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　　來源：機(jī)構(gòu)之家

　　2025年2月25日，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“永安財(cái)險(xiǎn)”）發(fā)布公告稱：根據(jù)陜西金融監(jiān)管局《關(guān)于周暉永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理任職資格的批復(fù)》（陜金監(jiān)復(fù)〔2025〕22號(hào)）和公司有關(guān)文件，周暉同志自2025年2月25日起任公司總經(jīng)理，常磊同志不再擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，不再行使總經(jīng)理職責(zé)。

來源：公司公告

　　周暉的到任，是永安財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理空缺7年后，治理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善的標(biāo)志。這位長期深耕中國太保產(chǎn)險(xiǎn)陜西分公司的財(cái)險(xiǎn)“老將”，以“熟悉陜西市場”和“車險(xiǎn)領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)豐富”為標(biāo)簽，被寄予厚望。然而，他面前的道路并非坦途——車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比畸高、利潤波動(dòng)劇烈、保費(fèi)增長乏力以及合規(guī)問題頻發(fā)，這些都使得“太保經(jīng)驗(yàn)”能否在永安財(cái)險(xiǎn)落地生根充滿不確定性。

　　在財(cái)險(xiǎn)行業(yè)，改革從來不是請客吃飯，而是刀刃向內(nèi)的艱難博弈。從太保陜西分公司的“舒適區(qū)”到永安財(cái)險(xiǎn)的“硬骨頭”，周暉能否在車險(xiǎn)紅海中開辟新路，仍需時(shí)間檢驗(yàn)。

　　新任總經(jīng)理長期深耕太保產(chǎn)險(xiǎn)陜分

　　去年12月，中共陜西省委組織部發(fā)布的干部任職公示，已為這場人事變動(dòng)埋下伏筆。公示信息顯示，周暉，男，漢族，1974年11月出生，中央黨校大學(xué)畢業(yè)，中共黨員，時(shí)任太保財(cái)險(xiǎn)陜西分公司黨委書記、總經(jīng)理，擬任省屬其他企業(yè)正職。如今，這份懸念終于塵埃落定，周暉的職業(yè)路徑開啟了從險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)掌舵人到地方險(xiǎn)企總經(jīng)理的全新篇章。

　　縱觀周暉的職業(yè)生涯，其與太保產(chǎn)險(xiǎn)陜西分公司緊密相連。雖然早期職業(yè)經(jīng)歷尚不了解，但有據(jù)可查的是，2009年8月，他獲批擔(dān)任太保產(chǎn)險(xiǎn)陜西分公司總經(jīng)理助理。此后擔(dān)任該機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、黨委書記等關(guān)鍵職務(wù)，見證并推動(dòng)了分公司在當(dāng)?shù)厥袌龅尼绕鹋c壯大。

　　此次，周暉獲任永安財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理，在于其“財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)專長”與“陜西市場洞察”的雙重優(yōu)勢。永安財(cái)險(xiǎn)作為總部設(shè)在西安的地方險(xiǎn)企，近年來面臨諸多挑戰(zhàn)，包括車險(xiǎn)承保利潤不穩(wěn)定、保費(fèi)收入增速未達(dá)預(yù)期等問題。在此背景下，周暉以頭部險(xiǎn)企分公司一把手的身份脫穎而出，顯然是對(duì)周暉個(gè)人能力的認(rèn)可，但更深層次的或許是意圖移植“太保經(jīng)驗(yàn)”，以期為永安財(cái)險(xiǎn)注入新的活力。這一舉措，亦凸顯了地方國資對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)未來發(fā)展的深遠(yuǎn)戰(zhàn)略考量。

圖中人物系周暉

　　人事布局背后，永安財(cái)險(xiǎn)的治理結(jié)構(gòu)一直是外界關(guān)注的焦點(diǎn)。從董事長陶光強(qiáng)的落馬到總經(jīng)理職位的長期空缺，公司內(nèi)部的動(dòng)蕩與治理結(jié)構(gòu)的缺陷暴露無遺。2021年8月，時(shí)任董事長陶光強(qiáng)因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，這一事件不僅震動(dòng)了公司內(nèi)部，更凸顯了永安財(cái)險(xiǎn)在治理機(jī)制上的脆弱性。此后，陜西國資背景的常磊接任董事長一職，被外界視為地方國資對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)控制力的加強(qiáng)，但總經(jīng)理職位的長期空缺，卻成為公司治理的一大隱憂。

　　自2017年12月原總經(jīng)理蔣明離任后，永安財(cái)險(xiǎn)的日常事務(wù)由副總裁劉雄主持，這種臨時(shí)安排顯然難以滿足公司長期發(fā)展的需求。直到今年2月，永安財(cái)險(xiǎn)終于迎來新任總經(jīng)理周暉，其豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)陜西市場的熟悉被視為公司治理結(jié)構(gòu)改善的重要契機(jī)。

　　除了管理層的變動(dòng)，長期存在的股權(quán)問題，也是永安財(cái)險(xiǎn)公司治理的一大頑疾。自2020年起，公司股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，其中最為突出的是股權(quán)集中度提升，由此引發(fā)了股東內(nèi)斗和治理困境。此前，永安財(cái)險(xiǎn)股權(quán)高度分散，導(dǎo)致“復(fù)星系”與陜西國資兩大股東陣營長期博弈，復(fù)星系曾通過旗下公司累計(jì)持有永安財(cái)險(xiǎn)40.68%的股份，而陜西國資則通過延長石油等持股企業(yè)間接持有48.47%的股權(quán)。這種股權(quán)結(jié)構(gòu)不僅加劇了股東間的爭斗，還致使公司戰(zhàn)略方向頻繁調(diào)整，管理層變動(dòng)不斷，對(duì)公司的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

　　自2020年以來，永安財(cái)險(xiǎn)的股權(quán)結(jié)構(gòu)經(jīng)歷了劇烈調(diào)整。復(fù)星系在這一過程中大規(guī)模減持，股權(quán)進(jìn)一步向陜西國資集中。目前，陜西財(cái)金投資管理公司以22%的持股比例成為第一大股東，陜西延長石油以20.75%的持股比例緊隨其后。隨著股權(quán)的持續(xù)調(diào)整，陜西國資逐步強(qiáng)化了對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)的控制權(quán)。如今，公司董事長和總經(jīng)理職位均由國資選拔派遣，這無疑是治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化的直接體現(xiàn)，也讓外界對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)未來的發(fā)展多了幾分期待。

　　24年盈利翻倍式增長，車險(xiǎn)穩(wěn)健增長、非車發(fā)展遇阻

　　業(yè)績方面，自2019年永安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)到118.2億元的高點(diǎn)后，公司業(yè)績便陷入停滯甚至倒退的困境。2020年車險(xiǎn)綜改，公司保費(fèi)收入下降10.5%，此后幾年雖有波動(dòng)，但整體增長乏力。2020年至2024年期間，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為105.8億元、109.8億元、112.6億元、102.8億元和104.3億元，同比增速分別為-10.5%、3.7%、2.6%、-8.7%和1.4%，基本處于低速或負(fù)增長狀態(tài)，這種疲軟的發(fā)展勢頭反映出公司在市場競爭中的相對(duì)劣勢。

數(shù)據(jù)來源：公司年報(bào)及2024年四季度償付能力報(bào)告

　　自2015年凈利潤達(dá)到8.33億元的高點(diǎn)后，永安財(cái)險(xiǎn)的盈利能力便步入下行通道。此后三年，公司凈利潤連續(xù)大幅下滑，直至2018年跌至1.81億元；2019年雖短暫回升至2.89億元，但此后五年又陷入逐步下降的困境，2019年至2023年凈利潤分別為2.89億元、2.83億元、2.03億元、1.77億元和0.98億元，同比增速分別為-2.1%、-28.3%、-12.8%和-44.6%，盈利水平持續(xù)走弱。

數(shù)據(jù)來源：公司年報(bào)及2024年四季度償付能力報(bào)告

　　然而，2024年公司盈利增速實(shí)現(xiàn)反轉(zhuǎn)，凈利潤達(dá)到2.02億元，同比增長超過100%。對(duì)比2023年和2024年的償付能力報(bào)告相關(guān)指標(biāo)，兩年的投資收益率分別為3.95%和4.74%，綜合投資收益率分別為5.13%和5.37%，綜合成本率則從104.33%降至100.53%。顯然，投資端的增長疊加負(fù)債端成本的優(yōu)化，成為推動(dòng)公司盈利改善的關(guān)鍵因素。

　　從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)來看，永安財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)布局呈現(xiàn)出明顯的分化態(tài)勢。2024年，公司車險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到72.7億元，占整體簽單保費(fèi)的70.2%，較2023年的67.5%提升了2.75個(gè)百分點(diǎn)，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長5.37%；與此同時(shí)，永安財(cái)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大壓力，2024年，公司非車前四大險(xiǎn)種均出現(xiàn)不同程度的下滑，其中第一大險(xiǎn)種保費(fèi)收入從5.19億元降至3.42億元，降幅高達(dá)32.5%。這一趨勢與行業(yè)整體向非車險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的背景形成鮮明對(duì)比。

數(shù)據(jù)來源：2023、2024年四季度償付能力報(bào)告

　　車險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直是永安財(cái)險(xiǎn)的支柱，但其盈利難題始終是公司發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。2024年，車險(xiǎn)保費(fèi)占比進(jìn)一步提升至70%以上，這意味著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的效益對(duì)公司越發(fā)重要。然而，公司車險(xiǎn)承保利潤波動(dòng)劇烈，2019-2023年期間，分別為2.47億元、0.06億元、-2.14億元、0.87億元和-4.05億元，2023年更是達(dá)到虧損高峰。不過，2024年公司整體綜合成本率大幅下降，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有望實(shí)現(xiàn)承保盈利。而如何鞏固這一成果，將是新任總經(jīng)理周暉的重中之重。

　　業(yè)績之外合規(guī)問題應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注

　　盡管永安財(cái)險(xiǎn)常年盈利，且2024年更是翻倍式增長，然而業(yè)績之外，公司合規(guī)問題仍不容忽視。據(jù)公司償付能力披露的數(shù)據(jù)，永安財(cái)險(xiǎn)總公司及各級(jí)機(jī)構(gòu)在2024年累計(jì)收到監(jiān)管罰單53份，處罰金額高達(dá)736.3萬元。從處罰金額和頻次來看，公司合規(guī)問題頗為嚴(yán)重。

數(shù)據(jù)來源：2024年各季度償付能力報(bào)告

　　從時(shí)間分布看，行政處罰呈現(xiàn)“前低后高”態(tài)勢。前三季度合計(jì)處罰29份，罰款395.2萬元；第四季度單季激增至24份罰單、340.1萬元罰款，占全年總額46.2%。值得關(guān)注的是，年內(nèi)，永安財(cái)險(xiǎn)總公司因多次重大違規(guī)行為遭受處罰，且均涉及關(guān)鍵崗位人員，反應(yīng)出永安財(cái)險(xiǎn)在公司治理、數(shù)據(jù)合規(guī)、費(fèi)率管理等核心領(lǐng)域仍存顯著漏洞。

　　具體來看，6月，因高管聘任不合規(guī)、關(guān)聯(lián)方信息漏報(bào)、未使用備案費(fèi)率及未報(bào)告高管免職等問題，總公司被警告并罰款71萬元，三名時(shí)任高管鄭玫、程博及已退休董事長陶光強(qiáng)連帶被罰15萬元；10月，因未合規(guī)使用保險(xiǎn)條款費(fèi)率及寧波分公司提供虛假資料，總公司再被罰45萬元，時(shí)任營業(yè)部總經(jīng)理助理?xiàng)詈０脖涣P14萬元；12月，因向監(jiān)管報(bào)送虛假EAST數(shù)據(jù)，總公司再次被罰45萬元，兩名時(shí)任部門負(fù)責(zé)人景大崗、時(shí)志偉各被罰5萬元。

　　周暉的上任，標(biāo)志著陜西國資對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)的全面掌控進(jìn)入新階段。然而，這家老牌險(xiǎn)企的痼疾非一日之寒，從股東博弈到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從合規(guī)重建到業(yè)績突圍，每一步都需精準(zhǔn)施策。若周暉能依托國資支持，推動(dòng)治理機(jī)制市場化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化，或可為其“相對(duì)單薄的履歷”增添亮色；若改革滯緩，永安財(cái)險(xiǎn)恐難逃地方險(xiǎn)企式微的宿命。