AI眼中的中年人家庭保險(xiǎn)配置完美方案是什么？DeepSeek、豆包、Kimi三款大模型給你答案……

　　人到中年，生活上往往面臨著“上有老、下有小”的現(xiàn)狀，職場中也處于打拼、上升的階段，這一階段是壓力較大的時(shí)期，也是身體、經(jīng)濟(jì)最容易出現(xiàn)問題的時(shí)候。

　　在各大社交平臺(tái)上，訴說中年壓力也成為一種常見的現(xiàn)象：

　　如何減壓成為很多中年人思考的問題。小麗就是這樣一位中年人，最近她也開始思考減壓的問題。在網(wǎng)上瀏覽信息后，小麗決定給自己及家庭成員配置一份保險(xiǎn)，可是對保險(xiǎn)毫無了解的小麗害怕買到不適合自己的產(chǎn)品，想要找懂行的人給出一些簡單的建議和參考，略有苦惱的小麗求助到小編這里。

　　此前，小編已經(jīng)利用大模型整理了兒童保險(xiǎn)和女性保險(xiǎn)的保障方案，保險(xiǎn)代理人及相關(guān)人士也對這些保險(xiǎn)方案給予了肯定。這也意味著，大模型在保險(xiǎn)基礎(chǔ)配置方面有著基本的認(rèn)知，于是小編本次決定再用DeepSeek、Kimi和豆包輸出一份保險(xiǎn)保障方案，給小麗的家庭保險(xiǎn)配置提供參考。

　　“年收入30萬元的35歲夫婦，育有一名5歲孩子，該如何配置保險(xiǎn)方案……”隨著問題的輸入，AI的答案也徐徐浮出水面。

　　三大模型均堅(jiān)持

　　“先大人、后小孩“的配置原則

　　在家庭保險(xiǎn)方案配置的過程中，父母往往面臨著“誰優(yōu)先配置”的問題，如果你也帶有這樣的疑惑，那么就一起來看看吧！

　　DeepSeek的答案最為詳細(xì)，不僅點(diǎn)出了配置順序、可配置的險(xiǎn)種和配置誤區(qū)，還給出了家庭配置優(yōu)先級清單和緊急情況下的臨時(shí)方案，直觀地呈現(xiàn)出家庭配置過程中經(jīng)常遇到的問題和配置方向，甚至還推薦了父母及孩子可配置的產(chǎn)品種類。

　　Kimi的答案則更為直接，簡單明了地標(biāo)出了保險(xiǎn)配置順序：家庭經(jīng)濟(jì)支柱→配偶→孩子→老年人，并給出了實(shí)際操作中需要考慮的財(cái)務(wù)狀況、健康狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。同時(shí)，它在最后給出了提醒：建議與專業(yè)的保險(xiǎn)顧問進(jìn)行深入溝通，以便為您的家庭制定最合適的保險(xiǎn)計(jì)劃。

　　豆包則對配置順序進(jìn)行了解釋，比如家庭經(jīng)濟(jì)支柱在家庭收入貢獻(xiàn)方面起到的作用、家庭經(jīng)濟(jì)支柱面臨的風(fēng)險(xiǎn)和當(dāng)前配置保險(xiǎn)所具備的優(yōu)勢等等。在解釋完原因后，還給出了總結(jié)和建議：在為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置好保險(xiǎn)后，再考慮為其他家庭成員配置保險(xiǎn)，如配偶、老人和孩子等，以構(gòu)建全面的家庭保險(xiǎn)保障體系。

　　從三個(gè)大模型的配置原則可以看出，他們均建議優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置保險(xiǎn)，孩子及老人最后配置，這也是當(dāng)前保險(xiǎn)代理人及保險(xiǎn)行業(yè)普遍建議的配置方案。從答案來看，大模型的答案無疑具有參考性和準(zhǔn)確性，但是就個(gè)性化信息來看，DeepSeek的答案是最全面的，在答案之外還給出了與提問相關(guān)的回答，做到了知無不言；Kimi的答案最為市場化，在給出答案的同時(shí)，也指出了不同家庭成員保險(xiǎn)配置的特殊性，并給出了聯(lián)系保險(xiǎn)代理人的建議；豆包的答案最簡潔，直接點(diǎn)出了重點(diǎn)，簡單明了。

　　該配置哪些保險(xiǎn)？

　　大模型：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是標(biāo)配

　　在問出優(yōu)先配置原則后，小編決定詳細(xì)問問小麗的家庭該配置哪些產(chǎn)品？沒想到，大模型很快就給出了答案：

　　DeepSeek給出了一個(gè)基礎(chǔ)版的配置方案和升級版的配置方案。從基礎(chǔ)版的配置方案來看，夫婦雙方及孩子均推薦配置重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品，家庭配置總保費(fèi)在1.74萬元左右。升級版則是在基礎(chǔ)版上增加了兩個(gè)新方案，分別是增加保額和養(yǎng)老及教育需求。增加保額的方案可以將夫妻的重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的保額進(jìn)行提升，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加4000元左右；補(bǔ)充養(yǎng)老及教育方案則是增加了教育金和養(yǎng)老金的投入，預(yù)算3萬元左右。

　　Kimi也讀懂了家庭的保險(xiǎn)保障需求，給出了一個(gè)保險(xiǎn)保障的基本框架，推薦夫婦及孩子購買人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)和教育險(xiǎn)等產(chǎn)品，從推薦的產(chǎn)品種類來看，Kimi將家庭可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)均考慮在內(nèi)，但是卻并未給出更詳細(xì)和細(xì)化的配置方向。

　　豆包的答案也區(qū)分出了孩子和夫婦的配置，對于夫妻雙方，豆包建議配置定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。對于孩子，豆包建議配置重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和少兒意外險(xiǎn)。同時(shí)豆包也給出了家庭年配置的保費(fèi)金額，約在1.44萬元至1.82萬元之間。

　　從三大模型的答案來看，它們均推薦配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)及意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，但是從答案來看，各自在配置建議方面卻有所不同。DeepSeek的答案更為全面，保費(fèi)預(yù)算的計(jì)算和產(chǎn)品的推薦也更為具體，直接點(diǎn)出了具體的保費(fèi)金額，還推薦了相關(guān)產(chǎn)品；Kimi用時(shí)最短，但是給出的配置方案較為籠統(tǒng)，就是一個(gè)簡單的配置方向，并未列出配置細(xì)節(jié)；豆包的推薦十分簡潔，直接給出基礎(chǔ)的配置方案，并列出了較為詳細(xì)的預(yù)算，但是沒有給出養(yǎng)老、教育等更高階的配置建議。

　　家庭收入發(fā)生變化后，該如何調(diào)整？

　　大模型這樣說……

　　如果在保險(xiǎn)保障的過程中，家庭的收入發(fā)生了變化，是否需要調(diào)整保險(xiǎn)配置方案？該怎么調(diào)？

　　DeepSeek深度思考后給出了兩個(gè)方案：收入上漲時(shí)的升級策略和收入下降后的精簡策略。

　　收入上漲時(shí)的升級策略主要集中在兩大方面：保障類保險(xiǎn)升級和儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)補(bǔ)充。保障類的調(diào)整方面可以圍繞保額做增加，比如將重疾險(xiǎn)的保額從50萬元增至100萬元，百萬醫(yī)療險(xiǎn)增至400萬元等；儲(chǔ)蓄類的投入可以增配教育年金、養(yǎng)老年金、增額終身壽等產(chǎn)品的配置。升級后，家庭年總保費(fèi)的支出增至5.24萬元。

　　收入下降時(shí)的精簡策略也是圍繞增減保額和儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品為主，比如縮短定期壽險(xiǎn)的期限、降低意外險(xiǎn)的保額等。精簡后，家庭年總保費(fèi)的支出降至1.2萬元。

　　Kimi認(rèn)為，家庭收入發(fā)生變化后，需要從12個(gè)步驟入手進(jìn)行調(diào)整，比如重新評估家庭需求、檢查現(xiàn)有保單、調(diào)整保額、更新受益人等。豆包表示，保險(xiǎn)配置是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，需要根據(jù)家庭的實(shí)際情況和市場的變化不斷調(diào)整，保持靈活性和前瞻性是關(guān)鍵。

　　豆包則直接給出了三大調(diào)整方案：重新評估保額需求、調(diào)整保費(fèi)支出比例和考慮新增或調(diào)整保險(xiǎn)種類。例如，若收入增加，可考慮提高壽險(xiǎn)保額，以確保在不幸發(fā)生時(shí)，家庭能有足夠的經(jīng)濟(jì)支撐；若收入減少，則需要相應(yīng)降低保費(fèi)支出，比如縮短保險(xiǎn)期限，以降低保障成本。

　　三款大模型的答案在這個(gè)問題上最為一致。雖然各自的解釋和內(nèi)容長短有所區(qū)別，但在調(diào)整方向上卻是一致的，這也是很多保險(xiǎn)代理人在客戶收入發(fā)生變化后，給出的建議方向。

　　總結(jié)

　　三款大模型的理解能力毋庸置疑，雖然在答案的細(xì)節(jié)和延伸上各有側(cè)重，但是總體差別不大。從專業(yè)的角度來看，其回答內(nèi)容均考慮了家庭的基礎(chǔ)需求，雖然還無法滿足家庭在保障方面的個(gè)性化需求，但是作為投保參考以及保險(xiǎn)小白的知識(shí)普及足矣。

　　不過，大模型終究只是一個(gè)較為可靠的工具，其內(nèi)容也會(huì)具有一定的局限性，雖然在產(chǎn)品端會(huì)給出一些推薦，但是具體到投保和購買階段，還需要消費(fèi)者自己去甄別、篩選和決定，不能完全依賴大模型。

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責(zé)任編輯：秦藝