□ 大河財立方 記者 徐兵
“新能源車保費高，投保也不容易，續保更是頭疼。”當下，新能源汽車憑借環保、節能等優勢，日益成為未來出行的重要趨勢，保有量不斷攀升。然而不少新能源車主卻面臨著車險帶來的上述困擾。
新能源汽車保險費用偏高，并非保險公司隨意定價，而是有其內在原因。相關數據顯示，新能源汽車的車均風險成本達到燃油車的 2.2倍，車險綜合成本率更是高達107%，超出行業平均水平。這主要是因為新能源汽車的設計更為集成化，即使是輕微的刮擦碰撞，也可能引發全車大規模維修，導致修理費用大幅增加。此外，新能源汽車普遍使用原廠配件，零部件供應相對不足，使得維修成本遠高于傳統燃油汽車。還有部分新能源汽車被用作營運車輛，卻按照非營運車輛進行投保，進一步加大了保險公司的賠付風險。在高賠付壓力下，保險公司不得不提高保費。
盡管保費上漲，但保險公司并未因此“盈利”。2024年相關數據顯示，我國新能源車險承保虧損達57億元。這意味著，雖然車主支付了更高的保費，保險公司卻依然處于虧損狀態。
為化解新能源車險困局，近日金融監管總局等部門發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，力求減輕車主保費負擔，緩解保險公司賠付壓力。
《指導意見》從多方面給出改進方向。一是優化保險車型風險分級管理，依據不同車型風險差異制定保險方案，高風險車型對應高保費，低風險車型享受優惠，告別“一刀切”的定價方式。二是增加零部件供應，拓寬維修渠道，以此降低維修成本，增強保險公司賠付能力。同時，車主規范用車也很關鍵，科學駕駛能減少因操作不當引發的事故，降低保險公司的賠償風險。
保險行業也在積極創新。比如推行“車電分離”投保模式，將電池與車身分開承保，車主可根據自身需求靈活調整投保內容，降低保費支出。針對網約車這類特殊用途的新能源車，保險公司可根據其實際運營情況提供定制化保險方案，滿足差異化需求。
新能源車險改革是一項復雜的系統工程，無法短期內完成，但這是解決問題的關鍵一步。若改革順利推進，車主能享受更合理的保費與保障，保險公司也能減輕風險，實現雙贏。相信隨著政策的推進和市場的逐漸成熟，新能源車險的困境終將迎刃而解。不久的將來，新能源車主不僅能享受更低的保費，還能體驗到更加便捷、靈活的投保服務。這場變革，值得期待。
責編:史健 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監審:萬軍偉
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