国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

　　隨著人口老齡化的發(fā)展，社會對于帶病保障需求日趨增強(qiáng)。近年來，多項監(jiān)管文件鼓勵保險公司開發(fā)針對既往癥人群的保險產(chǎn)品，合理擴(kuò)大對既往癥和慢病人群的保障。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，保險產(chǎn)品根據(jù)公司或者銷售渠道的不同，核保的嚴(yán)格程度也有一定的差異。部分保司產(chǎn)品健康告知較為寬松，消費者在投保時可多進(jìn)行對比，優(yōu)先選擇支持智能核保的產(chǎn)品。專家表示，帶病投保并不是隱瞞病情買保險，而是應(yīng)是準(zhǔn)備好相關(guān)就診資料，如實健康告知進(jìn)行投保。

　　如實健康告知，患病也有機(jī)會買保險

　　健康告知，是在購買保險之前，保險公司要求消費者填寫的關(guān)于身體健康狀況的說明。如果健康告知出現(xiàn)異常，則可能需要提供過往的就醫(yī)資料進(jìn)行人工核保。一般而言，保險公司核保會將用戶分為兩大類：標(biāo)準(zhǔn)體和非標(biāo)準(zhǔn)體。標(biāo)準(zhǔn)體指的是被保人身體健康狀況良好，保險公司以標(biāo)準(zhǔn)保費進(jìn)行正常承保；非標(biāo)準(zhǔn)體則是被保險人身體已有一些健康問題或存在較大風(fēng)險，保險公司通常會除外承保、加費承保、延期或者拒保。

　　“今年體檢發(fā)現(xiàn)自己有甲狀腺結(jié)節(jié)，是不是買不了保險了？”今年30歲的白領(lǐng)陳小姐最近在向多位保險銷售人員咨詢重疾險。像她這樣因為體檢指標(biāo)異常才引起對身體健康的重視，從而認(rèn)真考慮保險保障的消費者不在少數(shù)。根據(jù)今年最新發(fā)布的《帶病體保險創(chuàng)新研究報告》顯示，帶病體保險是健康險重要增量市場，未來1年用戶或?qū)⒎丁?/p>

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市場上個別保險公司對曾患有既往疾病但符合一定條件的被保險人，如實健康告知之后，通過人工核保也有機(jī)會正常或除外承保。

　　王先生就是通過“廣撒網(wǎng)”購買到了合適自己的保險產(chǎn)品。“之前體檢肺部有鈣化灶，還有一些其他指標(biāo)不太好，投保時只能如實健康告知，碰碰運氣。”王先生告訴記者，他上個月通過保險經(jīng)紀(jì)公司投保了三家不同保司的重疾險，在提交同樣核保資料的情況下，最終甲、乙兩家保險公司把肺部除外了，但丙保險公司則正常標(biāo)準(zhǔn)體承保。最后，他在保險經(jīng)紀(jì)人的協(xié)助下，在丙公司順利投保了30萬元保額重疾，隨后又順利加保30萬元保額。

　　投保提醒：

　　核保寬松程度不一可多對比嘗試

　　“同一位被保人、同一份核保材料，核保結(jié)果卻有較大差異，在業(yè)內(nèi)也并非罕見。”業(yè)內(nèi)人士表示，各保險公司的核保寬松程度不一，保險代理人和被保人也不能憑經(jīng)驗去判斷，可以嘗試了解多幾家保險公司，看看哪家的核保結(jié)果對自己更有利。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同保險產(chǎn)品的健康告知問卷也有較大的差別，有的問卷只有十幾條問題，有的則多達(dá)20、30條，讓不少消費者“眼花繚亂”。對此，有資深保險從業(yè)人員支招，消費者在做健康告知時，可以遵循“有問必答，不問不答”的原則，同時也應(yīng)注意所問詢的癥狀的時間范圍。例如，有的產(chǎn)品問的是“過去半年內(nèi)”或“過去兩年內(nèi)”，有的則直接問是否曾經(jīng)患有某種疾病或存在某種癥狀。“如果明確提問了時間范圍，那么投保時只需要回答相應(yīng)時間段的真實情況即可。”

　　對于曾經(jīng)患有較為嚴(yán)重疾病的消費者，可以優(yōu)先選擇支持智能核保的產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士指出，“智能投保時不需要填寫任何信息，所以就算拒保了，也不會留下任何記錄，不會影響后續(xù)購買其他保險。”

（文章來源：廣州日報）