中國證券報記者根據(jù)銀保監(jiān)會網站數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2020年開年半個多月（按照公告日期截至1月17日計）時間里，銀保監(jiān)會針對銀行業(yè)、保險業(yè)等金融業(yè)亂象共亮出罰單超過600張，延續(xù)了近年來的嚴監(jiān)管、對違法違規(guī)零容忍的態(tài)度。

2019年銀保監(jiān)會共開出罰單超過4500張，涉及銀行、保險、信托等領域。有分析稱，近年來監(jiān)管力度和精準度均有提高，為規(guī)范行業(yè)秩序、防范金融風險提供了有力保障。

罰單密集落地

截至17日發(fā)稿，2020年以來的半個多月時間里，銀保監(jiān)會機關罰單更新5張，銀保監(jiān)局本級罰單更新268張，銀保監(jiān)分局本級罰單更新356張，總計超過600張。

其中，銀保監(jiān)會機關罰單有兩張指向保險公司，分別為陽光人壽和泰康人壽。銀保監(jiān)會指出，陽光人壽存在的違法行為包括向監(jiān)管部門報送的報表未如實記錄業(yè)務以及內部控制不嚴格，風險處置制度機制不健全。泰康人壽違法行為與之類似。其余三張罰單對象均為銀行，涉及交通銀行、建設銀行和光大銀行，主要涉及授信審批和風險管控等方面。

各地銀保監(jiān)局和銀保監(jiān)分局罰單，也多指向銀行和保險機構。其指出的違法違規(guī)行為包羅萬象，各式不當操作可謂花樣百出，指出的案由主要包括信貸資金違規(guī)改變用途，貸款審批與發(fā)放違規(guī)，授信管理不盡職、票據(jù)業(yè)務不審慎等；針對保險業(yè)的罰單指出的案由主要包括報表、文件、資料造假，未按規(guī)定報送業(yè)務報表等。

此外，罰單不僅涉及機構自身治理結構的問題，并對機構和相關負責人作出處罰，也有部分指向部分基層員工及其違法違規(guī)行為。有分析稱，執(zhí)行機構與人員“雙罰制”，體現(xiàn)了監(jiān)管整治亂象的從嚴態(tài)度。

處罰對象現(xiàn)新面孔

銀保監(jiān)會的罰單不僅覆蓋各持牌金融機構，也劍指“網紅”平臺。日前浙江銀保監(jiān)局對網紅保險中介平臺多保魚所屬公司杭州凡聲科技有限公司作出“沒收違法所得人民幣97．67萬元，并罰款人民幣97．67萬元”的處罰，并指出其違法違規(guī)事實為非法從事保險中介業(yè)務。

業(yè)內人士指出，對于保險中介的處罰而言，監(jiān)管開出百萬元級別的罰單比較少見。

資料顯示，多保魚依托微信公眾號、抖音等網絡平臺，積累了大量粉絲，并發(fā)展成為第三方保險銷售網絡平臺。

“機構持牌、人員持證”近年來反復為監(jiān)管所強調。非持牌第三方網絡平臺非法從事保險中介業(yè)務是監(jiān)管明確禁止的行為。

2019年4月，銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2019年保險中介市場亂象整治工作的通知》，明確將在全國范圍內開展保險中介亂象集中整治活動，并明確了上述監(jiān)管思路。2019年12月，銀保監(jiān)會就《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）》征求意見，明確保險公司的風險管控責任，強化中介業(yè)務的合規(guī)性，禁止非持牌第三方網絡平臺非法從事保險中介業(yè)務，第三方網絡平臺僅可作為營銷宣傳合作機構。

有分析稱，隨著金融業(yè)務漸趨互聯(lián)網化，相關互聯(lián)網產品、個人信息安全、互聯(lián)網營銷等方面違規(guī)問題將成為整治新重點。

嚴監(jiān)管將延續(xù)

銀保監(jiān)系統(tǒng)簽發(fā)的行政處罰文件，可以視為監(jiān)管重點的“晴雨表”。罰單集中指出的違法違規(guī)行為，勾勒出當前金融業(yè)的“痛點”和亂象集中地，也從側面表明了監(jiān)管整治金融業(yè)亂象的重心。

2019年銀保監(jiān)會總共開出罰單超過4500張，涉及銀行、保險、信托等領域。其中，銀行、信托業(yè)是否從融資渠道上落實“房住不炒”成為監(jiān)管著重監(jiān)測的重點之一，多張百萬級罰單劍指銀行違規(guī)涉房涉地貸款，不少信托公司也因為地產公司融資被貼罰單。

今年開年，此類罰單依然吸引了業(yè)界的目光。1月6日，浙江銀保監(jiān)局對招商銀行（37．93 －0．08％，診股）杭州分行開了一張百萬元級別的罰單，指出該行存在以下違法違規(guī)行為：個人貸款管理不審慎，個人貸款資金違規(guī)流入房市；貸款發(fā)放不審慎，未嚴格審核樓盤結頂情況即發(fā)放個人住房按揭貸款；對項目資本金認定不準確，向資本金不足的房開項目發(fā)放貸款；貸款管理不審慎，貸款資金轉為單位定期存款；對其罰款135萬元。

業(yè)內人士表示，近年來的罰單情況體現(xiàn)了監(jiān)管對于金融機構從嚴監(jiān)管、穿透監(jiān)管、精準監(jiān)管、靶向監(jiān)管、法制監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管的理念和對違法違規(guī)的零容忍態(tài)度。銀保監(jiān)會此前也指出，監(jiān)管會跟隨機構和市場、風險水平和路徑以及機構業(yè)務結構、產品內容的變化來調整，但監(jiān)管整體不會放松。