干預保險資金運用情況，嚴格規范股東行為。核査保險公司首席投資官和保險資管公司董事監事及高級管理人員配備情況，以及保險公司保險資產管理部門設置情況。

　　在資金運用范圍和模式上，自查重點是：核查是否存在超監管規定范圍投資，或在不具備投資管理能力下直接開展相應領域投資的行為。核查保險公司是否存在配置大類資產超監管比例，或投資單一資產和單一交易對手超集中度上限比例情形。檢査委托投資合規性，重點核查保險公司是否存在妨礙干預受托人正常履責，以及受托人提供通道服務或進行轉委托的情形。

　　關聯交易和利益輸送也是一大自查重點領域，要求從嚴檢查保險資金運用關聯交易投資決策的科學性、交易定價的合理性和信息披露的充分性，核査資金運用關聯交易投資余額和比例是否存在不符合關聯交易監管要求的情形。嚴格核查利用未上市股權和不動產投資等設立平臺公司，掩蓋底層資產，隱匿資金真實去向，逃避監管的違法違規行為。從嚴檢查通過其他公司代持債券，或利用未上市股權、不動產、基礎設施等另類投資輸送利益等行為。

　　此次自查內容還包括幾個重點領域投資風險：核査股權投資、不動產投資等重大投資的合規性和內控情況，防范投資開發或者銷售商業住宅。核査公開市場投資品種合規性，重點核查是否存在股票投資內幕交易和“老鼠倉”情形。核査金融產品底層基礎資產屬性和風險狀況。清査利用組合類保險資產管理產品，為其他金融機構提供通道情況。核査內保外貸業務整改情況，檢査境外新增投資項目合規性。

　　情節嚴重的，將被限制險資運用形式與比例

　　保險資金是百姓的養老錢養命錢，保險資金運用的安全關系到投保人的切身利益。銀保監會通知也對自查工作提出多項要求。

　　其一是高度重視，壓實責任。要求保險機構高度重視此次專項風險排査工作，成立由董事長或總經理擔任第一責任人的工作領導小組，制定工作方案，明確任務分工，確保摸排規定動作到位。

　　其二是全面排查，認真整改。各機構應當以此次專項排查為契機，認真查找保險資金運用領域存在的違法違規問題和重大風險隱患，實事求是反映保險資金運用狀況。對于在自查中發現的問題和風險，要認真做好整改工作，有效防范資金運用風險，提高合規經營水平。

　　其三是加強督導，嚴肅問責。北京、上海、江蘇、湖北、廣東、深圳銀保監局在內的各屬地監管試點局，要加強對本地區保險機構自査工作的督促指導。

　　對于主動揭示問題、積極整改的機構，將酌情從輕處理或免于處理；對于自査不認真、風險暴露不充分、報告零風險，或瞞報、漏報重大合規問題的機構，銀保監會將對其公開通報，嚴肅問責；情節嚴重的，將采取限制保險資金運用形式與比例，責令調整相關高管人員等措施。

　　銀保監會還要求各機構保質保量、按時報送自查結果，各機構要按照排查工作要求，于2020年6月30日前上報自查結果。其中，自査報告包括但不限于：公司資金運用整體情況、對照重點排查內容逐項自查情況、發現的主要問題和潛在風險、已采取的整改措施及下一步整改計劃等。

責任編輯：張緣成