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赴港投?;馃?,“傀儡保險(xiǎn)代理”亂象頻現(xiàn)
2025年02月21日 10:24
來源: 上海證券報(bào)
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  近年來,越來越多的內(nèi)地居民選擇前往香港投保,但與此同時(shí),“虛假保單”“串謀詐騙”“傀儡保險(xiǎn)代理”等亂象也頻頻出現(xiàn)。

  日前,香港廉政公署(ICAC)公示了一起傀儡保險(xiǎn)代理詐騙案,共詐騙兩家保司約5200萬港元傭金。

  一位保險(xiǎn)行業(yè)專家表示,香港保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,必須制定打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的有效管控程序,同時(shí)繼續(xù)推進(jìn)香港FPS(轉(zhuǎn)數(shù)快)快速支付系統(tǒng)的發(fā)展,促進(jìn)資金來源透明化。

內(nèi)地訪客赴港“投保熱”

  如今,香港已發(fā)展成為亞洲最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。

  近年來,赴港“投保熱”帶動(dòng)保單業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。香港保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,保費(fèi)方面,2024年前三季度新造保費(fèi)總額1696億港元,同比增加15.7%,內(nèi)地赴港投保有466億港元;保單數(shù)量方面,前三季度保單數(shù)為78.6萬張,較2023年同期70.3萬張,同比增長(zhǎng)11.7%。

  截至今年2月14日,香港共有158家獲授權(quán)保險(xiǎn)公司,截至今年1月30日,共有1578家持牌保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu),約有18534位人士獲發(fā)牌照作為其持牌業(yè)務(wù)代表(代理人)。

  業(yè)內(nèi)主流觀點(diǎn)認(rèn)為,香港保險(xiǎn)獲得青睞主要有兩方面原因:一方面,香港已發(fā)展成為亞洲第一、全球第二的保險(xiǎn)樞紐,香港的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)歷史較長(zhǎng),股東對(duì)保險(xiǎn)資本的認(rèn)知更為成熟,對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的干預(yù)較小。另一方面,香港保險(xiǎn)產(chǎn)品靈活多樣,預(yù)期收益高,能夠滿足不同人群的需求,實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)和配置,特別是在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)方面,內(nèi)地訪客的需求尤為旺盛。

  “最近來咨詢的內(nèi)地客戶很多,香港市場(chǎng)吸引了不少尋求資產(chǎn)配置的投資者?!币晃幌愀郾kU(xiǎn)經(jīng)理告訴記者。

“傀儡保險(xiǎn)代理”亂象頻現(xiàn)

  隨著內(nèi)地訪客赴港投保的熱情不斷高漲,香港保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來了新的發(fā)展機(jī)遇。然而,一些潛在的問題也浮出水面。近期,香港出現(xiàn)了“傀儡保險(xiǎn)代理”詐騙保險(xiǎn)公司高額傭金的現(xiàn)象,不僅擾亂了市場(chǎng)的正常秩序,也給內(nèi)地訪客的合法權(quán)益帶來了潛在風(fēng)險(xiǎn)。

  所謂“傀儡保險(xiǎn)代理”,是指這些名義上的保險(xiǎn)代理人并不需要真正去招攬客戶,而僅僅作為“掛職”簽單員,在流程上實(shí)現(xiàn)投保申請(qǐng)。通過借用銀行賬戶的形式,處理有關(guān)保單收入,從而獲取非法傭金。

  這種行為通常是由保險(xiǎn)經(jīng)理、區(qū)域總監(jiān)或其他高層管理人員與傀儡代理共同勾結(jié),幫助虛報(bào)業(yè)績(jī)和傭金,或通過其他非法手段在保險(xiǎn)公司系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行操作。

  據(jù)ICAC披露,2016年2月至2020年11月期間,主謀盧彥樺籠絡(luò)多人成為“傀儡保險(xiǎn)代理”,分別加入香港永明和富衛(wèi),并利用他們的銀行賬戶處理犯罪得益。香港11人涉“傀儡保險(xiǎn)代理”案,串謀詐騙和洗黑錢勾當(dāng),涉及478份保單,詐騙兩家保險(xiǎn)公司5200萬港元傭金。1名主謀被判監(jiān)禁46個(gè)月,另10名同伙被判監(jiān)禁11至22個(gè)月不等。

  事實(shí)上,香港“傀儡保險(xiǎn)代理”案件不在少數(shù)。除了上述案件,2023年5月,香港兩名保險(xiǎn)代理同樣因涉嫌招攬“傀儡保險(xiǎn)代理”并獲取非法所得被香港廉政公署起訴。公開資料顯示,在2019年5月至2020年8月期間,這兩名保險(xiǎn)代理招攬了一名人士加入安達(dá)人壽充當(dāng)“傀儡保險(xiǎn)代理”,訛稱對(duì)方經(jīng)辦13張保單,從而獲取安達(dá)人壽發(fā)放的傭金及獎(jiǎng)金共逾96萬港元,其中約84萬港元被轉(zhuǎn)賬至兩名被告持有的銀行賬戶,而傀儡代理人保留了逾12萬元作為報(bào)酬。

  由于香港保險(xiǎn)公司之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,常常會(huì)通過握手費(fèi)(同業(yè)引進(jìn))、新人津貼等方式吸引有經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)代理人或團(tuán)隊(duì)加入。近幾年,這種非常成熟的代理人團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)模型被有組織洗錢團(tuán)伙盯上,利用這個(gè)代理人團(tuán)隊(duì)模型進(jìn)行洗黑錢。

  事件發(fā)生的主要誘因是黑錢提供方有洗錢的需求,接著還能通過這種方式騙取傭金。眾安咨詢產(chǎn)品高級(jí)專家崔成表示,保險(xiǎn)公司獲取一份成交保單,需要支出的費(fèi)用包含了直接傭金和其他營(yíng)業(yè)費(fèi)用,營(yíng)業(yè)費(fèi)用則包括了代理人各級(jí)主管的管理津貼和營(yíng)業(yè)推動(dòng)費(fèi)用。

  從年度財(cái)報(bào)來看,首年保費(fèi)收入與支出雖不匹配,但保險(xiǎn)公司初期是可以容忍這些虧損的。崔成說:“傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)公司中各項(xiàng)應(yīng)對(duì)代理人團(tuán)隊(duì)的支出,可稱之為前期有效投入導(dǎo)致的優(yōu)質(zhì)虧損,這項(xiàng)支出能夠換取未來6%—10%的年增長(zhǎng)率,因此是值得的,但也正是這種規(guī)則給了洗黑錢可乘之機(jī)?!?/p>

  對(duì)此,一位保險(xiǎn)行業(yè)專家建議,香港保險(xiǎn)公司應(yīng)該優(yōu)化傭金結(jié)構(gòu),調(diào)整傭金分配機(jī)制,降低首年傭金率,提高續(xù)保傭金率,減少短期利益驅(qū)動(dòng)下的欺詐行為。同時(shí),金融機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)推進(jìn)香港FPS快速支付系統(tǒng)的發(fā)展。FPS系統(tǒng)由香港金融管理局監(jiān)管,連接了香港的主要銀行和電子錢包運(yùn)營(yíng)商,實(shí)現(xiàn)了港元和人民幣的即時(shí)轉(zhuǎn)賬。這種整合性使得資金流動(dòng)能夠被實(shí)時(shí)追蹤,確保每一筆交易的透明性和可追溯性。

(文章來源:上海證券報(bào))

文章來源:上海證券報(bào) 責(zé)任編輯:43
原標(biāo)題:赴港投?;馃?,“傀儡保險(xiǎn)代理”亂象頻現(xiàn)
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