原創 老紀 商業紀事

在中國，所有的互聯公司都有一顆賣保險的心，作為這幾年新晉的互聯網流量巨頭，今日頭條也不列外。

不過，和騰訊、阿里巴巴、百度、京東等老牌老牌互聯網巨頭相比，今日頭條在保險領域的探索還稍顯稚嫩，甚至不如滴滴出行、美團點評等步子邁的大。

入局

2016年底，坊間有傳聞：“今日頭條也對金融業務有興趣，張一鳴都跑到五道口去聽課了。”

2017年，今日頭條開始布局保險業，當年11月，有媒體報道稱，今日頭條已經組建好了保險業務團隊，并且正在籌備保險業務的相關事宜。

2018年6月，字節跳動收購北京華夏保險經紀有限公司100%股權，11月5日，北京銀保監局籌備組核準谷文棟擔任該公司執行董事、張健擔任該公司副總經理的任職資格。

北京華夏保險經紀是一家老牌的保險經紀公司，成立于2004年，注冊資本5000萬元。

谷文棟現任今日頭條副總裁，按照字節跳動去年披露的集團結構，谷文棟主管字節跳動金融相關業務。

拿到保險經紀牌照后，今日頭條APP2018年年底上線了兩款保險產品。一款為“合家保·全家共享健康保障計劃”，即10萬元重疾+600萬元醫療保障的組合，由泰康在線承保。

另外一款也與泰康在線合作，在“我的錢包”頁面滾動欄，為保額10000元的個人賬戶安全險，為了快速推廣，當時采取了免費策略。

此外，今日頭條也開始招募保險方向的產品負責人，主要負責今日頭條保險業務的產品策劃和設計工作，對接保險公司、選取、定制符合用戶需求和保險業務規劃的保險產品，月薪在2萬至4萬元之間。

至此，今日頭條保險業務初具雛形。在外界看來，只要日后附之以流量，今日頭條的保險業務就可以輕松超過很多平臺。

QuestMobile發布的《中國移動互聯網2018半年大報告》顯示，彼時今日頭條系APP月度去重復用戶規模已達4.78億。

下線

一切看上去都那么美好，但事實上，很多互聯公司在金融行業面前還是小學生。

2019年1月，上線還沒有滿月的今日頭條 “合家保”產品遭下架，只剩下另一款為可免費領取的保額1萬元的個人賬戶安全險。

合作方泰康在線解釋稱，泰康在線和今日頭條為提升客戶體驗，對產品頁面進行了自查，并主動暫時下線相關產品。待體驗優化后，產品將第一時間上架。

雖然泰康在線給出的原因是“主動下線”，但外界普遍認為，可能是今日頭條保險產品存在違規的情況。

2019年5日，北京銀保監局一紙罰單揭開了“真相”。

5月10日，北京銀保監局官網掛出了對今日頭條旗下的華夏保險經紀及其責任人的處罰信息，顯示華夏保險經紀主要存在五項違法違規事實，包括：保險銷售主體和優惠活動宣傳不當、與其他公司產品不當對比、電銷用語表述不規范、未在銷售頁面顯著位置披露與保險合同有關重要情況、未按規定進行執業登記和管理。

北京銀保監局對華夏經紀公司處以警告、罰款合計61萬元的行政處罰，并責令改正違法違規行為。對責任人處以警告、罰款合計21萬元的行政處罰。

處罰的要點是：“華夏經紀公司針對在“今日頭條”APP上瀏覽保險相關信息但未能成交的客戶開展了電話銷售。2018年11月28日至2019年1月3日期間共呼出電話1064個，涉及電銷人員2人。”

有分析人士認為，今日頭條通過收集注冊“頭條合家寶”用戶的聯系方式，給用戶打電話推銷保險產品，過程中可能存在不合規的做法。

重啟

下架半年，2019年7月18日，今日頭條保險服務平臺重新上線。

經過半年多的整改，今日頭條豐富了保險品種，并且在顯著位置注明保險服務提供方為華夏保險經紀，還列出了合作的保險公司品牌。

老紀在今日頭條保險頁面看到，現在的保險種類齊全，不僅有力推的重疾險，還有意外險、旅行險等，合作的保險公司除了泰康在線，還有百年人壽、平安養老、安聯財險、安心財險、華貴保險、亞太財險、復星聯合等，一共約13家。

反思

和阿里、騰訊、百度等成熟互聯網公司相比，今日頭條的優勢是年輕，旗下產品能快速吸引年輕一代互聯網用戶，但在金融方面，劣勢也顯而易見：

1、金融是最注重風險的行業，不管是銀行還是保險，風險是底線。從今日頭條進軍金融的速度來看，一開始步子邁得有點大。

2、表面上看，今日頭條旗下APP眾多，有今日頭條、抖音、西瓜視頻等明星產品，這些產品為今日頭條聚集了大量用戶，但很多用戶并不是金融產品的潛在用戶。

3、與騰訊和阿里相比，今日頭條在用戶積累、行業沉淀、支付等方面明顯存在劣勢，互聯網公司要進入金融行業，支付是先頭部隊，阿里有支付寶、騰訊有財付通、百度有百付寶、京東有網銀在線、滴滴有一九付……

4、目前互聯網保險雖然是個風口，但要把保險賣給用戶其實并非易事，除了有流量，還需要有場景，比如保險垂直自媒體、大病籌款平臺賣保險轉化率反而會高于今日頭條這種純流量平臺。

綜上，經過下線、整改，今日頭條總算是可以順順利利的賣保險了，但這只是第一步，作為互聯網保險行業的后來者，今日頭條可能要走的路還很長。

原標題：《今日頭條賣保險，一步一個坎》

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