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　　來源：北京商報

　　記者：胡永新

　　中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“中國大地保險”）一天內(nèi)兩家分支機(jī)構(gòu)收罰單。2月18日，吉林金融監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，中國大地保險長春中心支公司因虛列費(fèi)用被罰；另一則罰單顯示，中國大地保險高新支公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)被罰。梳理發(fā)現(xiàn)，2025年開年以來，中國大地保險已有多家分支機(jī)構(gòu)被罰，合計罰款金額近200萬元。

　　針對相關(guān)處罰，中國大地保險將如何進(jìn)行整改？在2025年避免違規(guī)行為頻頻露頭，離不開哪些要素？又該如何在合規(guī)層面實(shí)現(xiàn)更有效地治理？成為該公司新上任“將帥”的必答題。

　　年內(nèi)再收罰單

　　2月18日，吉林金融監(jiān)管局連開多張罰單，劍指相關(guān)公司違法違規(guī)行為。

　　根據(jù)行政處罰信息，中國大地保險長春中心支公司因虛列費(fèi)用，被罰款45萬元。時任中國大地保險長春中心支公司總經(jīng)理蘇維峰被警告并罰款7萬元。

　　另一則行政處罰信息顯示，長春中心支公司高新支公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)被罰，同樣被罰的還有總經(jīng)理級別的高管，進(jìn)一步來看，時任中國大地保險長春中心支公司高新支公司經(jīng)理聞志強(qiáng)被警告并罰款。

　　針對相關(guān)處罰，中國大地保險在接受北京商報記者采訪時表示，公司始終高度重視合規(guī)經(jīng)營，積極通過完善制度體系建設(shè)、開展合規(guī)教育、強(qiáng)化責(zé)任追究，不斷壓實(shí)系統(tǒng)各層級合規(guī)管理責(zé)任，持續(xù)提升合規(guī)經(jīng)營水平。對于監(jiān)管機(jī)構(gòu)對吉林長春中支及高新支公司的兩則罰單，公司高度重視，將全程督促指導(dǎo)吉林分公司切實(shí)做好整改工作，積極整改違規(guī)行為，并開展內(nèi)部責(zé)任追究。

　　該公司對記者也表示，后續(xù)公司將舉一反三，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理，提升合規(guī)經(jīng)營水平，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　北京商報記者根據(jù)金融監(jiān)管總局網(wǎng)站梳理發(fā)現(xiàn)，2025年開年以來，已有吉林、無錫、黑河、陜西、甘肅在內(nèi)的五地監(jiān)管機(jī)構(gòu)對中國大地保險分支機(jī)構(gòu)開出對應(yīng)罰單，合計罰款金額198.7萬元。

　　從被罰原因來看，有分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理不到位被罰；有分支機(jī)構(gòu)因職務(wù)侵占被罰；也有分支機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、保險費(fèi)率被罰。

　　官網(wǎng)顯示，中國大地保險不止一次就相關(guān)處罰披露公告。具體來看，該公司1月發(fā)布的公告稱，公司甘肅分公司因未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、保險費(fèi)率及利用保險代理人套取費(fèi)用，違反了《中華人民共和國保險法》的相關(guān)規(guī)定。甘肅金融監(jiān)管局對公司的甘肅分公司作出罰款62.7萬元的行政處罰決定。該公司同時也表示，公司將積極整改違規(guī)行為，切實(shí)提升依法合規(guī)經(jīng)營水平。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，頻有分支機(jī)構(gòu)被罰，或暴露出一家險企在管理上存在漏洞。中國投資協(xié)會上市公司投資專業(yè)委員會副會長支培元表示，如果存在內(nèi)控管理不到位的情況，會導(dǎo)致公司內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制失效，無法及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。如果出現(xiàn)虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)等問題，凸顯部分分支機(jī)構(gòu)為追求短期利益，不惜違規(guī)操作。

　　為避免違規(guī)，支培元認(rèn)為，保險公司應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部管控，建立多層級監(jiān)督體系，定期開展內(nèi)部審計，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，不僅要培訓(xùn)業(yè)務(wù)技能，更要強(qiáng)化合規(guī)意識和職業(yè)道德教育，讓員工深刻認(rèn)識違規(guī)后果。同時，完善績效考核機(jī)制，避免單純以業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向，將合規(guī)經(jīng)營納入考核指標(biāo)，激勵員工合法展業(yè)。

　　車險連年承保虧損

　　中國大地保險于2003年10月在上海成立，是中國再保險（集團(tuán)）股份有限公司旗下唯一的財險直保公司，注冊資本金151.16億元。

　　業(yè)績方面，中國大地保險除2022年虧損9.79億元外，其他年份均實(shí)現(xiàn)盈利。2024年，該公司尚未公布最新一期償付能力報告，根據(jù)2024年三季度償付能力報告，2024年前三季度，該公司凈利潤為4.38億元，保費(fèi)收入396.24億元。

　　財險公司盈利大漲的背后，投資端的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，81家披露2024年投資收益率的非上市財險公司（含再保）的平均財務(wù)投資收益率為3.04%，平均綜合投資收益率為3.83%。

　　從2024年前三季度的投資表現(xiàn)來看，中國大地保險投資收益率0.91%，綜合投資收益率4.12%。

　　回顧來看，車險（含交強(qiáng)險）常年是該公司的保費(fèi)收入第一大險種，但該公司車險（含交強(qiáng)險）的保費(fèi)收入連年陷入承保虧損的境地。如2023年，該公司車險（含交強(qiáng)險）保費(fèi)收入248.4億元，承保虧損1.21億元。

　　車險綜合改革后，財險公司的車險業(yè)務(wù)承保虧損成為比較普遍的現(xiàn)象。在業(yè)內(nèi)人士看來，很多財險公司的承保端處于虧損狀態(tài)，資本市場下行使得投資端收益不高，不足以彌補(bǔ)承保端虧損，引發(fā)公司整體虧損的出現(xiàn)。另一方面，或由于當(dāng)前車險市場競爭激烈等因素導(dǎo)致。

　　欲擺脫承保虧損這一情況，在業(yè)內(nèi)人士看來，由于財險公司的綜合成本率主要受綜合賠付率與綜合費(fèi)用率影響，如果降低綜合賠付率，離不開從提升承保業(yè)務(wù)質(zhì)量、防范和打擊車險欺詐、控制車輛修理成本著手；而降低綜合費(fèi)用率，一方面需要努力控制銷售費(fèi)用，主要是銷售傭金的支出，另一方面要提升公司內(nèi)部管理效率。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型成發(fā)力重點(diǎn)

　　近年來，中國大地保險一二把手相繼出現(xiàn)變更。

　　2024年5月，該公司公告稱，經(jīng)公司第六屆董事會選舉，并報經(jīng)金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)，雷建明任公司第六屆董事會董事長。

　　同年6月，該公司宣布聘任李曉民為公司總裁。8月22日，金融監(jiān)管總局發(fā)布批復(fù)表示，核準(zhǔn)李曉民中國大地保險總經(jīng)理的任職資格。

　　2024年下半年，李曉民在接受媒體采訪時透露了下一階段將重點(diǎn)抓好的工作。其中包括，深化服務(wù)國家戰(zhàn)略、提升客戶服務(wù)水平、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型等。

　　在加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，李曉民表示，建立健全公司數(shù)據(jù)治理體系，建設(shè)AI中臺，加速人工智能、大模型在銷售作業(yè)、效率提升、員工服務(wù)等場景的創(chuàng)新應(yīng)用；不斷完善公司信息安全管理體系，提升縱深防御和安全管控能力。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型對保險公司的重要性不言而喻。支培元表示，借助大數(shù)據(jù)和人工智能，保險公司可精準(zhǔn)分析客戶需求，開發(fā)個性化產(chǎn)品，增強(qiáng)市場競爭力。還能優(yōu)化風(fēng)險管理，實(shí)時監(jiān)測風(fēng)險，提前預(yù)警防范。

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路亦面臨考驗(yàn)。支培元認(rèn)為，其中包括，技術(shù)更新?lián)Q代快，需持續(xù)投入大量資金和人力跟上步伐。數(shù)據(jù)安全問題突出，保險涉及大量客戶隱私，保障數(shù)據(jù)安全責(zé)任重大。為此，離不開加大科技投入，或者與專業(yè)科技公司合作，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)等。也可以采取建立嚴(yán)密數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系，制定嚴(yán)格數(shù)據(jù)管理制度等。

　　然而，業(yè)務(wù)開展以及轉(zhuǎn)型的前提無疑離不開合規(guī)。“中國大地保險認(rèn)真落實(shí)中央關(guān)于打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的戰(zhàn)略部署；堅持依法合規(guī)經(jīng)營。”該公司在官網(wǎng)的公司簡介中如是表示。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，險企需要培育合規(guī)文化，提升內(nèi)控合規(guī)在公司的地位。并且，要進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)流程。對于保險機(jī)構(gòu)而言，收到罰單，首先會損害公司聲譽(yù)，消費(fèi)者對保險行業(yè)的信任度本就敏感，罰單會讓公眾質(zhì)疑公司誠信和經(jīng)營能力。其次，也會影響市場競爭力。監(jiān)管處罰可能限制業(yè)務(wù)開展，使公司在市場競爭中處于劣勢。