偶然性的高處作業(yè)，能否認(rèn)定為保險(xiǎn)合同約定的“高危職業(yè)”？來看今天的案例。

01

案情介紹

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2023年5月，韓某在某保險(xiǎn)公司處投保“隨心版A”組合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2023年5月26日至2024年5月25日，保障項(xiàng)目載明意外身故、傷殘給付保險(xiǎn)金額8萬(wàn)元。

2023年7月，韓某在為本村鄰居家安裝陽(yáng)光棚時(shí)，不慎從棚頂?shù)渌?jīng)醫(yī)院搶救無效于當(dāng)日20時(shí)死亡。保險(xiǎn)公司以韓某發(fā)生事故時(shí)屬于高空作業(yè)為由，按照保險(xiǎn)責(zé)任金額的40%的比例承擔(dān)保險(xiǎn)金賠付責(zé)任，即賠償3.2萬(wàn)元。韓某親屬遂起訴至法院，要求保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)約定全額賠付保險(xiǎn)金8萬(wàn)元。

02

法院裁判

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法院經(jīng)審理認(rèn)為，韓某向保險(xiǎn)公司投保“隨心版A”組合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出具的電子投保單明確載明：“職業(yè)崗位：一般職業(yè)，兼職崗位：一般職業(yè)”。法院結(jié)合查明的韓某生前主要從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)閑時(shí)打零工的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定韓某的主要職業(yè)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。韓某在農(nóng)閑時(shí)偶爾從事一級(jí)高處作業(yè)（2m至5m），其性質(zhì)顯著區(qū)別于鋼骨結(jié)構(gòu)工人等第5類高危職業(yè)類別，且農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生活中偶爾的高處作業(yè)行為亦是生活之必需，保險(xiǎn)公司對(duì)于高空作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)亦未有保險(xiǎn)條款解釋，故保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同約定向韓某親屬支付保險(xiǎn)理賠金8萬(wàn)元。

03

法官說法

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保險(xiǎn)責(zé)任免除是指根據(jù)法律規(guī)定或者合同約定，保險(xiǎn)人對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。因訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司提供的均系格式條款，保險(xiǎn)公司往往以散落在保險(xiǎn)合同各個(gè)地方的“隱性責(zé)任免除”條款的形式來減輕自己的賠償責(zé)任，例如疾病定義、特別約定、名詞釋義等。《民法典》及《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律均對(duì)保險(xiǎn)合同中格式條款及免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款做了明確規(guī)定，投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)加以注意，切實(shí)維護(hù)自己的合法權(quán)益，以免發(fā)生爭(zhēng)議。

04

法條鏈接

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《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

第二條 本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

第十一條 訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。

End

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原標(biāo)題：《偶然性的高處作業(yè)，能否認(rèn)定為保險(xiǎn)合同約定的“高危職業(yè)”？》

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