一方面是不斷下降的群體數量，一方面是突飛猛進的技術變革，人身險營銷員生存狀態發生了怎樣的變化？
新近出爐的《2024中國保險中介市場生態白皮書》（以下簡稱《白皮書》）將研究視角聚焦于如何成為AI難以替代的保險營銷員，披露當下保險營銷員的整體面貌及優秀保險營銷員的突出特征。
《白皮書》顯示，所有月收入區間在6000元以上保險營銷員，2024年的占比都較2023年高，有力地說明2024年從業者的月收入出現普遍上漲。
人員繼續“清虛”
上述報告由北京大學匯豐商學院風險管理與保險研究中心和保險行銷集團保險資訊研究發展中心聯合發布。據介紹，報告基礎數據來源于兩大份問卷調查，調研歷時3個月。受訪者來自中國23個省、4個直轄市、5個自治區、2個特別行政區的313座城市中的35家保險機構的營銷團隊。調研共回收有效問卷21330份。
2023年，中國保險市場總保費收入首次突破5萬億元的規模，同比增速9.1%，顯著高于GDP增速5.2%的水平。但無論是保險市場還是保險中介市場，依然處于深度轉型期。
以保險營銷員人力規模為例，截至2023年年末，人身險公司保險營銷員人數僅為281萬人，與2019年高峰時期的912萬人相比，縮水比例接近70%。這也意味著，人身險公司保險營銷員人數基本跌至12年前的水平。
值得一提的是，中國保險市場的保險深度從2022年的3.88%上升至2023年的4.07%。與此同時，保險密度從2022年的3326元上升至2023年的3635元。從這兩大指標來看，仍與發達國家保險市場存在不小差距，預示著中國保險市場未來發展空間依然可期。
營銷員收入普遍增長
調研顯示，2024年保險營銷員群體仍以女性為主，保持著二八分布的特征。在年齡上，35歲到54歲這個年齡段占主體。總體學歷水平進一步上升，本科及本科以上的占比近三成。
回顧過往數據，自2018年匯豐商學院首次開展該項調查以來，營銷員群體的男女比率基本沒有發生大的變化，長期保持二八分布的特征。與2023年相比，今年男性保險營銷員的占比略升2.5個百分點，達到21.2%。
如果觀察年齡分布，保險營銷員仍然是35歲到54歲這個年齡段占主體，占比達到72%左右。年齡分布的兩端，即25歲以下與55歲及以上的占比，與去年相比均出現一定上升。
營銷員整體學歷水平進一步提升。本科及本科以上的占比接近三成，較上一年度拉升約4個百分點。換句話講，現在每3個保險營銷員中即有1個學歷在本科或以上。
此次《白皮書》還披露了保險營銷員的收入水平。月收入處于3001—6000元這個區間群體占比在24%左右，這一比例數據已較上一年度略有走低。然而，6000元以上的所有收入區間，其2024年的占比都比2023年高。研究人士認為，這說明2024年從業者的月收入出現普遍上漲。
另一個佐證保險營銷員整體業績有所增長的數據是年度完成保單件數。
數據顯示，2024年保險營銷員年完成保單件數主要處于12—24件這個區間，今年完成件數超過24件的保險營銷員占比為32.8%，較上一年度提升約2個百分點。
如何不被AI替代？
技術變革一日千里是保險營銷員不得不關注的現實。
今年強人工智能（AI）出現了跨越式爆發：ChatGPT-4o、Sora等生成式人工智能的功能越來越強大，其個性化水平以及與人的互動性大幅上升。隨著AI賦能日益加深，是否將在未來取代保險營銷員的工作？
數據顯示，2024年有三分之二左右的營銷員認為AI將對保險影響工作產生較大或很大的沖擊。這一比例，比2023年上升了2個百分點。
然而，績優保險員群體對AI影響的判斷與上述觀點有所不同。2024年，約57%的績優保險營銷員認為AI將對保險工作產生較大或很大的沖擊。
北京大學匯豐商學院風險管理與保險研究中心（RMIRC）主任雎嵐教授向券商中國記者表示：“這說明，績優保險營銷員有更大的底氣或難以替代的特質，應對AI的沖擊。”
雎嵐還表示，AI對機械、重復的工作會產生巨大沖擊，因為它更好、更快、更便宜。就如OpenAI創始人山姆·奧特曼所說：“不需要人與人之間培養和創造深度情感聯結的工作，在未來幾十年里都會被AI取代。”但保險營銷恰恰是一份需要與客戶共情、需要溫度、需要深度經營“人”的工作。要成為AI難以替代的保險營銷員，需要鍛煉強大的內心力量，只有塑造內心，方能鍛造優異的業績。
校對：王蔚
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