來源：北京商報

　　保險返傭和洗錢，因犯罪團伙的“撮合”而產生了交集。江蘇檢察網2月12日消息，一個專門以購買保險拿高額返傭、為境外詐騙分子洗錢的犯罪鏈條被斬斷。

　　案件顯示，2023年，林某從老鄉葉某處打聽到了幾個“賺快錢”的項目，以購買大額保險的方式進行洗錢。部分保險公司為提高業務員的積極性，在保險生效后會返還一定比例的傭金，葉某了解到這一規定后，便打起了通過“高額返傭”來洗錢的主意。

　　據調查，林某等人通過熟人牽線，與保險公司業務員搭上了關系，并確定了冷門但“高返傭”的險種。一旦詐騙分子將錢款打入保險公司賬戶購買保險，業務員便立即將高額傭金返給林某等人，再由他們將變現資金以虛擬貨幣的形式返給境外詐騙分子。

　　“高返傭”，有多高？以購買10萬元的保險為例，詐騙分子只要將10萬元詐騙款一打入保險公司賬戶購買保險，業務員就立即將7.6萬元傭金返到林某提供的銀行賬戶里。再由林某以U幣（即USTD泰達幣，是一種虛擬貨幣）的形式返給境外詐騙分子。

　　自此，一個完整的洗錢犯罪鏈條形成。經查，2023年5月至6月，葉某等人將陜西、浙江、上海等地的6家企業賬戶內的200余萬元詐騙款“洗白”，幫助境外詐騙分子完成贓款“變現”。經江蘇省揚州市廣陵區檢察院提起公訴，日前，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、葉某等6名被告人三年六個月至九個月不等有期徒刑，各并處罰金。

　　那么，“高返傭”的保險，緣何成為洗錢案的導火索？

　　北京劭和明地律師事務所保險律師李超對記者分析表示，主要是因為其高額返傭機制為犯罪分子提供了資金轉移的渠道。

　　保險產品銷售往往會有正常的保險傭金作為業務員的收入，李超對此表示，但部分保險業務員為了追求短期快速簽單或達成其業績，會私下違規返還一定比例的傭金給客戶或業務介紹人。犯罪分子利用這一機制，將非法所得存入保險賬戶，隨后通過返傭提取合法資金，從而完成洗錢過程。

　　這一現象雖然存在，卻并不常見。李超也表示，保險公司通常有嚴格的反洗錢措施和監管機制，能夠有效識別和防范此類風險。然而，當保險公司對業務員返傭的監管不嚴，或者業務員法律意識淡薄時，犯罪分子就可能利用這一漏洞進行洗錢活動。

　　在業內人士看來，這起案件的成功揭露和起訴，不僅彰顯了有關部門打擊洗錢犯罪的有力舉措，也提醒了消費者？要警惕利用保險進行洗錢這一新型犯罪手段。

　　需要關注的是，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》已于2025年1月1日起施行，該法進一步強化了反洗錢工作的法律保障。金融機構和特定非金融機構應依法履行反洗錢義務，加強客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存等工作。

　　李超表示，保險從業人員應該認識到給客戶進行違規“高返傭”可能帶來的洗錢風險，保險公司需要完善內控制度，嚴格執行反洗錢法規。保險公司應加強對業務員的培訓，增強其法律意識和風險防范能力，避免參與洗錢活動。大眾則應警惕“高返傭”的誘惑，選擇正規渠道購買保險，增強法律意識，不參與洗錢犯罪，通過合法途徑購買保險，避免輕信“高返傭”的誘惑。保險消費者應充分了解保險產品的保障內容和費用結構，不盲目追求“高返傭”，了解洗錢犯罪的危害，不參與任何形式的洗錢活動。

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責任編輯：秦藝