來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)

　　記者：吳敏

　　隨著四季度償付能力報(bào)告的披露，北大方正人壽去年全年業(yè)績(jī)也浮出水面。

　　報(bào)告顯示，北大方正人壽2024年全年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入49.5億元，較上一年的48.58億元微幅上升；凈利潤(rùn)為-7.19億元，同比2023年大幅減虧。

　　對(duì)于凈利潤(rùn)虧損的原因，北大方正人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，當(dāng)前利率中樞持續(xù)下行，隨著“750天移動(dòng)平均國(guó)債收益率曲線(xiàn)”的下探，險(xiǎn)企基于安全性、穩(wěn)定性原則，為確保客戶(hù)利益在當(dāng)下及未來(lái)都不受影響，需計(jì)提更多的責(zé)任準(zhǔn)備金預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，從而直接導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)的波動(dòng)。

　　三年累計(jì)虧損近30億元

　　從海爾紐約人壽到海爾人壽再到北大方正人壽，從數(shù)度更名中，不難看出這家公司發(fā)展歷程中的坎坷。

　　將時(shí)針撥回2002年，彼時(shí)，海爾集團(tuán)與紐約人壽在上海合資成立海爾紐約人壽。8年后，因經(jīng)營(yíng)理念差異“分道揚(yáng)鑣”。隨后，明治安田入股，海爾紐約人壽更名為海爾人壽，海爾集團(tuán)持有75%股權(quán)。

　　2012年，北大方正集團(tuán)入股，持有51%股權(quán)成為第一大股東，明治安田持股29.24%，海爾集團(tuán)持股19.76%，至此，海爾人壽正式更名為北大方正人壽。

　　時(shí)運(yùn)不濟(jì)，有著“校企巨無(wú)霸”之稱(chēng)的方正集團(tuán)因債務(wù)危機(jī)于2020年進(jìn)入司法重整程序。2022年12月，作為方正集團(tuán)重整后的新主體，新方正集團(tuán)完成企業(yè)變更登記手續(xù)，股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整為平安人壽與華發(fā)集團(tuán)通過(guò)各自持股平臺(tái)分別持股66.51%、28.5%，方正集團(tuán)債權(quán)人轉(zhuǎn)股平臺(tái)持股4.99%。

　　至此，新方正集團(tuán)對(duì)北大方正人壽持股51%，為控股股東，明治安田持股29.24%，海爾集團(tuán)（青島）金盈控股有限公司持股19.76%。

　　迎來(lái)“新生”的北大方正人壽近幾年保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，2022年—2024年，其實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入分別為41.91億元、48.59億元、49.5億元。但增收不增利，2022年、2023年，該公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別為-8.09億元、-14.39億元。去年四季度償付能力報(bào)告顯示，2024年全年凈利潤(rùn)為-7.19億元，三年累計(jì)虧損總額近30億元。

　　“對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，險(xiǎn)企的利潤(rùn)波動(dòng)并非由單一因素所致，而是受到多種復(fù)雜內(nèi)外部的因素綜合影響。”北大方正人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，當(dāng)前利率中樞持續(xù)下行，隨著750天移動(dòng)平均國(guó)債收益率曲線(xiàn)的下探，險(xiǎn)企基于安全性、穩(wěn)定性原則，為確保客戶(hù)利益在當(dāng)下及未來(lái)都不受影響，需計(jì)提更多的責(zé)任準(zhǔn)備金預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，從而直接導(dǎo)致企業(yè)利潤(rùn)的波動(dòng)。尤其是對(duì)于中小壽險(xiǎn)公司，責(zé)任準(zhǔn)備金大幅計(jì)提對(duì)其自身利潤(rùn)表現(xiàn)帶來(lái)的影響更是巨大的。

　　上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步告訴本報(bào)記者，立足利潤(rùn)導(dǎo)向，北大方正人壽把貢獻(xiàn)利潤(rùn)作為各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，渠道、機(jī)構(gòu)由業(yè)務(wù)中心向利潤(rùn)中心轉(zhuǎn)型，總部部門(mén)由成本中心向創(chuàng)收中心轉(zhuǎn)變，2024年聚焦管理變革、渠道轉(zhuǎn)型、投產(chǎn)優(yōu)化3大維度，制定利潤(rùn)中心制、個(gè)險(xiǎn)績(jī)優(yōu)轉(zhuǎn)型、效能提升等11項(xiàng)策略，落地居家養(yǎng)老、績(jī)優(yōu)運(yùn)作、資產(chǎn)配置優(yōu)化等26項(xiàng)關(guān)鍵舉措，取得優(yōu)異成效。

　　“后續(xù)改革紅利將不斷釋放，穩(wěn)步推進(jìn)估值修復(fù)，力爭(zhēng)短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速止損、扭虧為盈。”上述北大方正人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)道。

　　除了凈利潤(rùn)虧損，北大方正人壽還于日前收到2025年的頭份罰單，被罰金額超200萬(wàn)元。1月2日，金融監(jiān)管總局披露，因編制虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表、欺騙投保人、編制虛假的客戶(hù)信息，北大方正人壽被罰款235萬(wàn)元，另有兩名高管被處以警告并分別罰款10萬(wàn)元和14萬(wàn)元。這是北大方正人壽近兩年最大罰單，且罰金總額遠(yuǎn)超過(guò)去兩年總和。

　　償付能力不達(dá)標(biāo)

　　作為衡量保險(xiǎn)公司償還債務(wù)能力的重要指標(biāo)， 償付能力一直監(jiān)管評(píng)估保險(xiǎn)公司安全性的核心指標(biāo)。北大方正人壽自2022年四季度開(kāi)始，就陷入償付能力不達(dá)標(biāo)的困境之中。彼時(shí)，該公司在償付能力報(bào)告中坦言，由于投資原方正集團(tuán)下屬企業(yè)的信托計(jì)劃計(jì)提減值，導(dǎo)致償付能力充足率大幅下降。2022年四季度，其核心和綜合償付能力充足率分別為32.89%、65.78%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類(lèi)。2023年第三季度末，上述兩項(xiàng)數(shù)值還一度跌至負(fù)值。

　　根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50%；綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，不得低于100%；風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)（包括可資本化風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化風(fēng)險(xiǎn)）的大小，不得低于B類(lèi)。

　　2023年9月，北大方正人壽發(fā)布公告稱(chēng)，擬增資17億元。并且，該增資事宜在當(dāng)年末就獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。增資后，北大方正人壽2023年第四季度核心、綜合償付能力充足率回升至82.28%、133.62%，雖然償付能力充足率滿(mǎn)足監(jiān)管需求，但其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D。這意味著，北大方正人壽仍然屬于償付能力不達(dá)標(biāo)險(xiǎn)企。

　　北大方正人壽最新季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年第四季度，其核心和綜合償付能力充足率分別為93.35%、125.63%，較上一季度有所上升，但最新風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類(lèi)。根據(jù)該公司預(yù)測(cè)，下一季度其核心和綜合償付能力充足率將降至78.71%、113.16%。

　　對(duì)此，北大方正人壽方面在季報(bào)中解釋稱(chēng)，2024年監(jiān)管調(diào)整評(píng)級(jí)規(guī)則，每半年評(píng)價(jià)一次，每季度反饋。因償付能力充足率指標(biāo)時(shí)間維度影響尚未完全消失，公司可資本化風(fēng)險(xiǎn)得分仍處于較低水平，影響了2024年二、三季度評(píng)級(jí)結(jié)果。公司將根據(jù)償二代監(jiān)管要求，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)各大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及其子類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管控。

　　“由于保險(xiǎn)公司償付能力涉及資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面，因此可以通過(guò)調(diào)整保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)改善償付能力，還可以通過(guò)增加資本金或者發(fā)行資本債券的方式來(lái)提升公司償付能力。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險(xiǎn)研究所副所長(zhǎng)李文中曾向《華夏時(shí)報(bào)》記者說(shuō)道。

　　對(duì)于下一步發(fā)展規(guī)劃，北大方正人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，公司已開(kāi)啟新三年發(fā)展規(guī)劃，將打造中小型保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理典范作為新目標(biāo)、新愿景。

　　據(jù)其介紹，在隊(duì)伍建設(shè)層面，北大方正人壽將堅(jiān)持績(jī)優(yōu)隊(duì)伍建設(shè)，重塑人才發(fā)展新模式，圍繞現(xiàn)有隊(duì)伍升級(jí)、新型隊(duì)伍打造、隊(duì)伍賦能三大維度做變革。在客戶(hù)服務(wù)層面，公司將聚焦健康、儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老、傳承四大增量市場(chǎng)，致力于提供滿(mǎn)足中高端客群需求的產(chǎn)品及服務(wù)，連接股東資源，打造獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財(cái)經(jīng)APP

責(zé)任編輯：王馨茹