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長期護理保險通過互助共濟方式籌集資金，為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關的醫療護理提供服務或資金保障。目前，49個國家級試點城市已有超過1.8億人參保，累計超過200萬失能人員享受機構護理、居家上門護理、親屬照護等不同形式的長期護理服務。
為什么要建立長期護理保險制度？
一旦家中有人因年老、疾病、傷殘等喪失生活自理能力，就如同無形枷鎖，給家庭和親人帶來無盡的身心壓力。把失能家人送進養老機構，擔心得不到用心照護，留在家中又實在無力照顧，“一人失能，全家失衡”的問題隨著我國近年來人口老齡化加速和家庭小型化日益普遍，顯得格外突出。
2022年，我國65歲及以上老年人首次突破2億人，占總人口的14.9%，按照國際標準，我國已經進入深度老齡化社會。從第七次人口普查數據看，全國80歲及以上高齡老人已經達到了3580萬人，90歲及以上超高齡老人接近460萬人。老年人是長期失能風險的高發群體，一些發達國家（例如德國）的數據顯示，65歲及以上老年人的長期失能率超過20%，80歲及以上老年人的這一比率超過40%，90歲及以上達到了70%。此外，一些年輕人甚至兒童也會因罹患疾病、意外傷殘等喪失部分或全部生活自理能力。
2015年中央在《國民經濟和社會發展第十三個五年規劃建議》提出“探索建立長期護理保險制度”，2016年6月全國啟動長期護理保險制度試點，2020年9月擴大試點，2022年黨的二十大報告明確“建立長期護理保險制度”。黨的二十屆三中全會進一步明確“加快建立長期護理保險制度”，這些戰略決策和實踐探索，就是未雨綢繆，織密社會保障網，解決人口老齡化和失能風險給家庭帶來的重壓問題，繼滿足養老、疾病（生育）、失業、工傷保障需求后，填補長期失能護理保障的空白。
為什么采用社會保險制度模式？
上世紀90年代到本世紀初，我國相繼建立了基本養老保險、基本醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險等五項社會保險制度，長期護理保險制度便是“第六險”。與其他社會保險項目相似的是，參保人在繳納保險費并達到符合條件的，便可申請相應的保障待遇；與其他社會保險項目最大的不同是，長期護理保險的籌資標準不高，但要解決失能人員“無限期”的護理保障問題。
從試點情況看，大多數地區長期護理保險的籌資標準在每年100~200元之間，有的地方籌資標準高，其待遇水平高一些，有些地方籌資低，待遇水平也低一些。籌資渠道是多元的，個人只承擔一部分繳費。經過失能等級評估后，符合條件的失能人員每月可報銷幾百元至數千元護理服務費用。
社會保險的制度運行基礎是社會成員之間互助共濟，參保人通過繳費獲得保障權益，所繳費用匯集成資金池，當參保人發生保障范圍內的風險后，通過申請和評估，獲得相應保障待遇，所需資金或服務費用從資金池中支出。
長期護理保險旨在緩解喪失生活自理能力后因長期照護服務帶來的經濟風險，保障方式是報銷長期護理服務費用。德國是較早建立長期護理保險制度的國家。類似制度也在日本、韓國等國家也相繼建立并運行多年。實際上，德國在建立長期護理保險制度之前，失能人員一直由社會救助制度保障，但隨著老齡化，失能人口規模越來越大，一些地方政府無力負擔社會救助支出，造成失能者無人管、保障水平低的問題。我國農村地區“五保戶”保障屬于社會救助制度，采取分散供養和集中供養方式，受地方財力所限，保障水平不高，不能作為覆蓋全民的長期護理保障制度。
試點地區探索的經驗顯示：采用社會保險繳費方式，解決了籌集資金問題；醫保部門對照護服務機構定點協議管理，解決了服務監管問題；長期護理保險基金對照護服務費用及時結算，解決了費用報銷問題。正是這種社會互助共濟機制使長期護理保障成為可能，使長期陷于照護困境的家庭得到及時幫助，千千萬萬長期失能者得到及時照護，重新獲得有尊嚴的生活。
長期護理保險的保障范圍有哪些？
長期護理保險制度以基本生活照料和與之密切相關的醫療護理為核心保障內容。在試點地區，長期護理保險保障的都是失能人員最迫切的項目。例如，助浴、助餐、便秘/失禁護理、翻身/扣背等等，可以維持失能人員有尊嚴的日常生活；還有很多與醫療護理相關的項目，像鼻飼照護、壓瘡護理等，失能人員不用去醫院，就能接受醫療護理；此外，服務機構上門對家人進行指導訓練，提高家人照護的專業度；一些地區還將護理床、輪椅等輔助器具租賃費等納入長期護理保險基金報銷。這些保障內容列成清單，由失能者或其家屬按需選擇。
作為社會保險，長期護理保險按照“保基本”原則確定適度的保障水平。從試點情況看，長期護理保險基金報銷的主要是基本護理費。失能人員還可根據自身需要，個人花錢購買更高水平的個人照護服務。
如何確保失能人員得到可靠的長期護理保障服務？
2021年，國家醫保局和民政部聯合發布了《長期護理失能等級評估標準》（試行），失能人員家庭提出申請，由評估專家對照此項標準，從日常生活活動、認知、感知覺與溝通等方面對失能人員的能力喪失程度進行分級評估。為了加強對評估機構的管理，保障參保人的合法權益，國家醫保局已出臺政策，對長期護理保險失能等級評估機構實行定點管理。
所謂“失能”，是指因年老、疾病、傷殘等使人體的某些功能部分或全部喪失，造成正常活動能力受到限制或喪失。失能等級分為0級（基本正常）、1級（輕度失能）、2級（中度失能）、3~5級對應著重度一級、重度二級和重度三級。目前，長期護理保險制度重點解決重度失能人員的長期護理保障問題，有條件的地方已經將中度失能人群納入保障對象。
一直以來，養老機構的服務質量良莠不齊，無法滿足養老需求和失能照護需求。長期護理保險制度落地后，照護服務市場有了支付方，必定會快速發展。如何讓失能人員的家屬放心和稱心，檢驗著長期護理保險的保障效能。
為了規范長期護理服務供給，提高長期護理服務水平，醫保部門要求對長期護理服務機構采取定點協議管理，由醫保經辦機構對服務機構進行準入評估，通過評估的服務機構與醫保經辦機構簽署協議，并接受服務考核和日常監管。
49個試點地區的長期護理保險定點服務機構約八千家，護理服務人員超過30萬人。今年，長期照護師作為新職業工種，已納入國家職業大典，2024年2月，人力資源和社會保障部、國家醫保局聯合發布了長期照護師的國家職業標準，劃分初、中、高等三個等級，職業功能包括生活照護、基礎護理、應急處置、功能維護、對癥護理、疾病護理、心理照護等。經過專業化技能培訓，上崗的長期照護師能夠為失能人員提供所需基本生活照料和與之密切相關醫療護理的專業化服務。
建立長期護理保險制度是落實積極應對人口老齡化國家戰略的重要任務，是補齊社會保障體系短板的重要內容，是實現全人群全生命周期安全網保障的重要舉措。經過八年試點探索，呼吁長期護理保險制度盡快全面落地，進一步織密社會保障安全網，進一步提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。
作者：中國社會科學院社會發展戰略研究院 張盈華