原標題：165家中介機構收近3000萬罰單：撤銷任職 停1年新業務

　　來源：13個精算師

　　2019年全年，中介機構（代理、經紀、公估）共收到296張罰單，罰款總額2729萬元，涉及165家中介機構，88家代理、25家經紀、52家公估（法人機構）。

　　本文共5節：

　　①被罰中介TOP20：4家代理超百萬，5家經紀超50萬，1家公估超10萬，還有機構被停新業務1年

　　②中介罰款重災區，仍是中介機構

　　③監管分局開半數罰單，“監管到人”，“從細從嚴”已是趨勢

　　④165家機構罰款匯總表

　　⑤“13精”小程序的第九格

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　　被罰中介TOP20

　　一家機構被停新1年

　　只想看全榜單？

　　在文末哦，快速向后拉哈！

　　1． 代理公司罰款TOP10：4家被罰超百萬

　　88家代理公司中，被罰款最高的10家公司全年被罰金額大于60萬。其中，4家公司全年被罰金額大于100萬！

　　①盛世大聯代理：廈門、寧波、江蘇三家分公司被罰

　　盛世大聯代理廈門分公司，因為編制虛假資料、謀取不正當利益，被監管開出72萬元罰單，且被停止開展新業務6個月。

　　正是因為廈門分公司的高額罰單，使得其成為2019年被罰款最多的中介機構。

　　②美聯盛航代理、浙江永順代理、鵬誠代理：花式返傭被罰百萬

　　美聯盛航代理，吉林、天津、四川三家分公司被罰，其中，吉林分公司因為虛列客戶專員工資、臨時負責人超任期、給予合同以外利益，被監管局連開4張罰單，合計罰款65.2萬。天津分公司，因為虛構服務事項、未進行進行執業登記等被罰43萬。

　　浙江永順代理，單筆罰款最高！公司因為編制虛假材料、牟取不正當利益，被浙江監管局罰公司81萬，罰負責人20萬，合計101萬。

　　③利益的背后總是亂象叢生：返傭是代理公司常年痼疾

　　從上述幾家公司被罰的情況不難看出，代理公司作為中介機構被罰的重災區，其根本問題還是圍繞費用！

　　小編記得前兩日，意外險改革政策出臺的時候，跟人談論，為什么大家更關心健康險的政策，而不是意外險的政策？

　　參見《重磅！銀保監會推動意外險改革：統一意外險專項監管制度》

　　原因可能有二，一是意外險單均小，二是盈利空間有限，所以，無論是保險公司還是客戶都不是特別重視。

　　也就是說“無利不起早”，哪里有“利”，哪里就是戰場，自然也是問題叢生。

　　費用是代理公司最主要的收入來源，為了拼保費，各種花式競爭手段不斷，但是，隨著監管不斷細致深化，無論是通過“虛列客戶專員工資”，還是“通過子公司推客返費”都有可能被查到！

　　例如，上文提到的鵬誠代理的子公司“創保鑫”，還有虛列客戶專員工資的美聯盛航代理，具體參見《車險嚴監管繼續：停新業務，撤職，罰300萬+，代理機構已成重災區，硝煙繼續彌漫》。

　　2． 經紀公司罰款TOP5：4家被罰超百萬

　　2019年，25家經紀公司被監管機構開出罰單，被罰款最高的5家公司全年被罰金額大于50萬。

　　其余多數經紀公司的全年罰款普遍在10萬元以下，主要是與代理公司相比，經紀公司的單張罰款金額普遍較小。

　　①被罰最多的經紀公司：北京華夏保險經紀，一張罰單82萬！

　　2019年5月6日，北京銀保監局對北京華夏保險經紀公司罰款61萬，對時任負責人罰款21萬元，合計罰款總額82萬。

　　細數五宗罪：

　　·保險銷售主體和優惠活動宣傳不當

　　·與其他公司產品不當對比

　　·電銷用語表述不規范

　　·未在銷售頁面顯著位置披露與保險合同有關重要情況

　　·未按規定進行執業登記和管理

　　②請注意：“與其他公司產品不當對比”！

　　近年來，在微信、視頻等平臺多有將保險公司產品進行對比的內容，其實，這樣的對比簡單直觀，有助于消費者結合自己的需求選擇保險產品，所以，很多保險經紀和代理人的朋友圈也不乏類似的信息。

　　但是，從內容質量看卻是參差不齊，也就引發了很多“不當對比”。

　　為此，銀保監會對于此方面的監管也越發重視，無論是最近的《互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）》，還是四部委出臺的《關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知》，對于產品的對比都要求第三方“不得不當類比”、“不得片面比較價格和簡單排名”。

　　參見：

　　《互聯網保險新規，重磅來襲：征求意見稿明確第三方網絡平臺，不可銷售保險！》

　　《四部委聯合發文：金融營銷宣傳行為“九不得”》

　　③北京聯合經紀，7個省份被罰：北京、廣東、黑龍江、湖北、吉林、四川、天津，合計罰款72.9萬！

　　北京聯合經紀之所以成為被罰第二多的經紀公司，主要是被開的罰單太多，7個省份被開罰單，其中最高的兩筆罰單來自廣東和湖北，單筆罰款金額超過20萬。

　　廣東分公司，財務數據不真實，被罰26萬！

　　·將招待用途發票通過列支差旅費報銷

　　·使用無效發票報銷套取費用

　　·貼票報銷向員工發放補貼

　　湖北分公司，虛列費用、委托未執業登記人員開展業務，被罰20萬！

　　3． 公估公司罰款TOP5：1家超10萬！

　　在中介公司中，公估公司由于業務體量最小的關系，違規被罰的金額也最小，但是，特點是被罰的公司多！

　　2019年，52家公司公司被開罰單，單筆最高罰單金額為10萬，是黑龍江監管局開給吉林茂林公估的。

　　吉林茂林公估，收吉林、黑龍江兩筆罰單，總罰款16萬。

　　黑龍江數罪并罰，罰款最多，黑龍江分公司因為未按規定制作告知書、未辦理執業登記、未建立完整業務檔案、財務數據不真實等問題，被監管處罰公司6萬，負責人4萬！

　　4． 罰款不是唯一措施，停業、撤職更是嚴重！

　　其實，與監管對于保險公司的監管類似，保險公司一旦出現業務經營的嚴重違規現象，罰款尚且算比較輕的處罰，最嚴重的則是有可能被停業，這一點，中介機構也不例外。

　　據小編不完全統計，2019年共有6家代理公司被采取除罰款以外的監管措施，如停新業務，撤銷任職資格等。

　　①停新業務1年：鄭州瑞豐保險代理有限公司

　　瑞豐保代，存在聘任不具任職資格人員履行高管職責、編制虛假報表、資料等違法行為，被河南監管局開出12萬罰單。

　　但是，因為編制虛假材料，瑞豐保代被責令停止接受新業務1年，并且取消兩位高管的任職資格。

　　停業1年，應該說是極其嚴重的監管措施了，在中介機構的處罰中比較少見。但是，凡是有一就有二，所以，各家機構一定要注意合規經營，否則真的停新一年可是比疫情影響更慘痛。

　　另外被停新業務的機構，如上圖所示。

　　②撤銷任職資格：違法嚴重，機構負責人被撤職

　　升華茂林保險銷售貴州分公司，鄭州瑞豐保險代理，諾愛保險代理安徽分公司，三家公司的高管被監管撤銷任職資格。

　　升華茂林貴州、鄭州瑞豐保代都是因為編制或者提供虛假資料，諾愛代理安徽是因為利用業務便利為其他機構謀取不正當利益。

　　無論公司違法原因是什么，撤銷高管任職的理由只有一個，對公司違法行為負有直接責任。

　　這一點，正是體現了隨著監管層級的不斷深化，公司違法，機構負責人一定要負責，“監管到人”的執行力度已經越來越大！

　　“監管到人”已是趨勢，后文第三部分，我們再仔細闡述，大家可以向后看~

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　　中介機構罰款重災區：代理公司

　　1． 165家中介，近3000萬罰款

　　代理公司依舊是重災區

　　①2019年全年中介機構罰款情況

　　據小編不完全統計，2019年銀保監會共開出296張罰單，涉及165家中介機構，罰款總額共計2，729萬。

　　②代理公司仍是罰款重災區

　　從罰款金額看，代理公司共被罰2，092萬，屬于中介機構中被罰款最多的，占全年中介機構罰款的77%。

　　從被罰機構數看，88家代理機構被罰，占被罰中介機構的比例為53%。

　　無論是從金額看，還是從被罰機構的數量看，代理公司仍舊是被監管處罰的重災區。

　　2． 3省市中介罰款最多：浙江超300萬，江蘇、北京超200萬！

　　①32個地區開中介罰單：保費大省總罰款多

　　2019年共有32個地區對中介機構開出罰單，上圖僅列出前20個地區。

　　其中，3省市罰款超200萬，浙江超300萬，江蘇、北京超200萬！

　　10省市罰款超100萬，包括浙江、江蘇、北京、重慶、上海、河南、陜西、廣東、天津、吉林。

　　由上圖所示，罰款比較多的省，并不一定罰單件數多，但卻都是保費大省！

　　②從罰單件數和罰款金額的對比，可以看出各地區監管側重的不同

　　從罰單件數和罰款金額的對比看，有的地方罰單多，但是單均罰款小，有的地方罰單少，但是罰款金額高。

　　罰單多vs罰款多，說明什么？

　　以單均罰款高的地區為例，比如北京和重慶。北京全年只開了12張中介罰單，但是最高的罰單罰款有82萬，還有兩張罰單在40萬罰款以上。

　　這可能是兩方面原因：

　　一是業務規模大的機構，問題突出涉案金額高，被罰的話自然也是要多。

　　二是監管方向側重抓典型。

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　　監管分局發力

　　四季度開37張罰單，罰229萬

　　看完整體的情況，跟小編一起再下探一個維度，仔細看看中介機構為什么罰？還有銀保監會成立后，監管層級變化對中介機構監管的影響？

　　銀保監會成立后，2019年上半年還處于過渡階段，很多信息尚不清晰。之前，2019年三季度中介的罰款情況，“13精”已經跟大家分析過了，本期我們重點分析第四季度中介的罰款情況。

　　三季度罰款情況，參見《車險嚴監管繼續：停新業務，撤職，罰300萬+，代理機構已成重災區，硝煙繼續彌漫》

　　1． 三層監管形勢下：監管分局發力

　　銀保監會成立后，各項整合相繼落定，對保險業的監管也從原先的“會-局”兩個層級，變為“會-局-分局”三個層級。

　　對于保險業經營機構的檢查、行政處罰、許可等也逐漸由銀保監會放權到銀保監局的層級。參見《停！停！停！停40+機構新業務，監管力度持續升級，地市級監管分局直接開罰單》

　　目前，銀保監會直接開出的罰單越來越少，銀保監局和分局的罰單則占多數，可見未來監管的重心勢必進一步下移。

　　中介機構已是如此，從四季度的數據看，分局已經相繼開出37張罰單，總額228.9萬，占全部罰單的36%。

　　監管層級的下探，勢必意味著后續監管將更有針對性，監管力度更大，維度也會更細，也就需要中介機構格外注意一定要合規經營。

　　2． “監管到人”勢在必行

　　隨著，銀保監會監管層級的深化，“監管到人”不斷被提及，在上周的意外險改革方案出臺時，也提到對于公司的違法行為，不僅要問公司的責，還要問公司負責人的責，也就是“雙罰制”！

　　從2019年保險公司的處罰，以及四季度中介機構的處罰情況看（上圖）亦是如此。

　　四季度，監管共開出中介機構的處罰104單，其中涉及61個責任人的處罰，從金額看，機構的罰款總額共計673萬，責任人的罰款145萬，簡單算人均的話，平均每個問責人的罰款在2萬以上。

　　更嚴重的還會被撤銷任職資格，這個在第一部分我們已經說過了。

　　各位機構負責人一定要提起精神，公司的違法行為你們是要負責的，輕則罰款，重則撤銷任職！

　　3． 中介機構的痼疾：費用真實性

　　根據四季度中介的罰款情況，“13精”對于處罰原因進行了歸類，主要處罰原因見上圖。

　　被罰款最多的原因，萬年不變的就是“編制虛假材料”，其次是“虛列費用”、“謀取不正當利益”、“給予合同外利益”，全部都是跟中介機構的營收有關系的，也是監管處罰的重點。

　　還有一個需要注意“停業期間開展業務”，這是明知故犯，被監管開出48萬的罰單。其他檔案管理等規章制度類的處罰金額相對較小。

　　費用！費用！費用！是利益的核心，也是監管的重點，即使是重罰之下，卻依舊不乏頂風作案者，也許也是無奈吧~

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　　2019年中介機構罰款

　　匯總表

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責任編輯：陳鑫