殺父騙保、制造222起事故……保險(xiǎn)欺詐防不勝防

繼泰國(guó)殺妻騙保、河豚毒素殺妻騙保后，近日，湖南一男子駕車墜河謊稱父親溺亡的殺父騙保案，再次引發(fā)公眾對(duì)騙保案件的關(guān)注。一起起保險(xiǎn)欺詐案件屢見報(bào)端，考驗(yàn)著保險(xiǎn)業(yè)反詐“防火墻”的建設(shè)。

業(yè)內(nèi)律師表示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制不完善和違法成本低助推了保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。預(yù)防保險(xiǎn)欺詐，需要險(xiǎn)企在加強(qiáng)制度建設(shè)的同時(shí)加大科技投入，通過信息共享監(jiān)測(cè)預(yù)警騙保風(fēng)險(xiǎn)。

投保意外險(xiǎn)后殺父騙保

面對(duì)高額保險(xiǎn)金的“誘惑”，少數(shù)不法分子鋌而走險(xiǎn)，為了進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙，甚至連親人都不放過。

近日據(jù)媒體報(bào)道，湖南安化一男子劉某駕駛著一輛花費(fèi)8000元購(gòu)買的小汽車不幸落水，之后他謊稱自己是跳車逃生了，父親沒能及時(shí)逃出，溺水而亡。而劉某在事發(fā)前，已經(jīng)替父親在7家保險(xiǎn)公司成功投保，受益人均為他自己。目前，嫌疑人劉某已經(jīng)被警方刑拘。

類似“自導(dǎo)自演”的保險(xiǎn)欺詐行為可謂是屢見不鮮。近期央視新聞報(bào)道，湖北武漢的李某為騙取保險(xiǎn)公司賠償金，一年多時(shí)間蓄意制造222起交通事故，獲利33萬(wàn)元。這些事故相似得像復(fù)制粘貼。此前，還有泰國(guó)殺妻騙保、河豚毒素殺妻騙保等一樁樁案例觸目驚心。

據(jù)官方數(shù)據(jù)披露，自今年4月公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局聯(lián)合金融監(jiān)管總局稽查局開展保險(xiǎn)詐騙犯罪專項(xiàng)打擊以來，公安經(jīng)偵部門對(duì)150多起重特大保險(xiǎn)詐騙犯罪案件立案?jìng)刹�，打掉保險(xiǎn)詐騙犯罪團(tuán)伙近50個(gè)，涉案金額近5億元。

綜合來看，保險(xiǎn)欺詐多發(fā)于意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)等領(lǐng)域，但醫(yī)療險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)，乃至寵物保險(xiǎn)等險(xiǎn)種也未能幸免。京師律師事務(wù)所高級(jí)合伙人陳振輝認(rèn)為，保險(xiǎn)欺詐更多出現(xiàn)在意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)等領(lǐng)域，是因?yàn)檫@些險(xiǎn)種相對(duì)更容易發(fā)生事故，給保險(xiǎn)欺詐者提供了可乘之機(jī)。

陳振輝進(jìn)一步分析，保險(xiǎn)欺詐頻發(fā)的背后，一方面是部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制不完善，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置能力不足；另一方面是一些不法分子欺詐保險(xiǎn)的違法成本較低，難以得到應(yīng)有的懲罰。此外，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了追求業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)績(jī)，忽視了對(duì)保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范，也是導(dǎo)致保險(xiǎn)欺詐頻發(fā)的原因之一。

行業(yè)需強(qiáng)化協(xié)同與信息共享

可以說，保險(xiǎn)欺詐行為的與日俱增，正在蠶食保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)碩果。市場(chǎng)呼吁完善反保險(xiǎn)欺詐長(zhǎng)效機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)苗頭扼殺在搖籃里。

為防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，在頂層設(shè)計(jì)上，今年金融監(jiān)管總局出臺(tái)了《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》，突出反欺詐工作中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，強(qiáng)化科技賦能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

保險(xiǎn)欺詐、騙保背后往往是一樁樁違法犯罪案件，需要保險(xiǎn)業(yè)與公安司法機(jī)關(guān)聯(lián)手搭建“防火墻”。北京商報(bào)記者了解到，自2024年4月底至11月底，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局會(huì)同金融監(jiān)管總局稽查局聯(lián)合開展了為期7個(gè)月的保險(xiǎn)詐騙犯罪專項(xiàng)打擊行動(dòng)。

保險(xiǎn)公司除了加強(qiáng)制度建設(shè)，還可以用哪些舉措來防范保險(xiǎn)欺詐？業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，相較于保險(xiǎn)公司“單打獨(dú)斗”，建立全行業(yè)信息共享機(jī)制更有效。

對(duì)于信息共享機(jī)制，行業(yè)協(xié)會(huì)已有所關(guān)注。今年6月，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)積極開展反保險(xiǎn)欺詐工作的倡議書》提到，推進(jìn)協(xié)作機(jī)制，形成合力打擊，各會(huì)員單位之間要加強(qiáng)信息溝通、經(jīng)驗(yàn)分享和交流，共同研究和探討反保險(xiǎn)欺詐工作；加強(qiáng)與公安、司法機(jī)關(guān)的交流合作，共同探索建立有效的反保險(xiǎn)欺詐工作機(jī)制，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪行為，應(yīng)立即向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案，并配合進(jìn)行偵辦，形成內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、共同打擊保險(xiǎn)欺詐行為的強(qiáng)大合力。

陳振輝建議，保險(xiǎn)公司要建立反欺詐信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)處理。與其他保險(xiǎn)公司、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)建立信息共享和合作機(jī)制，共同打擊保險(xiǎn)欺詐行為。還需加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工對(duì)保險(xiǎn)欺詐的識(shí)別能力和防范意識(shí)。

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