魯法案例【2025】076

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案情簡介

原告石某是受雇于某信息技術(shù)公司的一名外賣騎手，2020年11月8日，在送餐途中與一車輛發(fā)生交通事故，交警部門認(rèn)定雙方承擔(dān)同等責(zé)任。后原告石某提起機(jī)動車交通事故責(zé)任糾紛訴訟，一審判決某財產(chǎn)保險公司支付其經(jīng)濟(jì)損失1005756元，石某自負(fù)醫(yī)療費(fèi)131958.68元，該判決現(xiàn)已生效。

2021年8月4日，原告提出工傷認(rèn)定申請，2023年4月11日，某區(qū)作出工傷認(rèn)定決定書，認(rèn)定原告為工傷。經(jīng)鑒定，原告之傷有3處構(gòu)成傷殘，鑒定結(jié)論為：構(gòu)成勞動功能障礙程度四級、部分生活自理障礙。經(jīng)查，雇主公司沒有為騎手繳納工傷保險，但通過電子投保方式在某保險公司處投保了雇主責(zé)任保險。石某根據(jù)工傷認(rèn)定結(jié)果，訴至法院要求某信息技術(shù)公司、某保險公司向其支付醫(yī)療費(fèi)、一次性傷殘補(bǔ)助金、停工留薪期工資、傷殘津貼、生活護(hù)理費(fèi)等全部工傷待遇，共計1674663.7元。扣除已獲賠的1005756元，加上自負(fù)的醫(yī)療費(fèi)131958.68元，合計800866.38元。

某保險公司辯稱：保險公司是以被保險人承擔(dān)雇主責(zé)任為前提。由于某信息技術(shù)公司沒有向原告支付賠償，原告無權(quán)直接要求被告承擔(dān)保險責(zé)任。

某信息技術(shù)公司辯稱：2024年3月28日，已與石某達(dá)成和解協(xié)議，約定某信息公司將案涉全部理賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給石某，由其直接向保險公司索賠。

法院審理

法院審理認(rèn)為，關(guān)于石某是否有權(quán)要求某保險公司支付保險金。《中華人民共和國保險法》第六十五條規(guī)定，保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。某保險公司與某信息技術(shù)公司是保險人與被保險人的關(guān)系，石某與某信息技術(shù)公司是雇傭關(guān)系，在責(zé)任保險中系第三人。石某在外賣送餐途中發(fā)生交通事故受傷，經(jīng)認(rèn)定屬于工傷，若雇主為其繳納工傷保險，則石某有權(quán)享受工傷保險待遇，由于某信息技術(shù)公司未為其繳納工傷保險，則某信息技術(shù)公司應(yīng)當(dāng)按照《工傷保險條例》的規(guī)定，經(jīng)核定后承擔(dān)石某工傷賠償責(zé)任。由于某信息技術(shù)公司投保了雇主責(zé)任保險，根據(jù)《保險法》規(guī)定，此時被保險人某信息技術(shù)公司有權(quán)請求保險人某保險公司直接向第三人石某賠償保險金。本案訴訟過程中，某信息技術(shù)公司與石某達(dá)成和解協(xié)議，將理賠權(quán)益全部轉(zhuǎn)給石某，故石某有權(quán)直接要求某保險公司向其支付保險金。

關(guān)于賠償數(shù)額，石某工傷事故評定為四級傷殘，按照《工傷保險條例》第三十五條規(guī)定，四級傷殘的標(biāo)準(zhǔn)為21個月的本人工資，石某月工資為8610元，一次性傷殘補(bǔ)助金為180810元。根據(jù)某信息技術(shù)公司應(yīng)賠償石某的工傷保險待遇損失數(shù)額及石某的訴訟主張，同時根據(jù)保險單的約定條款，法院判決某保險公司賠付石某傷殘賠償金180810元、醫(yī)療費(fèi)50000元、誤工費(fèi)13500元、營養(yǎng)費(fèi)1750元，合計246060元，駁回石某的其他訴訟請求。一審判決后，石某不服，提起上訴，二審判決，駁回上訴，維持原判，本案現(xiàn)已生效。

法官說法

雇主責(zé)任保險是雇主為了彌補(bǔ)因雇主責(zé)任導(dǎo)致受雇人受傷害，雇主賠償受雇人而造成的損失。其目的是轉(zhuǎn)移賠償風(fēng)險，減輕雇主經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，雇主為投保人、被保險人、受益人。該類訴訟中原則上由雇主作為原告向保險人主張保險金，若雇主與受雇人達(dá)成協(xié)議轉(zhuǎn)移理賠權(quán)益時，受雇人有權(quán)向保險人主張保險金。

關(guān)于雇主責(zé)任險的理賠范圍。一方面是保障期間，雇主責(zé)任險的保障期間要求雇員是在“受雇期間”即在執(zhí)行工作任務(wù)期間所受的傷害，且保險公司的賠償范圍應(yīng)以雇主對受雇人應(yīng)賠償?shù)呢?zé)任范圍為限，對于雇員未在執(zhí)行雇主安排的任務(wù)，或者與完成安排的任務(wù)無關(guān)的活動期間受到傷害，雇主不承擔(dān)賠償責(zé)任，保險公司在雇主責(zé)任險項(xiàng)下亦無賠償責(zé)任。本案中因某信息技術(shù)公司未為石某投保工傷保險，石某在送餐途中因工傷致殘，某信息技術(shù)的賠償責(zé)任范圍應(yīng)為因工傷產(chǎn)生的傷殘賠償金，對于其他主張，除非保險條款有特別約定的，人民法院不予支持。另一方面是保障范圍，必須是從事被保險人的業(yè)務(wù)工作而遭受意外傷害或罹患國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，關(guān)鍵在“意外傷害”和“職業(yè)性疾病”，自身長期所患疾病或其他原因引起的非職業(yè)性疾病的，不能歸屬雇主責(zé)任險的保障范圍。此外，雇主責(zé)任保險對工傷保險是一個很好的補(bǔ)充，可覆蓋不能參加工傷保險或未能及時參加工傷保險的實(shí)習(xí)生、試用期員工、返聘退休人員等。但投保雇主責(zé)任險也不能免除用人單位繳納工傷保險的義務(wù)，該保險只能降低用人單位的經(jīng)濟(jì)損失，企業(yè)仍應(yīng)按規(guī)定為職工繳納工傷保險。

法條鏈接

《中華人民共和國保險法》第六十五條 保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。

責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。

責(zé)任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不得向被保險人賠償保險金。

責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

《工傷保險條例》第三十五條 職工因工致殘被鑒定為一級至四級傷殘的，保留勞動關(guān)系，退出工作崗位，享受以下待遇：

（一）從工傷保險基金按傷殘等級支付一次性傷殘補(bǔ)助金，標(biāo)準(zhǔn)為：一級傷殘為27個月的本人工資，二級傷殘為25個月的本人工資，三級傷殘為23個月的本人工資，四級傷殘為21個月的本人工資；

（二）從工傷保險基金按月支付傷殘津貼，標(biāo)準(zhǔn)為：一級傷殘為本人工資的90%，二級傷殘為本人工資的85%，三級傷殘為本人工資的80%，四級傷殘為本人工資的75%。傷殘津貼實(shí)際金額低于當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)的，由工傷保險基金補(bǔ)足差額；

（三）工傷職工達(dá)到退休年齡并辦理退休手續(xù)后，停發(fā)傷殘津貼，按照國家有關(guān)規(guī)定享受基本養(yǎng)老保險待遇。基本養(yǎng)老保險待遇低于傷殘津貼的，由工傷保險基金補(bǔ)足差額。

職工因工致殘被鑒定為一級至四級傷殘的，由用人單位和職工個人以傷殘津貼為基數(shù)，繳納基本醫(yī)療保險費(fèi)。

原標(biāo)題：《關(guān)于雇主責(zé)任保險賠償范圍的認(rèn)定》

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